Сбербанк как взять кредит наличными какие документы. Полный пакет документов для оформления кредита в Сбербанке. Кредит в Сбербанке под бизнес
К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для получения потребительского кредита в Сбербанке? Интересуют небольшие потребительские займы, но для того, чтобы их получить, надо собрать пакет документов. Вот интересуюсь, какие именно потребуются, чтобы взять все нужные бумаги заранее
Отвечаем: еще не так давно для оформления потребительского кредита в Сбербанке, заемщику требовалось собирать большой пакет документов, долго просиживать в очередях и дожидаться неделями решения банка по оставленной заявке. Сегодня все эти действия уже максимально упрощены.
Срок рассмотрения заявки составляет всего два рабочих дня, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то время сокращается до двух часов. Кроме того, заявку на получение кредита зарплатники могут подавать через систему «Сбербанк Онлайн», подробности в этой статье.
Существует стандартный пакет документов, который необходимо заранее подготовить физическому лицу:
- паспорт гражданина РФ, требуется наличие отметки про регистрацию;
- возможно также документ о регистрации (допускается наличие временной);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка (можно посмотреть на сайте, подробнее здесь). Также учитываются дополнительные доходы - от пенсии, осуществления предпринимательской деятельности, от сдачи жилья в аренду и т.д.; чем больше будут эти доходы, тем выгоднее условия предложит банк
- документ о занятости - заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, действующего на момент подачи заявки.
В том случае, если вы оформляете кредит под поручительство физического лица, то в этом случае все вышеперечисленные бумаги нужно также подготовить и поручителю.
Если кредит берется на развитие личного подсобного хозяйства, потребуются дополнительные документы. Это выписка их хозяйственной книги про то, что на учете клиента пребывает личное подсобное хозяйство.
Если берется банковское рефинансирование, тогда заемщику нужно предоставить информацию по текущим кредитам. Нужно показать не только документы на них, но также указать сумму и период выплаты оставшихся кредитов.
Если клиент постоянно получает зарплату через Сбербанк, тогда список документов будет намного меньше. Обычно требуется лишь паспорт для удостоверения личности и наличие карты при себе.
Некоторые документы требуют нотариального подтверждения. При планировании расходов нужно учитывать, что такие услуги обычно являются платными.
Оформление некоторых справок занимает немало времени. Поэтому если кредит планируется оформлять уже скоро, тогда сбор требуемых документов нужно начинать заранее.
Сотрудники банка вправе требовать дополнительные документы, если будут считать это нужным. Зачастую наличие большого количества подлинных справок увеличивает доверие к клиентам, также позволяет выдавать более крупные суммы кредитов.
Как видите, для получения потребительского кредита в Сбербанке России нужно не так уж и много документов.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
kreditorpro.ru
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке?
Потребительский кредит без обеспечения
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы;
- Копия или выписка из трудовой книжки (необходимый стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы);
До 1,5 млн. рублей на любые цели без залога и поручителей, срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
- Паспорт гражданина РФ заемщика/созаемщика и поручителей с регистрацией;
- Заявление на получение кредита.
До 3 млн. рублей на любые цели, cрок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Список документов для получения потребительского кредита в Сбербанке пенсионеру
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
- Для работающих пенсионеров - справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы, копия трудовой книжки и справка из Пенсионного фонда о размере пенсии за последний месяц;
- Для неработающих пенсионеров – только справка из Пенсионного фонда о размере пенсии за последний месяц;
- Заявление на получение кредита.
Срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Список документов для получения кредита в Сбербанке на квартиру
- Паспорт гражданина РФ заемщика/созаемщика и поручителей с отметкой о регистрации;
- Анкета заемщика/созаемщика;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с мест работы заемщика/созаемщика и поручителей. Cправка из ПФР для поручителей - пенсионеров;
- Копия или выписка из трудовой книжки (необходимый стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы для основного заемщика);
- При оформлении кредита на строящееся жилье – сведения об объекте недвижимости (адрес, застройщик).
После принятия положительного решения понадобятся:
- при оформлении кредита на готовое жилье – предварительный договор купли-продажи;
- при ипотеке на строящееся – договор долевого участия.
Список документов при получении кредита в Сбербанке для ИП
- Паспорт гражданина РФ индивидуального предпринимателя;
- Заполненная анкета на получение кредита;
- Учредительные и регистрационные документы ИП;
- Заявление на получение кредита;
- Карточка с образцом подписи;
- Лицензии при наличии;
- Стандартная бухгалтерская отчетность за 4 последних отчетных даты или налоговая декларация за 4 налоговых периода для тех, кто отчетность не ведет.
- Сведения о расчетных счетах и кредитных историях (при наличии).
Документы, необходимые для получения кредита в Сбербанке военнослужащему
- Общегражданские документы;
- При оформлении военной ипотеки: свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
- При оформлении потребительского кредита: заемщик должен являться участником НИС.
Во всех случаях, когда заемщик/созаемщик или поручитель является зарплатным клиентом Сбербанка или получает там пенсию, понадобится только его паспорт – о финансовом состоянии своего клиента Сбербанку все известно.
При отсутствии постоянной занятости в качестве альтернативы подтверждения источника доходов можно предоставить налоговую декларацию или заполнить справку по форме банка.
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке?Оцените материал
investorschool.ru
Какие документы нужны для ополучения потребительского кредита в Сбербанке?
До 30 тыс. рублей. - с 18 лет. - нужен только паспорт. - без справок и залогов.
До 30000 рублей. - возраст от 18 до 65 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.
До 100 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.
До 100 тыс. рублей. - на срок до 30 дней. - быстрое оформление. - нужен только паспорт.
До 80 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.
До 50000 рублей. - возраст от 18 лет. - на срок от 7 дней до 4 мес. - нужен только паспорт.
До 30000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.
До 25000 рублей. - на срок до 30 дней. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.
До 25000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.
До 20400 рублей. - с 22 лет. - нужен только паспорт. - быстрое одобрение.
От 3000 до 15000 рублей. - на срок от 5 до 30 дней. - нужен только паспорт.
В сфере предоставления банковских услуг, Сбербанк является одной из самых крупных кредитных организаций в России. Кредитование, в том числе потребительские кредиты, в данном банке среди физических и юридических лиц, пользуется наибольшей популярностью. Это связано с выгодными условиями и сравнительно небольшой процентной ставкой.
Для подачи заявки на получение потребительского кредита физическим лицам, являющимся участниками зарплатного или пенсионного проекта, потребуется предоставить следующий пакет документов.
- Паспорт гражданина РФ.
- Дебетовая карта, на которую перечисляется зарплата или пенсия.
Самое главное, чтобы денежные средства поступали на карту не менее чем в течение 3-х месяцев. Стоит отметить, что в таком случае наличие временной или постоянной регистрации по месту получения кредита не обязательно. Также для участников зарплатного или пенсионного проекта от Сбербанка, потребительский кредит может быть предоставлен под более низкий процент, чем остальным.
Физическим лицам, которые не относятся к данным категориям клиентов, при себе нужно иметь стандартный пакет документов.
- Справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки, с печатью и подписью работодателя.
Требования к ИП
Лицам, ведущим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (ИП), для получения кредита в Сбербанке необходимо подать следующие документы.
- Паспорт гражданина РФ, с отметкой о регистрации.
- Налоговая декларация за последний отчетный период, для подтверждения доходов.
- Свидетельство, о регистрации физического лица, в качестве ИП (допускается нотариально заверенная копия).
Как получить потребительский кредит в Сбербанке пенсионеру?
Если заемщик достиг пенсионного возраста, при наличии Социальной карты, пакет документов для подачи заявки сводится к минимуму, вплоть до паспорта. При ее отсутствии нужно предъявить:
Требования к заемщикам
Любой банк выдвигает определенные требования к своим потенциальным заемщикам. У Сбербанка они также имеются. В случае если планируется оформление потребительского кредита без обеспечения, клиенту должно быть не меньше 21 года и больше 65 лет. При этом если заемщику исполнилось 64 года, то данный вид кредита будет предоставлен сроком до 65 лет, поскольку это максимальный возраст на момент возврата средств по кредитному договору.
Второй вариант получения кредита наличными предоставляется под поручительство физических лиц. В таком случае, возраст на момент его получения составляет минимум 18 лет, а максимальный 75. От заемщика и поручителя потребуется предоставить пакет документов, который определяется категорией клиента.
В обоих случаях, обязательно необходимо подтверждать свой доход и трудовую занятость.
Автокредит
Начиная с 24 декабря 2014 года, автокредит Сбербанком не предоставляется. При этом Сетелем банк является его дочерней кредитной организацией, которая предоставляет кредиты на автомобили и технику. Таким образом, если планируется покупка машины, то получение кредита и оформление договора проводится в автосалоне. Имеется определенное возрастное ограничение - не менее 21 года на момент получения кредита и возраст на момент его возврата не должен превышать 75 лет.
Из документов при себе нужно иметь:
- паспорт и второй документ, в качестве которого может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или ИНН;
- военный билет предоставляется мужчинами, которые не достигли 27-летнего возраста.
Дополнительно к вышеперечисленным документам можно предъявить справку о доходах, но не обязательно.
Жилищный кредит
Не всегда есть возможность самостоятельно улучшить свои жилищные условия. Для этого многие приобретают кредиты на жилье. Сбербанком предоставляется несколько ипотечных программ.
- Приобретение готового или строящегося жилья.
- Ипотека плюс материнский капитал.
- Военная ипотека, для участников НИС.
- Загородная недвижимость, в рамках которой, возможна покупка земельного участка или частного дома, а также его строительство.
Кроме этого, в Сбербанке действует программа для молодых семей с пониженной процентной ставкой. Под данную категорию подходят семьи, в которых обоим или одному из супругов нет 35 лет. Также сюда можно отнести неполную семью из одного родителя (возраст не более 35 лет) и ребенка или нескольких детей.
Требуемые документы
Выбрав определенную программу кредитования, клиент дополнительно представляет следующие документы.
- Свидетельство о заключении брака и рождении детей.
- Сертификат на материнский капитал.
- Свидетельство НИС от военнослужащих.
Стоит учитывать, что супруг или супруга при оформлении ипотеки автоматически становится созаемщиком. Если клиенты хотят, чтобы банк учитывал их доход совместно, то при подаче заявки созаемщику, необходимо предъявить документы подтверждающие доход и трудовую занятость.
После того, как происходит заключение кредитного договора, заемщику дается 60 календарных дней на поиск подходящего жилья и предоставления по нему необходимого пакета документов. Заявку на жилищный кредит стоит подавать в офисе банка, где имеется ипотечный центр, по месту покупки недвижимости или регистрации заемщика. Данную информацию можно узнать на официальном сайте банка или позвонив по номеру горячей линии.
Для оформления кредита в банке необходимо подготовить определенный пакет документов. Он зависит от выбранной кредитной программы, типа заемщика, суммы и других факторов. Некоторые документы относятся к категории обязательных, другие нет. Но они подтверждают платежеспособность клиента и повышают шанс получить положительное решение, необходимую сумму.
Сбербанк – крупнейший банк России. Его клиенты могут воспользоваться одной из множества программ: потребительские, залоговые кредиты, кредитные карты, рефинансирование. Каждая из них имеет свои особенности оформления, также разниться пакет документов.
Для потребительских кредитов
Потребительские кредиты – одни из самых распространенных. Клиентам Сбербанка предлагается на выбор несколько программ, в том числе с возможностью привлечения поручителей, созаемщиков или предоставления обеспечения.
Для оформления потребительского займа без обеспечения необходимо предоставить:
- анкету-заявление;
- оригинал паспорта гражданина РФ (заверяется сотрудником банка);
- если прописка временная – справка о регистрации по месту пребывания;
- оригиналы документов, подтверждающих доход за последние полгода;
- заверенную работодателем копию документов, подтверждающих занятость (копия трудовой книжки, трудового договора, справка о занимаемой должности, стаже и т.д.).
Могут потребоваться дополнительные документы для молодых людей призывного возраста (справка о предоставлении отсрочки, военный билет и др.). Для подтверждения информации о заемщике банк может затребовать другие документы, такие как копия водительского удостоверения, свидетельства о рождении, браке, смене фамилии и др. Если потребительский кредит оформляется с привлечением созаемщиков/поручителей, каждый из них должен предоставить такой же комплект документов, как и заемщик.
Для залоговых кредитов
При оформлении залоговых кредитов, помимо стандартного пакета документов, необходимо предоставить документацию на предмет залога. Она предоставляется после того, как банк одобрил заявку:
- справки, подтверждающие право собственности;
- выписка из ЕГРН;
- техпаспорт с поэтажным планом;
- согласие супруги (супруга) на передачу имущества в залог (заверяется нотариально);
- свидетельство о браке или расторжении брака;
- оригинал брачного договора;
- отчет об оценке имущества.
В качестве обеспечения может быть предоставлена недвижимость или земельный участок. Банк оставляет за собой право требовать другие справки, подтверждающие право собственности на имущество, отсутствие претензий со стороны третьих лиц.
При ипотечном кредитовании банк дополнительно требует справку (квитанцию, чек), подтверждающую оплату первоначального взноса. Также могут быть затребованы: свидетельство о браке, рождении ребенка, документы продавца (владельца) недвижимости и другие на усмотрение банка.
Для ипотеки под материнский капитал дополнительно необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтверждает сумму остатка средств.
Кредитные карты
Кредитные карты получили широкое распространение. Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформить кредитку по упрощенной схеме. Для оформления не нужно собирать пакет документов – достаточно паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты-заявки. Получить предварительное решение можно, подав заявку на сайте банка.
Рефинансирование
Процедура оформления кредита на рефинансирование займов других банков схожа с процедурой оформления потребительского кредита, но имеет свои особенности. Помимо стандартных документов, подтверждающих личность заемщика, его занятость и платежеспособность, в банк нужно предоставить те, которые содержат информацию о рефинансируемых займах:
- документ, подтверждающий сумму остатка задолженности (заверенный подписью и печатью банка, осуществлявшего выдачу);
- кредитный договор;
- график платежей.
Справка о состоянии задолженности действительная 30 календарных дней с момента выдачи. Банк может требовать другие справки, которые подтверждают платежеспособность клиента и содержат информацию о параметрах рефинансируемого кредита.
При оформлении кредитов банк окончательное решение принимает лишь после того, как изучит предоставленные документы. Поэтому важно их своевременно, правильно подготовить и заверить соответствующим образом. Это повышает шансы на то, что кредит будет одобрен на условиях, которые подходят заемщику. Предоставление дополнительных справок поможет снизить вероятность отказа. Для внутренних клиентов Сбербанка процедура оформления упрощена, нет необходимости подтверждать занятость и размер дохода.
Оформляя кредит в Сбербанке, необходимо предоставить стандартный список документов. На сбор подобного пакета у вас может уйти немало времени, но, если вам необходимы деньги, это того стоит.
Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке
Сначала рассмотрим потребительский кредит. Потреб кредит — это заем на срочно необходимые вам нужды. Вы сможете приобрести технику, съездить на отдых, сделать ремонт в квартире или обратиться за платной медицинской помощью.
Виды потребительского кредитования физ лиц в Сбербанке:
| Наименование кредита | Сумма кредита | % ставка в рублях | Срок кредита |
| Потребительский кредит без обеспечения | До 1 500 000 р. | от 14,9% | до 5 лет |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | до 3 000 000 р. | от 13,9% | до 5 лет |
| Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС | до 1 000 000 р. | до 5 лет |
Обращаясь в отделение банка, вы должны сначала заполнить анкету. Она может быть либо напечатанной на компьютере, либо сделанной в рукописном виде. В ней необходимо указать все сведения о себе и о займе, который вы желаете получить. Обязательно возьмите с собой паспорт. В нем должна быть указана постоянная регистрация. Если вы не можете взять с собой данный документ, обратитесь в ближайший паспортный стол за бумагой, подтверждающей временную регистрацию.
Для потребительского кредита можно не указывать поручителя. Но, если вам нет еще 21 года, обязательно подтверждение родственных связей. Необходимо предъявить свидетельство о рождении/усыновлении и копия паспорта одного из родителей. Желательно приходить в отделение банка вместе с ними, чтобы они смогли поставить свою подпись. Если вы поменяли свою фамилию, также предоставьте этому подтверждение.
Также на сайте Сбербанка можно увидеть информацию, что для получения потреб кредита возраст не должен превышать 65 лет. Естественно что такой вид кредитования возможен для граждан РФ.
Не забудьте справку о том, что вы работаете. То есть, подтвердите банку свою финансовую стабильность, чтобы кредитный комитет мог удостовериться в надежности Вас как клиента. Попросите у своего начальника специальную справку. Она заполняется на форме 2-НДФЛ. В ней указывается место работы заемщика, название учреждения, должность работника и финансовые выплаты за последние полгода.
Также можете взять с собой копию трудовой книжки или выписку из нее. Так вы еще больше подтвердите свою платежеспособность. Если вы работаете без трудовой книжки, обязательно возьмите справку от владельца организации и копию трудового договора или контракта.
Потребительский кредит для рефинансирования
Бывает так, что вам необходимо несколько кредитов, и вы исправно по ним платите. Это могут быть обычные банки, а могут быть и с грабительскими процентами. Если вы решите объединить все кредиты в один — заем для рефинансирования предназначен именно для Вас. Вы сможете за раз погасить до 5 кредитов, которые открыты в других банках и в Сбербанке, в частности. Вам могут выдать до 1000000 рублей для жителей России, кроме Челябинска и области. Тут сумма увеличивается еще на 500000 рублей. Погашать их можно от 3 месяцев до 5 лет. А валютой выступят рубли. Ставка процентов составляет 13,9 в год.
Для сравнения: Ставка в некоторых МФО может достигать 150 – 1000% годовых.
Для того, чтобы оформить такой кредит необходим небольшой пакет документов. Вам можно не предоставлять справку о доходах или трудовую книгу.
Какие документы необходимы для ипотеки и кредита в Сбербанке на автомобиль
В отличие от потребительского кредита, заем на автомобиль или ипотека на квартиру выдается только с указанием поручителя. Это человек, который достиг 21 года. У него должна быть постоянная или временная регистрация, работа и стабильное финансовое положение.
Ипотека — это один из сложнейших видов сделок. Регулируется он Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ и изменениях к нему.
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.
Итак если Вы решили приобрести жилое помещение, квартиру, гараж или машино-место, и кредитором выбрали Сбербанк, изучите все тонкости данных сделок. Оцените свои возможности по возврату средств банку, заранее подумайте, сможете ли Вы собрать весь необходимый перечень документов.
Основные ипотечные продукты Сбербанка:
- Приобретение готового жилья
- Приобретение строящегося жилья
- Ипотека плюс материнский капитал
- Строительство жилого дома
- Загородная недвижимость
- Военная ипотека
Для приобретения жилья в ипотеку сбербанк обычно досконально изучает данный объект недвижимости в правовом смысле слова.
Т.е банк может попросить потенциального заемщика предоставить свидетельство о праве на недвижимость, обязательно свидетельство на землю. Если недвижимость была узаконена по решению суда, необходимо будет предоставить данное решение суда. Также могут попросить предоставить выписку из ЕГРП. ЕГРП может показать есть ли на данный объект другие правопритязания и обременение. Также необходимо будет подтвердить нет ли на данном объекте долгов по налогам.
Фактическое состояние объекта недвижимости также является очень важным при решении выдачи ипотечного кредита. Залог должен быть ликвидным, т.е. в случае не выплаты долга заемщиком, банк выставит объект на торги. Поэтому если, к примеру, квартира расположена в хорошем районе, с дорогим ремонтом, продать ее не составит труда.
Стоит учесь, чем больше сумма первоначального взноса тем меньше риска получить отказ в ипотеке. Если квартира к примеру стоит 5 млн.р., а вам не достает всего лишь 500.000р. риск отказа будет минимальным. Банк может на многие детали закрыть глаза,и процентная ставка может быть немного уменьшена.
Кредит в Сбербанке под бизнес
Одной статьей это не напишешь.
Получить кредит под действующий бизнес — это тоже искусство.
Если вы решили брать кредит под бизнес , пакет предоставляемых документов обсуждается отдельно.
Списки документов для получения кредита, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий весьма большие. Более того, после того как Вы начнете приносить документы по списку, список может расти и расти.
Одно из главных требований для кредита под бизнес — это возраст вашей деятельности. Срок не может быть меньше полугода. Оборот компании должен быть прозрачным. Т.е. если вы ведете бизнес не показывая доходы компании на кредит можете не рассчитывать. Сбербанк это не благотворительная организация. Поэтому решения об одобрении и отказе принимаются по внутренним инструкциям. 100% гарантий одобрения кредита быть не может. Бизнес есть бизнес. Для «гарантированного» получения кредита под бизнес обычно привлекают специалистов. Это фирмы профессионально занимающиеся аудитом компании-претендента. Они изучают финансовые характеристики предприятия, помогают в сборе всех необходимых документов и всего прочего. Срок сбора документов и рассмотрения кредита может затянуться на пол-года. Банки обычно начинают затягивать процесс выдачи кредита для того, чтобы закончился очередной срок бухгалтерской отчетности. Вас могут попросить предоставить актуальный бухгалтерский квартальный баланс с отметкой с налоговой инспекции. Если вам нужны деньги на бизнес ооооочень срочно — для банка это очень подозрительно.
Образец списка документов для кредита на пополнение оборотных средств:
- Свидетельство об регистрации ЮЛ;
- Свид-во о постановке на налоговый учет;
- Учредительный договор;
- Устав и изменения к уставу;
- Договора аренды торгового помещения или свид-во о праве собственности на иное недвижимое имущество;
- Товары в обороте (не скоропортящиеся) — договора с контрагентами, накладные на товар;
- Сбербанк приложение №5 справка для оформления кредита (форма сведений о руководителях) — Скачать
- Форма №6 Анкета заемщика Юридических лиц (ЮЛ) —
- Бухгалтерский баланс за предыдущий год (годовой) с отметкой налоговой;
- Справка об открытых счетах (с налоговой, с банка);
- Штатное расписание (количество работающих на предприятии);
- Лицензии (в случае лицензируемой деятельности)
- Если кредит большой — по уставу это может быть расценено как крупная сделка ООО, требующая одобрения ее участников;
- Если кредит обеспечивается залогом недвижимости то все правоустанавливающие док-ты.
- Если владелец недвижимости иное лицо — обязательно согласие супруга на залог недвижимости;
- Если будут поручители (документы от них);
Общие документы для всех кредитов
Обращаясь за кредитом в Сбербанк, будьте готовы предоставить целый пакет документов. Из них общие бумаги для любого займа:
Остальные документы при надобности обсуждаются с заемщиком уже в отделении банка. Они зависят от типа кредита и от его суммы. Если вы собрались брать кредит на рефинансирование займов, взятых в других финансовых организациях, пакет документов уменьшается до паспорта. Но, обязательным условием является исправная ежемесячная плата по этим кредитам, вне зависимости от суммы и других обстоятельств.
Если Вы сомневаетесь устанавливать или нет программу Сбербанк Онлайн на телефон, почитайте статью: .
Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?
У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.
Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
- Номер ИНН
- Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
- Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
- Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:
- Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
- Справка о зарплате по форме банка
- Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.
Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.
Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.
В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.
Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.
На каком этапе банк запрашивает документы?
Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет , которую сначала нужно скачать с . В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.
Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.
Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.
Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.
Кто запрашивает документы и для чего они нужны?
Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.
Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.
Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.
В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».
Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.
Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.
Вам понадобится
- Справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, копия трудовой книжки, копия трудового договора, копия и оригинал паспорта, права: копия и оригинал, бланк-заявка
Инструкция
Стандартный пакет.
Клиенту необходимо обратиться к заемщику, чтобы получить список требуемых документов. В такой ситуации обычно просят предоставить документы подтверждающие личность (паспорт); справку о доходах (2 НДФЛ); копию трудовой книжки, заверенной главным бухгалтером или генеральным директором; бланк-заявление о рассмотрении заявки. Бывают случаи, когда банк может потребовать дополнительные документы, поэтому стоит заранее спросить об этом сотрудника кредитной организации.
С перечнем требуемых документов, заёмщик идёт в организацию и просить у главного бухгалтера справку 2 НДФЛ, а у сотрудника отдела кадров запрашивает копию трудовой книжки, с заверенными страницами. Стоит помнить, что срок всех документов действует для банка только 1 месяц, далее нужно заново собирать эти документы. Справка 2 НДФЛ должна быть сделана не меньше чем за 6 последних месяцев. Название организации должно соответствовать печати. Проверьте перед сдачей, чтобы в наличии были все печати, подписи и правильно оформленные данные о заёмщике.
Необходимо сделать копию паспорта: все страницы, где есть запись. Паспорт должен быть действующим на протяжении всего срока кредитования. Лишних записей не должно быть. Возраст заемщика должен соответствовать требованиям банка.
Затем нужно распечатать бланк-заявление или взять готовый чистый вариант в банке. Изучите его тщательно и заполнить печатными буквами, синей пастой. Исправления недопустимы. Все пункты бланка нужно заполнить.
Заключительный этап. Заемщик сверяет перечень требуемых документов с собранными. Складывает в файл и идет в банк за оформлением кредита.
Обратите внимание
Если следовать этим инструкциям, то можно быстро оформить потребительский кредит. Не стоит предоставлять поддельные документы, так как служба безопасности банка проверяет их тщательно.
Стандартный пакет документов со справкой в свободной форме.
Клиент просит у бухгалтера справку в свободной форме, составленную по всем требованиям. Кадровик выдает заверенный действующий трудовой договор. Бланк-заявка заполняется стандартно.
Кредит по двум документам.
Клиент не может предоставить документы, подтверждающий его доход и место работы. Нужно принести копию всех страниц действующего паспорта и прав. Заполнить бланк-заявку.
Совет 2: Какие документы нужны для кредита в банке пенсионеру
Банки весьма неохотно дают кредиты пенсионерам. Но, тем не менее, такие кредитные программы встречаются. Лояльные к пенсионерам банки основываются на том, что они являются группой населения с хорошей финансовой дисциплиной.
Вам понадобится
- - паспорт;
- - справка о размере назначенной пенсии;
- - пенсионное удостоверение;
- - документы по предмету залога;
- - документы поручителей.
Инструкция
Требования к документальному сопровождению заявки на кредит для пенсионера зависит от банка. В стандартный пакет документов, который требуется для пенсионера являются паспорт, справка о размере пенсии (выписка из банковского счета), пенсионное удостоверение, а также анкета-заявление на получение кредита. Большинство пенсионеров сегодня получают пенсию в Сбербанке, поэтому, если он обращается за кредитом в этот банк, справка не нужна. Банку и так доступны все финансовые поступления на ваш счет.
Если пенсионер продолжает официально работать, получить кредит ему будет существенно проще. Достаточно будет подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ. В целом, процедура получения такого кредита ничем не будет отличаться от займа для более молодых граждан. Однако в любом случае банками ограничивается максимальный возраст заемщика к моменту погашения кредита. Некоторые банки определяют пороговую черту в 60 лет, другие - в 75 лет. Поэтому на долгосрочные кредиты с крупными суммами претендовать не приходится. Только если они могут привлечь поручителей, которые в случае их смерти будут нести полную ответственность за выплату по кредиту.
Если пенсионер нигде не работает, не имеет дополнительных доходов и живет на одну пенсию получить крупный кредит будет практически невозможно. Он может рассчитывать на классический потребительский кредит на срок до 5 лет (в зависимости от возраста). Максимальный размер кредита будет основываться на предоставленной справке о сумме пенсии и не сможет быть больше, чем пятикратный ее размер.
Другое дело, если пенсионер имеет в собственности ликвидное залоговое обеспечение. В этом случае он должен предоставить документы, которые подтверждают его право собственности на предмет залога, госрегистрация права собственности, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт и пр. Залогом может выступать недвижимость, акции, участок, гараж и пр.
Часто кредиты пенсионерам выдают только при наличии поручителя. Поручитель несет всю ответственность за неплатежи по кредиту и должен предъявить банку доказательства своей платежеспособности. От него потребуются анкета поручителя, документы, удостоверяющее его личность и справка о доходах, документы, подтверждающие его трудовую занятость.
Обратите внимание
Многие банки делают страхование жизни пенсионера обязательным условием для выдачи ему кредита. Это может серьезно повлиять на размер переплаты по кредиту.
Полезный совет
Наличие залога и привлечение поручителей позволит повысить шансы на одобряемость кредита, снизить процентную ставку, под которую выдается кредит, а также увеличить сроки и доступную сумму кредитования.
Совет 3: Какие документы нужны для получения кредита под залог
Как правило, залоговое обеспечение оформляется при взятии в кредит крупных сумм. Наличие повышает одобряемость со стороны банков, т.к. заемщик максимально заинтересован в том, чтобы выплатить кредит.
Вам понадобится
- - заявление-анкета на получение кредита под залог;
- - паспорт;
- - дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт);
- - документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация);
- - документы, подтверждающие трудовой стаж;
- - свидетельство о заключении/расторжении брака;
- - документы на предмет залога;
- - прочие документы, запрашиваемые банком.
Инструкция
От потенциального заемщика при получении залогового кредита потребуется две группы документов. Это так называемый стандартный пакет документов, который подходит для любого кредитования, а также непосредственно связанный с объектом залога. Чаще всего в качестве залога по кредиту выступает машина или недвижимость (квартира, дом). От их стоимости во многом будет зависеть размер одобренного кредитного лимита, а также шансы на предоставление займа. Наличие залога помогает получить более выгодные условия по процентным ставкам. Также оно позволяет взять кредит ИП или владельцам бизнеса, которым это сделать крайне проблематично. При этом кредит под залог имеет один серьезный недостаток - это риск потери недвижимости или машины.
В типовой пакет документов под залог входят паспорт, справка об уровне дохода (бухгалтерская отчетность или декларации), копия трудовой книжки, а также второй документ на выбор заемщика (ИНН, СНИЛС и пр.). Для владельцев бизнеса также потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а для ИП - из ЕГРИП. Мужчинам до 27 лет нужно будет предъявить военный билет. Получить займы под залог могут граждане РФ в возрасте от 21 года и прописанные в регионах присутствия кредитной организации. Банками предъявляются собственные требования к размеру дохода заемщика и к минимальному стажу на последнем месте работы. Некоторые также требуют наличия стационарных телефонов.
При оформлении кредита под залог автомобиля можно получить в кредит до 70% от его оценочной стоимости. В этом случае обязательно нужно предоставить в банк ПТС (паспорт технического средства) автомобиля. На один автомобиль можно оформить только один кредит, т.е. заложить его несколько раз не получится.
Под залог недвижимости можно получить до 80% от ее стоимости (на практике обычно - до 50-60%). В перечень документов по закладываемой квартире входят свидетельство о праве собственности и документы, вследствие которой они возникли (договор купли-продажи или результат приватизации), кадастровый паспорт, справка о прописанных лицах и об отсутствии арестов и обременений на квартиру. При этом, если в квартире прописана и супруга заемщика, от нее потребуется согласие на оформление залога. Под залог доли в собственности, кредиты выдаются крайне редко. Только если это не займ на выкуп всей квартиры.
Обратите внимание
Не каждый автомобиль и объект недвижимости можно оформить в качестве залога. В первом случае банки рассматривают только иномарки не старше пяти лет и представителей отечественного автопрома не старше трех лет. Недвижимость не должна быть в доме под снос, квартира - с неузаконенной перепланировкой, а также с прописанными несовершеннолетними.
Полезный совет
Под залог недвижимости можно получит кредит и без подтверждения дохода. Но в этом случае стоимость предмета залога должна быть гораздо выше, чем запрашиваемая сумма кредитования.
Совет 4: Какие документы нужны для оформления потребительского кредита
Деньги, взятые под определенные условия и на указанный срок, будем называть кредитом. Если заемщик собирается потратить их на цели, отличные от покупки залогового имущества, значит, он оформил без залоговый потребительский кредит. Одним из главных условий в получении потребительского кредита является своевременное предоставление полного списка необходимых документов, для оценки сотрудниками банка его платежеспособности. Чтобы тщательно подготовиться к получению займа, рассмотрим индивидуальные инструкции.
