Процентная ставка по тендерному займу. Тендерный займ — отличия от тендерного кредита. Пакет документов, необходимых для получения займа
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Тендерный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором юридические лица получают финансовую поддержку для участия в торгах и аукционах. В России появился относительно недавно, но быстро набрал популярность.
Позволяет приобрести необходимое для развития бизнеса имущество, сырье и другие ценные вещи без использования средств из оборота компании.
Что собой представляет
Тендерный займ – это специальный вид кредита, обеспечивающий финансовую поддержку при участии в аукционах. Заемные средства позволяют подавать заявки для участия сразу в нескольких торгах.
Благодаря финансированию со стороны кредитных организаций компания на аукционе может получить выгодные муниципальные и государственные заказы, обеспечив свою деятельность высокооплачиваемой работой.
Участие в торгах требует подтверждения платежеспособности. Но в некоторых случаях у компании нет свободных средств для внесения первоначального взноса или отсутствует возможность изъятия денег из оборота.
К преимуществам тендерного кредита относится:
Законодательные акты
Возможность привлечения заемных средств для участия в торгах регламентируется .
В нем сказано, что все участники аукциона должны внести от 0,5% до 5% от суммы заказа.
Он регламентирует порядок кредитования юридических лиц. В частности, сказано о необходимости возврата займа после окончания аукциона. Выдается ссуда на срок до 60 дней. Также регламентируется список документов, обязательных к предъявлению.
В законодательстве сказано, что право предоставлять тендерные займы имеют компании, зарегистрированные в Российском Реестре МФО. У них должен быть соответствующий документ, разрешающий кредитовать юридические лица.
Для чего необходим
Необходимость в тендерном займе возникает у компаний, принимающих участие в двух и более торгах. Для этого может потребоваться финансовая поддержка со стороны, поэтому привлекаются кредитные средства.
Процедура предоставления достаточно проста и не занимает много времени. Процесс оформления сравним с получением кредитной карты. Есть возможность подачи заявки в режиме онлайн. Срок рассмотрения заявления составляет всего несколько часов.
Особенностью тендерного кредита на обеспечение заявки для участия в торгах является его целевое назначение. Денежные средства могут быть использованы только по прямому назначению. Заемщик не может распоряжаться займом на свое усмотрение. Это минимизирует риски кредитора.
Выдается ссуда под проценты. Размер переплаты составляет от 1% до 20% от суммы кредита. Срок кредитования редко превышает 2 месяца. Необходимость в увеличении сроков отсутствует, поскольку после окончания торгов денежные средства возвращаются кредитору.
Сумма рассчитывается индивидуально. Как правило, для подачи заявки на участие в торгах требуется внести от 5% до 25% от стоимости продукта. Единственное, сумма займа не может превышать 1 миллион рублей. Если компания нуждается в большем объеме финансирования, то оформляется кредит.
Видео: тендерный кредит. Как получить
Чем отличается от кредита
Для участия в торгах компания может получить тендерный займ или кредит. Они отличаются особенностями оформления и условиями:
| Займ | Кредит |
| Выдается микрофинансовыми организациями и на оформление отводится от 1 до 3 дней | на получение придется потратить не меньше 2 недель. Этот срок отводится на проверку компании-потенциального заемщика |
| Процентные ставки очень большие | здесь меньше, объясняется это более жесткими требованиями к клиентам и большими сроками кредитования при обращении в банк |
| Доступен практически всем организациям. МФО также могут делать запросы в БКИ, но при наличии незначительных просрочек им не отказывают | оформление подразумевает строгую проверку компании, в том числе, изучение кредитной истории. Если у банка возникают сомнения в платежеспособности потенциального заемщика и его финансовой устойчивости, в выдаче денежных средств будет отказано |
| Оформляется без обеспечения залогом и поручительством | для получения требуется предоставить в залог имеющееся имущество |
| МФО не проверяют платежеспособность клиента | банки досконально изучают финансовое состояние компании. И если потенциальный соискатель имеет задолженности по налогам или иным сборам, то в выдаче кредита будет отказано. Ссуда не доступна компаниям, имеющим убыточность в определенный промежуток времени |
| Маленькие суммы | а в банке можно получить кредит большего размер и если для участия в торгах требуется весомая сумма, то потребуется обращаться. В банке размер тендерного кредита по сумме практически не ограничен |
Получить займ значительно проще, чем кредит. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, чем банки. И если компания только начинает свою работу на рынке товаров или услуг, то обращаться в банк бессмысленно.
Существующие виды
Существует три вида тендерных займов:
| Для обеспечения заявки | каждый участник аукциона обязан внести определенную сумму на электронную площадку для доказательства серьезности своих намерений. Без первоначального взноса не допускается участие в торгах. Размер взноса составляет от 0,5% до 5% и определяется продающей стороной. При данном виде возможно предоставление банковской гарантии. Но она не действует в электронных аукционах, где требуется фактическое внесение денежных средств на счет, в том числе при помощи займа |
| Для подтверждения участия в тендере | по правилам проведения аукционов, победитель торгов должен подтвердить свое участие в контракте внесением денежных средств. Размер обеспечения составляет от 5% до 30%, но не меньше суммы аванса, если он был предусмотрен. Возможно увеличение обеспечения до 50% при условии, что цена контракта сильно упала во время торгов. Размер остается неизменным, если начальная цена не превышала 15 миллионов рублей, а компания, ставшая победителем, имеет возможность подтвердить свою добросовестность |
| По обеспечению работ по контракту | часто случается, что после выполнения работ по тендеру оплата от заказчика поступает не сразу. Если исполнитель нуждается в финансах, то он может оформить займ под залог подписанных актов о выполненных задачах |
Также тендерные займы подразделяются в зависимости от вида кредитной линии:
Получение тендерного займа
Оформить тендерный займ можно во многих микрофинансовых организациях, предоставляющих услуги в данной сфере. Каждая компания формирует список требований к заемщикам и условий для выдачи кредита.
Наиболее часто кредиторы предъявляют требования:
- Компания должна работать на рынке не менее полугода.
- Отсутствие убытков за последний отчетный период.
- Было выполнено не менее одного государственного контракта.
МФО могут дополнять список требований. Например, если сумма большая, кредитор может отказать клиентам, у которых есть задолженность перед бюджетными и внебюджетными организациями. Но получить кредит в банке значительно сложнее.
Помимо перечисленных требований, кредитор может при рассмотрении заявки учитывать следующие моменты:
- положительная репутация компании в интернете и СМИ;
- сумма ежемесячного товарооборота должна быть не меньше размера займа;
- соискатель не должен выступать ответчиком по текущим судебным делам;
- наличие имущества для обеспечения кредита.
По каким условиям
Для получения тендерного займа потребуется обратиться в микрофинансовую организацию. Они предлагают быстрое оформление кредита по минимальному пакету документов.
Рассмотрим условия займа в нескольких крупных МФО:
Подавляющее число организаций оформляют тендерный займ на срок не более 2 месяцев. Как правило, данный вид ссуды не нуждается в длительном кредитовании. Но компания может оформить и на больший срок, либо пролонгировать договор.
Для получения тендерного займа на исполнение контракта или обеспечение заявки необходимо обращаться в организацию, имеющую лицензию от Центрального банка РФ на осуществление данного вида деятельности.
Его можно оформить самостоятельно или обратиться к кредитным брокерам. Посредники за определенную плату помогут в подборе кредитной программы, подготовке документов и оформлении заявки.
Воспользоваться услугами брокеров можно в нескольких случаях:
- Плохая кредитная история.
- Открытые кредиты на большую сумму.
- Отсутствие времени на проведение сделки.
Стоимость услуг брокера варьируется от 1% до 10% от суммы. Размер вознаграждения зависит от причин, заставивших обратиться к посредникам. Так, при плохой кредитной истории брокеру придется заплатить около 10% от суммы. Оплата производится по факту, после одобрения заявки.
В Сбербанке
Дочерняя компания Сбербанка России «Сбербанк АСТ» является самой крупной электронной площадкой в стране. Согласно статистическим данным, за прошедший год на ней было размещено больше половины прошедших торгов.
Сбербанк АСТ является особой площадкой для проведения торгов для малого и среднего бизнеса. На ней можно найти практически любое направление деятельности для развития компании.
Участниками становятся частные, государственные, муниципальные предприятия. Преимуществом работы с компанией является возможность оформления заявки представителям малого бизнеса, только появившимся на рынке товаров или услуг.
Несмотря на отсутствие жестких требований к заемщикам, Сбербанк АСТ требует предоставления расширенного пакета документов, подтверждающих финансовую устойчивость компании.
Так, юридическое лицо при обращении должно предоставить:
Процесс оформления
Первое, что потребуется сделать руководителю компании — это подобрать МФО, куда будет подано заявление. При выборе следует обращать внимание на детали:
| Срок кредитования | следует учитывать, что привлекательные условия и срок кредитования в 30 дней не всегда выгодны для компании. Допустив просрочку, придется заплатить большую комиссию и штраф. Стоит сразу рассчитать свои возможности и лучше оформить займ на больший срок |
| Скорость оформления | если до проведения торгов осталось немного времени, следует учитывать срок рассмотрения заявки и оформления. Многие организации предлагают выдачу в течение суток |
| Требования к клиентам | отсутствие возможности предоставления залога и расширенного пакета документов подразумевает обращение в микрофинансовую организацию с минимальными требованиями к заемщикам |
Пакет документов
Для оформления тендерного займа потребуется предоставить пакет документов:
В зависимости от условий кредитования в выбранной компании могут потребоваться другие документы. Список можно получить на сайте кредитора или при личном обращении.
Пошаговость получения средств
Процесс получения денежных средств при тендерном займе не отличается от кредитования по другим видам ссуд:
После оформления кредитного договора денежные средства переводятся счет, открытый на электронной площадке. В этом случае средства замораживаются до проведения аукциона. Если компания становится победителем, то деньги переводятся на счет продавца.
Преимущества сделки
Тендерный займ имеет преимущества для компании:
К преимуществам также можно отнести низкую процентную ставку, минимальные требования и возможность оформления с плохой кредитной историей.
В последнее десятилетие в стране формируется система отбора исполнителей государственных и муниципальных заказов на основе тендеров и конкурсов. В её основе лежит тендерный займ. Идея оказалась настолько хорошей, что ею воспользовались крупные частные компании для поиска продавцов и исполнителей.
Требования к исполнителю государственного заказа
Согласно требованиям законодательства, организация, желающая взяться за выполнение государственного заказа, контракта, обязана соответствовать ряду критериев и требований. Одно из них - предоставить задаток: сумму, которую получит государственный заказчик, если исполнитель откажется от заказа или не даст в будущем надлежащего обеспечения.
Цель компенсационного механизма также заключается и в проверке платежеспособности потенциального партнера. Исключений для какой-либо категории бизнеса не предусмотрено. Средства на такие цели берут или в кредитной организации, или выделяют из оборотного капитала предприятия, что невыгодно. Деньги в бизнесе лишними не бывают, наоборот, их постоянно не хватает, и нет до конца ясной и четкой перспективы, показывающей, удастся ли получить контракт. Поэтому так популярны тендерные займы на обеспечение заявки.
Кредитное обеспечение дает компаниям шанс принимать участие в нескольких конкурсах одновременно. Государство же спокойно смотрит на такие действия, кредитованием тендеров занимаются государственные банки в том числе. Кредитная организация не даст деньги кому попало, и казна имеет дополнительное косвенное подтверждение платежеспособности исполнителя, получившего тендерный займ.
Способы обеспечить заявку
Кредитные конторы предоставляют разные услуги. Касательно обеспечения заявок есть 3 варианта:
- банковская гарантия;
- банковский кредит;
- займ в
Гарантия - согласие банка покрыть долг клиента по заранее оговоренному обязательству по требованию третьего лица. Она выдается финансовым учреждением на ограниченное время. Обязательно соответствие ст. 45 ФЗ-44, иначе гарантия просто не принимается. Получить тендерный займ можно в форме кредита. Банк, предлагающий кредитные программы такого рода, просит предоставить перечень определенных документов.
Пакет бумаг для получения займа
В пакет включаются:
- уставные документы;
- финансовая отчетность;
- иные бумаги, которые нужны для оценки платежеспособности клиента.
Банк как источник финансирования привлекателен из-за более низких процентов, особенно для постоянных клиентов и неограниченного количества средств. Компании из-за этого готовы собирать значительные объемы документации, чтобы получить деньги на участие в конкурсе.
Тендерный займ предлагают брать МФО. К ним обращаются клиенты, не имеющие по разным причинам возможности взять кредит в банке. Проверка документов и отчетности не такая строгая, но это и понятно, ведь высокая степень риска должна оплачиваться с лихвой. В целом, займ является разновидностью банковского кредита. Конкретный перечень документов, требуемый той или иной кредитной организацией, может отличаться. В одних случаях он больше, в других - меньше.
Судьба взноса
Участник конкурса, не получивший заказ, имеет право забрать свои деньги обратно. Закон предусматривает две ситуации, когда взнос не возвращается:
- выиграв конкурс, исполнитель отказался подписывать контракт;
- исполнитель отказался обеспечить выполнение контракта согласно его условиям.
Возвращение обеспечения происходит быстро, в течение 10 дней. Бывают и исключения, если по каким-то причинам электронная площадка затягивает с решением вопроса. Так как деньги вернутся, заемщик в результате теряет небольшую сумму на выплату процентов за использование средств. Здесь отсутствуют риски, связанные с действиями партнеров и государства. Тендерный займ - удобный инструмент для участия в торгах без перенапряжения сил предприятия.
В какие банки обращаться
Сбербанк, ВТБ - крупные государственные организации, первая из которых также держит собственную торговую площадку. Желательно кредит брать в структуре, которая специализируется на финансировании госконтрактов. Тогда процесс пройдет проще и быстрее. В таких случаях предлагается наработанный пакет документов. Тендерный займ на обеспечение контракта - это еще и финансирование расходов предприятия, не имеющего достаточного количества денег для выполнения взятых на себя обязательств.
Предлагается две формы заимствования:
- одноразовый займ.
Линия - отличается наличием лимита, в пределах которого клиент вправе обращаться в кредитную организацию и брать не меньше или больше, а столько, сколько необходимо. Одноразовый кредит рассчитан на четко оговоренную сумму. В обоих случаях банки предлагают добросовестным клиентам расширение объема предлагаемых средств. На портале Минфина РФ располагается страничка с перечнем кредитных компаний, рекомендуемых для тендерного кредитования. В то же время нет никаких ограничений на получение займа в конкретной организации.
Кто поможет
Помощь в получении тендерного займа пригодится компании, начинающей свою деятельность в области государственных контрактов. В таких вопросах её предлагают финансовые консультанты, брокеры. Они получают процент от сделки, поскольку никто не работает бесплатно.
Данные специалисты ведут деятельность в связке с несколькими банками и могут предложить оптимальный вариант, исходя из критериев финансовых учреждений и соответствия им конкретного клиента. К услугам посредников прибегают, не имея достаточно времени на самостоятельный поиск подходящей организации.
Привлечение заемных средств - обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.
Что такое тендерный заем и в чем его преимущества
С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.
С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа. А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей. Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей.
На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите - например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.
Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.
Виды тендерных займов
В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:
- Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
- Заем на обеспечение исполнения контракта . Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения - она определяется компанией-организатором торгов.
- Заем под акты по обеспечению выполнения работ , обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги - их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.
В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:
- единоразовые - предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
- с возобновляемой кредитной линией - в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.
На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.
Условия тендерных займов
Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией - на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.
Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот - при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.
Требования к заемщикам
Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:
- срок существования юридического лица - не менее полугода;
- наличие не менее одного выполненного госконтракта;
- отсутствие убытков за последний отчетный период.
В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.
Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту - залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.
Необходимые документы
Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов - для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.
Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция
Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов - примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.
После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.
Как выбрать надежного кредитора?
Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:
- срок кредитования - обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
- быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
- отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.
Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.
Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.
Источники:
- 1 http://docs.cntd.ru/document/902223688
Под тендерным кредитным обязательством принято понимать особую форму кредитования. Значение, условия и цели обретения, сроки и порядки будут освещены в материале.
Понятие и особенности финансового института
Тендерный кредит – специальная ссуда, обретаемая лицом, принимающим участие в тендере (по-другому в конкурсе, электронном аукционе). В качестве получателя выступает лицо, разместившее государственный/муниципальный заказ . Если фирмой было принято решение стать участником данного события, но финансов практически нет, или их невозможно извлечь из коммерческого оборота, она вправе сформировать обращение о получении тендерного кредита.
Необходимо данное мероприятие в целях обеспечения подачи заявки на участие в конкурсном аукционе и получения возможности сохранения собственных денег .
Есть несколько видов ссуд, имеющих непосредственное отношение к данной категории обязательств. Все эти виды связаны с принятием участия в торгах и исполнением заказа, а также с отсрочкой выплаты работ.
Кредит по обеспечению заявки
Практически в любой ситуации заказчик предъявляет требование, связанное с формированием заявки в целях принятия участия в торговой сделке. Эта сумма равняется до 5% от стартовой максимальной стоимости контракта.
Далеко не всем представителям удобно изъятие этой величины из оборота, ведь придется столкнуться с заморозкой финансов на период в 1-3 месяца (таковым является срок между подачей заявительной бумаги и получением результата торгов).
В качестве выхода на практике рассматривается получение тендерного кредита, связанного с обеспечением заявки.
Получение его доступно в финансово-кредитной организации (банке) или посредством брокера. Последний участник рыночных взаимоотношений предлагает те же процентные величины, что и банк. Залоговое обеспечение может отсутствовать.
Ссуда по исполнению государственного контракта
Обычно ее получение требуется в рамках следующего этапа принятия участия в государственных торгах, т. е. непосредственно после победы в конкурсе. Требоваться данный вид обеспечения может в двух практических ситуациях:
Выдача этой ссуды производится быстро, т. к. его получение приводит к упрощению возможности применения имущественных прав.
Заем на акты выполненных работ
Задержки, связанные с выплатами по итогу работ и услуг, а также товаров, выступают в качестве частого и распространенного явления. Так что львиная доля подрядчиков не в состоянии с ними бороться , и это вынуждает их делать обращение в банк за ссудой.
Пробелы в денежных потоках чреваты финансовыми убытками и потерей поставщиков/клиентов.
Обретение кредита является выходом из данной ситуации, и происходит это под залог выручки, которая может быть получена подрядчиком. Для получения нужно иметь на руках подписанные акты на суммы от 100 000 000 р. Основной для изучения таких заявок выступает годовая финансовая отчетность, заполнение которой происходит в форме анкеты.
Цель получения средств
Существует несколько преимуществ, которые можно получить, обратившись за данным видом ссуды:
Получение подобной ссуды может потребоваться в ряде ситуаций. В любом случае применение этой финансовой услуги даст возможность фирме добиться решения проблем с минимальными финансовыми затратами.
- Это оптимальное решение, если у компании есть возможность принимать участие в соревновании за серьезный заказ, но финансов для подачи заявки не имеется.
- Предприятия, занятые в сфере малого и среднего бизнеса, за счет получения этой ссуды могут рассчитывать на уникальную возможность подачи заявки на несколько конкурсов без необходимости изъятия части денег из оборота.
- За счет возможность получения этих средств могут участвовать в торге многие компании, поэтому организаторы подобных мероприятий обзаводятся правом выбора подходящего подрядчика.
В связи с этим представляет собой неотъемлемую часть коммерческих отношений в целях стабилизации взаимодействия между сторонами и получения каждой из них своей выгоды.
Условия выдачи
Поскольку тендерный кредит – далеко не классическая форма займа, а особое обязательство , его предоставление подразумевает обязательство по соблюдению ряда условий:
Если говорить о получении данной формы кредитования через финансовый институт, сделать это значительно сложнее.
Придется соблюдать не только перечисленные выше требования, но и иметь следующие привилегии:
- положительная репутация и хороший имидж (в средствах массовой информации, интернете);
- владение оборотом в месяц в величине, которая является не меньшей, нежели запрашиваемая сумма кредитования;
- предложение банку обеспечения по кредиту в виде недвижимости или любых других материальных ценностей;
- открытие расчетного баланса в банковской организации , принимающей на себя роль кредитора.
Вот, какие документы потребуется предоставить:
Что касается алгоритма мероприятий , которые потребуется пройти, они выглядят следующим образом.
- Выбор потенциальным заемщиком организации, которая готова выдать заем.
- Обращение в нее с пакетом документов, включая заявку.
- Ожидание принятия решения.
- В случае одобрения – заключение договорного соглашения.
Если заявка отклонена, есть смысл заняться поиском другого учреждения , которое выразит готовность предоставления кредитного обеспечения.
Где взять заемные средства
Как уже говорилось, есть два способа получения такого займа – в банковской структуре или у брокера. Во втором случае условия считаются более выгодными, это проявляется в ставках , проценте одобрения, скорости оформления.
А отработанная «на отлично» схема взаимодействия с клиентами позволяет оформлять займы моментально и без лишних вопросов. Еще одно преимущество взаимодействия с брокером – отсутствие необходимости внесения залога , в то время как банки требуют предоставления недвижимости или иного дорогостоящего имущества.
Таким образом, тендерный кредит – неотъемлемая услуга при условии желания участия в конкурсе и отсутствия на это определенной суммы средств. Только спланированный подход к его получению позволит добиться оптимального результата и обзавестись нужной суммой в кратчайшие сроки.
Обратиться можно как напрямую в банк, так и в организацию кредитного брокера. Каждый из способов получения сопряжен с определенными преимуществами и недостатками.
Подробнее о тендерном кредите смотрите ниже на видео.
Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.
Определение
Тендерный кредит - это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения - банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.
Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.
Виды кредитования
Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.
По частоте:
- Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
- Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.
В зависимости от работ:
- Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
- Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.
Направления
Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:
- Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.
- Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
- Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.
Для чего нужен такой кредит?
Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.
Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.
Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.
Заявка
Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:
- Оставление заявки.
- Связь с менеджером.
- Отправка документов.
- Получение одобрения.
- Оплата счета.
Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.
Что дальше?
В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.
В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.
Где взять?
Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.
Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.
Условия
Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки - не больше 2 дней.
Первый транш по кредиту проходит быстро - на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.
Заемщикам предоставляются разные суммы - примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный - примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.
Под залог
Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.
Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.
Тендерные кредиты от Сбербанка
Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.
Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант - обращение к кредитному брокеру.
Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.
Программы Сбербанка
Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:
- Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро - около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
- Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.
Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.
