Вложить деньги в зарубежный банк. Как открыть счёт в зарубежном банке. Насколько это выгодно

Недоверие вкладчиков к национальным банкам приводит к росту интереса . Несмотря на то, что годовые ставки по депозитам более привлекательны в России, многие граждане открывают счета за границей. Рассмотрим, какие условия иностранных вкладов и как их открыть.

В этой статье:

Особенности вкладов в иностранных банках

Открытие вклада в банке за рубежом имеет ряд преимуществ и недостатков, по сравнению с российскими банками.

Положительные стороны:

• Высокая .
• Возмещение полной суммы вклада (до 100 тыс. долл. США) в случае банкротства (в России в подобной ситуации можно рассчитывать на возврат только части депозита в размере не более 1,4 млн руб.).

Отрицательные стороны:

• Большие минимальные суммы кредита (от 10 тыс. долл. США).
• Высокая (до 2 тыс. у.е. в год).
• Низкие по сравнению с отечественными банками.
• Длительный процесс оформления (от нескольких недель до нескольких месяцев).
• Большой пакет документов, так как вкладчики зарубежных банков находятся под пристальным контролем налоговой службы.
• Личное присутствие в банке для подписания договора (дополнительные затраты на поездку).

Вы храните сбережения в иностранной валюте?

Да Нет

Как открыть зарубежный вклад

Порядок включает в себя тщательную проверку потенциального клиента, особенно легальности его источника доходов.

Для открытия счета банк требуют не только привычные для россиянина паспорт и заявление, но и такие документы:

• Справка, подтверждающая размер дохода за прошедшие несколько лет с заверительной подписью налоговой.
• Заверенные нотариусом копии загранпаспорта, в том числе супруга (и).
• Справки о составе семьи.
• Справки о несудимости.
• Квитанции по коммунальным услугам, выданные на имя клиента (с целью подтверждения места жительства, указанного в анкете).
• Другие справки на усмотрение банка.

После подготовки документов приступают к подписанию договора. Здесь возможно несколько вариантов.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Первый — самостоятельный диалог с банком. Вкладчик может переслать все необходимые документы почтой или факсом, а после получения положительного решения посетить страну нахождения банка и подписать договор.

Второй — общение с банком через филиалы в России. В таких отделениях помогут собрать необходимый пакет документов, который будет отправлен в главный офис. Но и в этом случае для подписания договора придется съездить заграницу.

Третий — работа с посредниками. Существуют различные фирмы, которые специализируются за границей. Территория подписания документов зависит от договоренностей фирмы с банком.

Обратите внимание, после подписания договора, вкладчик обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию об открытии вклада.

В противном случае возможен штраф до 5 тыс. руб. и запрет с банковских счетов в России на иностранный депозит.

ТОП-5 зарубежных вкладов

Отечественные банки предлагают валютные вклады до 3,5% в долл. США и до 1,5% в евро. За границей предложения не такие выгодные, поэтому депозитные счета открывают чаще для сбережения, а не накопления денежных средств.

Лидеры по годовой ставке:

1. Самые выгодные условия вкладов на Кипре. В банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можно получать до 4,5% в год по долларовым счетам. Встречаются акционные предложения до 6% годовых.
2. На втором месте по доходности находятся латвийские банки Citadele со ставкой в долл. США 3% в год и BIGBANK — ставка до 2,65% в евро.
3. США в лице банков Jones Vanguard Croup и Edvard анонсируют вклады под 2,96% годовых в долл. США.
4. Великобританский Bank of London and the Middle East предлагают открыть счет со ставкой 2,8% в фунтах. ст.
5. ING Direct Italia находящийся в Италии готов разместить у себя вклад под 1,4% в евро.
6. Относительно неплохие ставки предлагают банки Бельгии, Германии, Швеции, Нидерланд и Швейцарии, которые колеблются в диапазоне от 1 до 1,25% в год.

Российское законодательство не запрещает гражданам РФ открывать счета и вклады в зарубежных банках, хотя так было не всегда. На Западе частных инвесторов привлекают не столько накопительные условия вложений за рубежом, сколько возможность диверсифицировать свои средства, разместив их в депозитариях с разным уровнем надежности. В этом смысле банки Швейцарии, безусловно, всегда были лидерами в деле безопасного хранения денег и банковской тайны. Хотя по статистике россиянам не менее интересны и другие европейские финансовые учреждения, например, на Кипре и даже в прибалтийских странах.

Кому нужен вклад в банке за границей?

Причиной внимания к зарубежным счетам является не только следование поговорке «не держать яйца в одной корзине». Очень много наших сограждан ведут бизнес с иностранными партнерами, покупают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в образовательные учреждения, да и сами часто бывают в разных странах. Совершенно естественно, что таким людям удобно держать часть своих сбережений на счетах в иностранных банках.

Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений. Тем более это трудно сделать в наше время череды экономических кризисов, затрагивающих всю мировую экономику и даже финансовых конгломератов с давней и безупречной историей. Предлагаем лишь рассмотреть вопрос как россиянину открыть банковский депозит за границей и насколько это выгодно.

Оказывается, в этом процессе не все так просто. Проще всего открыть зарубежный вклад лицу, имеющему вид на жительство в той стране, где находится выбранный банк, тем более, если человек работает в иностранной компании. Нет проблем с банковскими счетами и у студентов, обучающихся на Западе. Банки гораздо быстрее принимают решение по заявлениям бизнесменов, ведущих открытый и легальный бизнес с западными партнерами. Но вот у других россиян, пытающихся заключить договор с банком за границей, не редко процедура затягивается надолго. Некоторым из них кажется странным не только долгая проверка документов, но и сам набор необходимых бумаг.

Особенности открытия заграничного вклада

Обратим внимание, что в каждом государстве с развитой экономикой работает свой «антиотмывочный» закон, препятствующий легализации доходов, нажитых преступным путем. И дело даже не в том, что к гражданам из России, с ее высокой коррупционной составляющей и теневой экономикой, относятся подозрительней, чем к любому другому европейцу. Просто каждого своего нового клиента банк должен проверить на благонадежность, а его источник дохода на легальность. Серьезное кредитное учреждение должно быть уверено в «чистоте» всяких денег, которые поступают на их счета. В этом смысле проверить россиянина и источник происхождения его средств гораздо труднее, чем жителя Запада. Тем более что достаточно высокий порог первого депозитного взноса в уважающем себя банке отсеивает граждан с низкими и даже средними в России заработками. Большинство россиян, желающих открыть вклад на Западе — это люди с высокими и очень высокими доходами. Редко кто из них является простым наемным работником с «прозрачной» зарплатой.

Поэтому в пакет документов для открытия счета за рубежом кроме заявления и анкеты вкладчика входят порой достаточно экзотические справки, которые в наших банках никто не требует для того, чтобы заключить простой депозитный договор. Из них справка о доходах физического лица за последние несколько лет, заверенная налоговой инспекцией, кажется самой простой. Из необходимых перечислим нотариально заверенные копии внутригражданского и зарубежного паспорта, иногда не только вкладчика, но и его супружеской половины. Так же могут потребовать сведения об отсутствии проблем с полицией, составе семьи. В подтверждение о проживании по указанному адресу порой просят приложить счет к оплате за коммунальные услуги, выписанный на имя вкладчика.

В процессе сбора необходимых бумаг прослеживается принцип – чем выше сумма вклада, тем большее количество документов просит серьезный банк. Тем более, если сбережения превышают номинал 100 тысяч долларов США. Объяснить происхождение меньших сумм можно попробовать в простой письменной форме. Если потенциальный клиент бизнесмен, то нужна дополнительная информация о бизнесе и законном происхождении средств. Приветствуются рекомендации западных деловых партнеров или других клиентов этого же банка. Хорошо иметь банковский счет в российской «дочке» известного зарубежного банка, чей благоприятный отзыв может положительно сказаться на имидже гражданина.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается иногда на несколько недель. Хотя, например, кипрские финансовые учреждения и их оффшорные коллеги проще относятся к сбору сведений. Сотрудник одной из консалтинговых компаний утверждает, что если проверка затянулась более чем на месяц и у потенциального вкладчика просят все больше и больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершиться положительным решением. У западных банков не принято прямо отказывать заявителю. Скорее человек сам откажется продолжать дальше бессмысленную переписку. Именно так очень часто заканчивается попытка открыть вклад у крупных российских чиновников и его близких родственников, которые считаются иностранными публичными лицами с высокой степенью вероятности, что они близки к коррупции.

Как открыть вклад за границей?

Но если источник дохода иностранца не вызывает подозрений и может быть довольно просто подтвержден и проверен, то ожидания в итоге завершатся предложением подписать с банком договор банковского счета. Подать заявление на открытие вклада за рубежом и подписать в дальнейшем соглашение россиянину можно несколькими способами.

Во-первых, самостоятельно и дистанционно из России. Этот способ не всегда самый дешевый и не факт, что самый быстрый и простой. Потому что не каждый человек способен разобраться в особенностях законодательства чужой страны и в требованиях иностранного учреждения. Хотя любой банк вполне охотно вступает в переписку и факсовую, и электронную. Правильно заверенные документы можно будет выслать почтой, часть из них допускается отправлять факсом или в сканированном виде онлайн. Но вот подписать заключительный договор нужно будет гражданину лично в той стране, где банк расположен уже после получения согласия. А это дополнительные расходы на поездку, не всегда окупающиеся процентами по депозиту.

Вторым способом назовем общение через официальные представительства банков на территории России, которых в Москве существует немного. Такие обычно не ведут финансовых дел с клиентами, но помогают им собрать и отправить пакет документов. Для более состоятельных вкладчиков назначаются встречи в России для подписания договора с сотрудником банка, который специально приезжает из-за границы.

Третий способ предполагает, что потенциальный вкладчик является пользователем приват-услуг российского банка, имеющего связи с партнерами за рубежом. Для вип-клиентов отечественный банк организовывает процесс открытия западного счета, беря на себя организационную сторону вопроса. Но подписать договор гражданин сможет, только лично встретившись с представителем иностранного банка. Произойдет это либо на территории другого государства или банковский клерк приедет в Россию. Как вы понимаете, услуга доступна лишь для очень состоятельных людей, способных разместить в иностранном банке более миллиона долларов.

Существует еще одна возможность открыть вклад. Если гражданин может доверить свои финансовые дела консалтинговой компании, то в Москве существует их несколько, специализирующихся на открытии счетов для россиян за границей. У таких обычно уже налажены связи с разнообразными зарубежными кредитными учреждениями. Поэтому консультанты не только помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, но и ускорят процесс сбора документов, даже помогут найти на Западе поручителя при необходимости. Такие услуги могут стоить до 1000 евро в зависимости от банка. От него же зависит и территория подписания договора. Некоторые согласны на факсовый вариант с почтовой досылкой.

Гражданину РФ после заключения договора счета нельзя забывать о соблюдении некоторых норм закона. На россиянине лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом. Нарушение грозит не только штрафом до 5000 рублей, но и отказом российского банка перевести туда деньги. Пополнить иностранный вклад вернее всего именно безналичным путем со своего счета на родине. Вряд ли удастся это сделать наличкой. Тем более невозможно внести наличные деньги в серьезное финансовой учреждение типа швейцарского банка.

Зарубежные банки и условия договоров

Не беремся судить, ради чего наши люди открывают депозиты за границей, но большинство экспертов сходятся во мнении, что скорее ради сбережения средств, чем для приумножения их. Ведь ставки в зарубежных банках намного ниже процентов по вкладам в наших. Судите сами, самые высокие ставки у нас доходят до 8 годовых процентов по счетам евро и долларах США в не самых крупных учреждениях. Хотя размер процентов сильно отличается у разных вкладов даже в банках из ТОП-20. Например, Промсвязьбанк предлагает депозитные продукты в долларах под 4,2%-7,5%. Его коллега Сбербанк выставляет уже 3,4%-4,15% годовых. Учитывая, что начисляется на очень большие суммы или не в самых рейтинговых банках, сравним эти цифры с зарубежными депозитными ставками:

Швейцарские Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%,
австрийские Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank – до 3%,
норвежский Nordea Bank Danmark – до 4%,
кипрский Marfin Bank – до 4,5%,
кипрский Bank of Cyprus – до 6%,
латвийский ABLV Bank, AS – до 6,8%,
латвийский Rietumu Bank – до 8%.

Некоторые крупные банки устанавливают пониженные проценты для нерезидентов, чем для граждан своей страны. На западе более распространены так называемые индексированные депозиты с более высокими процентами, которые у нас обычно именуются структурными продуктами. Такие вклады предполагают инвестирование части средств ценные бумаги.

Если принять во внимание недешевые тарифы за открытие и ведение счета (чего почти не встречается в российских банках для депозитов), что проценты за конвертацию и снятие наличными соразмерны депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то вопрос о выгодности вклада до 50 тыс. долларов, на наш взгляд, отпадает сам собой. Хотя большинство рейтинговых банков не принимают от иностранцев меньшую сумму. В этом смысле исключением, пожалуй, являются офшорные и прибалтийские финансовые учреждения, в которых порог вложений либо не существует вообще, либо начинается от 100 долларов/евро.

Обратите внимание, что некоторые российские банки имеют дочерние учреждения за рубежом. Но депозитные ставки у того же Кипрского филиала Промсвязьбанка гораздо ниже, чем в России. Хотя, открыть россиянину депозит в этом учреждении гораздо проще. Заметим, что гражданину РФ практически невозможно завести банковский счет в Великобритании, не проживая постоянно в этой стране.

По поводу системы страхования вкладов скажем, что в странах Евросоюза она существует аналогично нашей. Но в каждом государстве установлена своя страховая сумма и порядок ее выплаты при наступлении страхового случая.

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

• анкета;
• справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
• рекомендации с места работы;
• справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
• копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
• справка о составе семьи;
• справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
• справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней .

По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей , подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро . При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5% .

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов , практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Главные замечания по обслуживанию

Есть ли выгода

Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.

Во-первых, это обуславливается политикой зарубежных финансовых организаций, которая устанавливает минимальный порог для возможности открыть вклад. Во-вторых, годовая процентная ставка по депозитам существенно ниже, чем в отечественных учреждениях.

Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов .

Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.

Когда они нужны

Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2019-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.

Большая часть жителей страны стремилась снять накопленные средства и поместить «под матрас». Другая – переводила деньги из небольших банков в более крупные. Многие решили поменять рубли на валюту или вовсе вложиться в недвижимость.

Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.

Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.

Риски и проблемы

При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:

• При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
• Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
• Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
• Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2019 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.

Возможные операции с вкладами за рубежом

Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Этот нормативный акт устанавливает ограничения для физических лиц по использованию своих счетов в иностранных банках по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено».

В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.

Плюсы и минусы

Плюсы

Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость. "Куда выгодно вложить деньги?" – этот вопрос сейчас актуален, как никогда. Экономическая нестабильность приучила наших соотечественников к финансовой аккуратности. Варианты, вроде, есть, и много. Но, к сожалению, они не могут гарантировать вкладчику не только получение прибыли, но, в некоторых случаях, даже сохранность его средств. Производство и акции – слишком рискованно. Драгоценные металлы и предметы антиквариата не обещаютбыструю и высокую доходность, да и требуют от вкладчика определенной квалификации в данной области. Остаются банки. За последние полтора года ставки по вкладам в отечественных банках значительно понизились. Однако есть еще иностранные банки. Сравни.ру выяснил, насколько привлекательны их предложения и кому они могут быть интересны. Заграница нам не поможет Для начала стоит уточнить, что иностранные банки, работающие на территории нашей страны, на самом деле, официально являются Российскими банками. Открыть через них счет за границей нельзя. Они лишь могут дать справку о том, что Вы клиент этого банка в России. Сейчас действует много юридических фирм, предлагающих посредничество в открытии заграничных счетов. Они оформляют все необходимые документы и отправляют их на рассмотрение в банк, но услуги таких фирм стоят дорого (в среднем, от 1000 долларов) и ориентированы только на очень богатых клиентов. Для открытия счета за границей без посредников нужно обращаться в отделения выбранного Вами банка за рубежом. Теоретически, это может сделать любой гражданин нашей страны. Отечественные законы этому не препятствуют. Правда, есть оговорка. Вклад в зарубежном банке возможен только для сохранения средств, но никак не для осуществления предпринимательской деятельности. Также по закону нужно уведомить российские налоговые органы о желании открыть счет за границей. Соблюсти все процедуры достаточно сложно, да и выгода, не факт, что будет больше, чем от вклада в российском банке. Во-первых, иностранные банки, как это ни прискорбно, отнюдь не жаждут привлечь наших соотечественников в качестве клиентов. Многие кредитные учреждения просто не принимают деньги от вкладчиков из России. Те же, что принимают, могут потребовать дополнительные документы: рекомендации с места работы или из Российских банков, справку из налоговой службы. Кроме того, зарубежный банк может произвести дополнительную проверку "чистоты" Ваших сбережений через Интерпол или ФАТФ (Специальная финансовая Комиссия по проблемам отмывания капиталов). Во вторых, минимальная сумма вклада в иностранных банках значительно выше, чем в российских. Как правило, она не может быть меньше 10 000 евро. Иногда она в несколько десятков, а то и сотен раз больше. Последнее относится, например, к широко известным Швейцарским банкам (минимальная сумма вклада в них 250-500 тыс. долларов). Теперь о выгоде. Вклады за рубежом – ни в коем случае не способ заработать, а возможность сохранить накопления. Проценты по депозитам там значительно ниже, чем в России. В Европе приблизительно 0,5-2%, в США и Канаде – 1,5-3,5%. Также нужно учитывать, что за открытие и обслуживание вклада в Европе придется выложить значительную сумму. Открытие и обслуживание от 500 до 2000 долларов в год. А проведение платежей от 30 до 100 долларов. В Америке ставки ниже, но все равно значительно превышают российские. Естественно, что такие заоблачные тарифы делают бессмысленными небольшие вложения. Кому может быть выгодно Главными плюсами зарубежных банков называют их надежность и конфиденциальность. Конечно же, риск потерять свои сбережения все равно присутствует, но традиционно считается, что он на порядок ниже, чем в российских банках. Утверждение, на первый взгляд, кажется спорным, но если вспомнить о каких суммах вкладов идет речь, то с ним приходится согласиться. То есть, вклады за рубежом могут быть интересны, в первую очередь, людям, которые хотят сберечь накопленные деньги. Причем, сумма должна быть значительной и сильно превышать 700 000 руб. (застрахованную сумму по Системе Страхования Вкладов). Также зарубежный банковский счет может оказаться полезным тем, кому предстоят крупные траты за рубежом. Например, оплата обучения, покупка ценных бумаг иностранных компаний или приобретение недвижимости. Открывать счет в иностранном банке для мелких покупок или проведения текущих расчетов в небольшом объёме не стоит. Вполне вероятно, что полученные удобства не окупят расходов на открытие и обслуживание счета. Что до конфиденциальности, то в связи с последними событиями в мире её сейчас не может гарантировать никто. Однако от страны к стране уровень сохранности информации варьируется. Пальму первенства в этом вопросе держат банки Швейцарии, Лихтенштейна и Австрии. Самыми же "открытыми" с этой точки зрения считаются банки США и Германии. Где проще С точки зрения российских вкладчиков, наиболее привлекательными странами для открытия счёта являются Швейцарии, Австрия, Лихтенштейн, Люксембург и Кипр. Причем, если банки первых четырех стран предъявляют к вкладчикам достаточно жесткие требования, то кипрские банки лояльно относятся к потенциальным клиентам из России. Последнее относится и к прибалтийским банкам. Минимальные суммы вкладов на Кипре и в Прибалтике гораздо ниже, чем в Западной Европе. Некоторые банки Кипра и прибалтийских стран имеют представительства в России. Финансовыми операциями эти представительства заниматься не имеют права, но помощь в открытии депозита окажут. Процедура у всех стандартная. Приходите в представительство, заполняете необходимые бумаги, которые пересылаются в головное отделение банка, там заявление рассматривается, и при положительном вердикте Вам открывают расчетный счет, на который Вы и переводите деньги. В случае личного присутствия, не должно возникнуть особых проблем с открытием вклада в банках скандинавских стран и Венгрии. Также с нашими гражданами работают многие банки Германии и Дании. Самыми закрытыми для жителей России считаются банки Великобритании. Открыть в них счет практически невозможно. Вклады в зарубежные банки вещь достаточно специфическая. Причем, предназначены они не для получения прибыли, а для сохранения своих накоплений. Для получения прибыли, если уж говорить о вложении денег за границей, намного интересней инвестиционные фонды и компании. Но это уже совсем другая история. В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости - весьма спорные инструменты для сохранения активов. Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков. В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов: правовые основы и юридические тонкости; порядок открытия счета; какие потребуются документы для создания депозита; насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян; примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений. Почему вкладчики выбирают зарубежные банки? Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод: высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений; возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей); вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов; гарантия доходности; возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв. Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки. Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ. Как открыть вклад в валюте Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы: справка о составе семьи; справка об отсутствии судимости; налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС; копия загранпаспорта, заверенная нотариально; квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка. После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем: при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк); через представительство, расположенное на территории РФ; с помощью услуг посредников. Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях: Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом; Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера; Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности; Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев; Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи; О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей; Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%); Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов; Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро). Где открыть счет за рубежом? Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу. Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки. По размерам процентных ставок лидируют следующие страны: Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых; В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%); Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых; Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов; В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте; В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%. Вам могут быть интересны следующие материалы Презентация на тему "сингапур" Расчёт отпускных после отпуска по уходу за ребёнком имеет особенности Найти Альфа Банк Банки Виды займов Кредит на бизнес Кредитные карты Кредиты онлайн Популярное Проверить свои долги у судебных приставов Приход расход остаток. Складской учет в Excel. Простая программа для автоматизации складского учета Отдел досудебного взыскания Что такое служба досудебного взыскания долгов Восстановление народного хозяйства Учет затрат в бюджетном учреждении О сайте Контакты Рекламодателям Карта сайта © 2024 Все о получении кредита. Информационный портал