Неснижаемый остаток по вкладу как снять. Минимальный неснижаемый остаток по вкладу: особенности и расчет
Клиенты российских банков вполне могут встретиться с таким явлением, как неснижаемый остаток по вкладу. Что это такое? Говоря простыми словами, неснижаемый остаток - это некий минимальный размер средств, который должен оставаться на депозите (вкладе) клиента в течение срока, прописанного в договоре. Если же в результате снятия денег на счету останется сумма, которая будет меньше неснижаемого остатка, то произойдёт потеря процентов по депозиту.
Особенности тарифов с неснижаемым остатком
Как правило, неснижаемый остаток аналогичен сумме первоначального взноса по вкладу. Например, клиент положил на счёт 80000 рублей, а затем добавил ещё 35000. В такой ситуации, чтобы сохранить высокие проценты, можно снять не больше 35000 рублей.
Существуют депозиты с различными условиями
Впрочем, банковские структуры могут установить более жёсткие или более лояльные условия - здесь надо заранее изучать тарифы. Например, некоторые банки предлагают финансовые продукты, в которых размер неснижаемой суммы может быть меньше, чем первоначальный взнос (например, меньше на четверть).
Иногда в тарифах прописываются специальные ограничения по снятию, к примеру, может быть оговорён период времени, в течение которого возможно осуществлять расходные операции. Существуют также банки, которые разрешают своим клиентам снимать деньги только по истечении двух месяцев, или, наоборот, не позднее, чем за шестьдесят дней до конца срока депозита.
Кроме того, существуют тарифы, запрещающие расходные операции в принципе. И в таком случае понятие неснижаемого остатка становится неактуальным.
Изучая свой будущий тариф по вкладу, клиент должен обратить внимание на то, что будет, если условие о неснижаемом остатке не будет соблюдено (то есть если он вдруг снимет сумму, которая будет больше предусмотренной договором). Как правило, это трактуется как досрочное закрытие вклада. И в таком случае ставка автоматически снижается до значения не более 0,1% (то есть текущий вклад превращается во вклад «До востребования»).
Неснижаемый остаток во вкладах Сбербанка «Управляй» и «Управляй Онл@йн»
Сбербанк тоже предлагает вклады для физлиц с неснижаемым остатком. Речь идёт о вкладах «Управляй» и «Управляй Онл@йн». Пользователь, выбравший эти финансовые продукты, может заранее установить неснижаемый остаток по вкладу. Сбербанк здесь ставит следующие ограничения: остаток в любом случае не должен быть меньше 30000 рублей (при выборе рублёвого вклада) или 1000 долларов/евро (по валютному вкладу). Срок депозита «Управляй» или «Управляй Онл@йн» может составлять от трёх месяцев до трёх лет, а ставка здесь в некоторых случаях достигает 7,55% годовых.
Некоторых из тех, кто открыл описываемые вклады, интересует, как изменить неснижаемый остаток. Сбербанк Онлайн, сервис дистанционного обслуживания банка, предоставляет такую возможность - то есть для этой операции сегодня даже не нужно посещать территориальное отделение.
Вклады Сбербанка
Как именно это делается? Сначала необходимо зайти в свой Личный кабинет на сайте Сбербанка и найти нужный вклад в подразделе «Счета и вклады». Затем нужно выбрать пункт «Информация по вкладу». Далее в графе «Сумма неснижаемого остатка» следует выбрать новую желаемую сумму и кликнуть на кнопку «Применить». После этого на экране появится форма дополнительного соглашения. В этой форме есть несколько пунктов:
- число, номер, название депозита (они уже вписаны автоматически);
- неснижаемый показатель (здесь нужно записать нужную величину);
- процентная ставка (поменяется сразу после изменения остатка).
Заполнив соглашение, нужно нажать на «Продолжить» и подтвердить отправку заявки в Сбербанк стандартным в нынешних реалиях способом - с помощью одноразового пароля из SMS. До момента подтверждения пользователь вполне может отредактировать заявление или отменить его. А после подтверждения этого сделать уже будет нельзя.
Неснижаемый остаток на р/с
Что такое расчётный счёт (р/с), знает каждый, кто занимается бизнесом. Он нужен для того, чтобы осуществлять безналичные расчёты с партнёрами по бизнесу, перечислять платежи в налоговую и внебюджетные фонды. Для индивидуальных предпринимателей открытие расчётного счёта - дело добровольное, а юридические лица обязаны заводить расчётный счёт по закону - при его отсутствии организация лишается права проводить многие финансовые операции.
Сейчас в главном банке страны Сбербанке (а также в некоторых других банках) можно открыть расчётный счёт с неснижаемым остатком Его, разумеется, можно использовать по прямому назначению, но, в отличие от обычного счёта, он даёт и дополнительную выгоду. Дело в том, что на неснижаемый остаток на расчётном счёте в Сбербанке начисляются проценты. Причём ставка здесь почти такая же, как и в «классических» депозитах.
На неснижаемый остаток может начисляться процент
Сбербанк определяет проценты для держателей расчётных счетов индивидуально. На это влияют, например, избранный размер неснижаемого остатка и род деятельности организации или предпринимателя. А в целом условия для юрлиц здесь таковы:
- минимальный остаток может быть равен 500 тысячам рублей, а максимальный - ста миллионам рублей;
- период поддержания остатка на счету может составлять от 7 до 1096 суток;
- доход всегда переводится на счёт в первой декаде месяца.
Юрлица могут разместить для сбережения и инвалюту - в размерах от 20000 долларов и от 15000 евро. А максимальным пределом неснижаемой суммы в валюте является фантастическая сумма в десять миллионов долларов.
В статье рассмотрены вопросы, связанные с неснижаемым остатком на расчетных счетах юридических лиц и вкладах розничного сегмента.
Часто клиенты Сбербанка при оформлении договоров сталкиваются с новыми терминами. Одним из таких является словосочетание «неснижаемый остаток», позволяющий получать вкладчику дополнительную прибыль.
Под рассматриваемым понятием необходимо понимать минимальный размер средств, который должен оставаться на счету клиента в течение срока, оговоренного в договоре. Речь идет о пороговой сумме, которую сможет снять вкладчик со своего депозитного счета.
В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия по неснижаемой сумме. Рассмотрим, что такое неснижаемый остаток по вкладу в Сбербанке ?
В большинстве случаев речь идет о сумме первого взноса по вкладу. Например, клиент внес на счет 70 000 рублей, а затем добавил еще 20 000. В таком случае, чтобы не потерять проценты можно снять не более 20 000 рублей. Иногда банк устанавливает другие, более лояльные условия. Так, вкладчик имеет право снять 25% от размера первоначального взноса. Таким образом можно израсходовать средства и не потерять проценты.
Ограничения могут касаться не только суммы снятия, но и сроков. Среди банковских учреждений России распространена практика, предусматривающая возможность снятия средств только по истечении 2-3 месяцев.
Банки индивидуально подходят к установлению минимального остатка. Так, для юридических лиц предлагаются следующие условия:
- неснижаемая сумма – 500 000 рублей;
- максимальная сумма остатка – 100 000 000 рублей;
- продолжительность действия договора – от 7 дней до 156 недель;
- проценты начисляются ежемесячно до 5 числа.
Компаниям доступно размещение средств в иностранной валюте с минимальным остатком 20 000 американских долларов. Максимальная сумма – 10 000 000 долларов. Таким образом, на неснижаемом остатке хранятся средства, которые не используются в расчетах. В свою очередь, остальные деньги могут использоваться для расчетных операций.
Открытие счета с неснижаемым остатком осуществляется по стандартной схеме. Заявители могут обратиться в офис СБ или воспользоваться сервисом уделенного обслуживания – Сбербанк Онлайн. В случае одобрения заявки оформляется договор, регламентирующий отношения между сторонами.
Для физических лиц предлагаются вклады, в которых используется такой же инструмент начисления процентов. Обратиться в отделение Сбербанка могут лица, которые не являются предпринимателями. Удобный вклад позволяет сохранять средства, получать проценты, а также частично пользоваться деньгами в случае необходимости.
Например, можно рассмотреть вклад «Управляй онлайн». Ниже представлены условия вклада.
Клиент может разместить свои деньги на срок от 90 дней. Процентная ставка зависит от критериев, которые устанавливает СБ. Необходимо подчеркнуть, что процентная ставка имеет непосредственное отношение к размеру неснижаемого остатка. Максимальную выгоду могут получить клиенты, размещающие вклады на крупные суммы и продолжительные сроки. Например, Сбербанк предлагает такие проценты в зависимости от суммы при вкладах на 1 год:
- около 3,9% - 400 000 рублей;
- 4,2% - 700 000 рублей.
Физическим лицам предлагается самостоятельно устанавливать размер минимального остатка.
На эти средства будут начисляться проценты, если остальные деньги используются для расчетных операций.
Если же деньги не будут расходоваться, то клиент получит максимальный доход от процентов на всю сумму вклада.
Часто вкладчики размещают свободные средства в Сбербанке, но жизненные обстоятельства вынуждают менять планы. Если срочно понадобились деньги, то первое, что должен сделать вкладчик – ознакомиться с договором.
В документе нужно обратить внимание на такие вопросы:
- доступны ли расчетные операции;
- какую сумму можно снять с банковского счета;
- какой останется процентная ставка, если клиент снимет больше, чем предусмотрено договором.
Рекомендуется обратить внимание на последний нюанс. Как правило, в договорах указывается следующие: если вкладчик снимает больше, чем оговорено в соглашении, то меняются условия. В результате, клиенту выплачиваются проценты со ставкой 0,1%, используемой по вкладам «до востребования».
Внимательное отношение к этому вопросу позволит сохранить прибыль. Перед открытием вклада можно воспользоваться виртуальным калькулятором, который представлен на сайте СБ. Сервис позволяет менять параметры и подбирать выгодные варианты.
В момент открытия депозитного счета, не все четко понимают, что можно получать дополнительную прибыль. Что же представляет собой неснижаемый остаток на расчётном счете в Сбербанке и для чего он предусмотрен?
При открытии обыкновенного счета в банке, автоматически начисляется прибыль в виде процентов. Сумма прибыли зависит от условий конкретного депозита. Неснижаемый остаток и проценты по нему доступны как для физических, так и для юридических лиц.
Особенности счёта с неснижаемым остатком
Размер прибыли определяется процентной ставкой, которая рассчитывается на основании размера вклада. Для юридических лиц, желающих оформить депозит в Сбербанке, неснижаемый остаток доступен на следующих условиях:
- предельная минимальная сумма остатка – 500 тыс. рублей;
- предельная максимальная сумма остатка – 100 млн рублей;
- сроки поддержания этой суммы – 7 дней-3 года;
- получение прибыли по неснижаемому остатку производится до 5-го числа каждого месяца.
Если необходимо разместить на своем счету денежные средства в иностранной валюте, предельные значения выглядят так: 15 тыс. евро и 20 тыс. долларов. Максимум для неснижаемого остатка составляет 10 млн. долларов.
Деньги на счете можно расходовать на текущие расходы, кроме вышеуказанного неснижаемого остатка. Чтобы открыть данный счет, следует обратиться в отделение или воспользоваться сервисом . Возможность пользования счетом подтверждается договором, который заключают между собой пользователь и банк. В договоре прописываются условия и порядок взаимоотношений между сторонами.
Являясь корпоративным клиентом, лучшее решение – открыть счет через Бизнес Онлайн. В этом случае, можно получить более высокие процентные ставки. Неснижаемый остаток на расчётном счете в Сбербанке доступен на условиях, которые практически полностью повторяют условия счета, оформленного в отделении банка. Исключение составляет размер процентной ставки. В данном случае, процентная ставка будет выше в 1,07 раз. Эта цифра может периодически меняться. Для уточнения размера процентной ставки можно оставить заявку на открытие счета в Личном кабинете. Здесь же можно ознакомиться со всеми параметрами.
Как открыть счёт с неснижаемым остатком в Сбербанке — подробности и условия
Все подробности по открытию счёта с неснижаемым остатком в Сбербанке, а также другие детали по условиям — на странице банка .
Депозиты с неснижаемым остатком
Будучи физическим лицом, можно открыть вклад «Управляй» в Сбербанке. По данному вкладу также предусматривается неснижаемый остаток. Согласно условиям, можно открыть депозит на сумму 30 тыс. рублей (от 1000 долларов). В течение депозитного периода можно пополнять свой счет. Сроки депозитного периода определяются индивидуально от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка может колебаться от 3,0% до 4,20%. Это значение будет зависеть от сроков и суммы неснижаемого остатка. Однако, далеко не всегда эти показатели связаны друг с другом. Часто вклады, оформленные на длительный срок, имеют более низкие ставки, чем кратковременные депозиты. К примеру, максимальный доход можно получить на следующих условиях:
- 4,0% (400 тыс. рублей, срок вклада 6-12 месяцев);
- 4,05% (700 тыс. – 2 млн рублей, срок вклада 3-6 месяцев);
- 4,20% (700 тыс. – 2 млн рублей, срок вклада 6-12 месяцев).
Размер неснижаемого остатка в рамках вклада «Управляй» от Сбербанка устанавливает сам пользователь. Оставшиеся денежные средства можно в любой момент списать, отметив регулярность: каждый месяц или каждый квартал. Это учитывается также при оформлении и подаче заявки. При накоплении, можно рассчитывать на повышение процентной ставки, при условии достижения следующей отметки, которая определяется Сбербанком.
Чтобы узнать условия, можно воспользоваться расчетным калькулятором. Для получения процентной ставки, требуется прописать сумму вклада и размер неснижаемого остатка, сроки, а также возможность списания и внесения денежных средств на счет. В процессе расчетов, можно менять различные параметры. В отделении банка следует выполнить следующие действия:
- заполнить форму заявки;
- подписать договор;
- открыть персональный счет;
- пополнить счет с карты или с помощью наличных денег.
Копия договора остается у клиента. Чтобы проверять состояние остатка и процентов прибыли по нему, удобнее всего воспользоваться Сбербанком Онлайн. Подключить его можно в процессе подачи заявки.
Максимальная сумма имеет предел, равный первому взносу, умноженному на 10. После того, как данный предел превышен, ставка снижается в 2 раза.
Когда срок действия подходит к концу, можно продлить или закрыть свой счет, сняв накопленные сбережения. Также можно преждевременно закрыть счет. Однако перед тем, как сделать это и снять деньги, стоит уточнить условия досрочного закрытия депозитного счета в Сбербанке:
- если вклад краткосрочный (менее 6 месяцев), ставка пересчитывается по 0,01%;
- если вклад долгосрочный и срок не превышает половину периода, который прописан в договоре, пересчет осуществляется по 0,01%;
- если срок превышает половину периода, который прописан в договоре, пересчет осуществляется по 2/3 ставки, рассчитанной банком.
Многие слышали, но вряд ли могут точно сказать, что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка. Отсутствие четкого понимания данного термина не позволяет людям получать прибыль и в результате, люди теряют деньги.
Дело в том, что в Сбербанке для физ.лиц и компаний действует специальная привилегия, согласно которой на определенный объем сбережений на счете начисляется процент и поступает на этот же реквизит. Установленный размер и будет считаться суммой неснижаемого остатка (НО). Чтобы разобраться в этом вопросе, стоит выяснить, в каких пределах устанавливается показатель и какой процент может начисляться на сумму.
Рассматривая вопрос о неснижаемом остатке на расчетном счете в Сбербанке, стоит сразу же указать на то, что сумма может находиться на расчетном или депозитном счете. Принимая во внимание этот фактор, стоит отметить, что размер остатка и начисляемых процентов может быть разным, а также разный порядок расчета дополнительной прибыли.
По вкладам
В Сбербанке действует целый спектр предложений по депозитам, где начисляются проценты на неснижаемый остаток. Влияние на процесс расчета дополнительной прибыли могут оказать такие факторы:
- размер депозита;
- наличие возможности пополнения и снятия средств с депозитного счета;
- проценты по вкладу;
- прочие условия вложения денег.
Внимание! Специальные условия, касающиеся начисления средств по неснижаемому остатку действуют не для всех видов вкладов у Сбербанка.
По расчетным счетам
Немного иначе, чем со вкладами, обстоит вопрос с неснижаемым остатком на расчетном счете. Здесь для каждого типа карты устанавливается специальная сумма. Счет можно «привязать» к определенной акционной программе, где будут начисляться средства на остаток. Рассмотрим этот вопрос подробнее в следующем разделе.
Особенности для р/c
У любого гражданина можно спросить, что такое расчетный счет, и он легко ответит на этот вопрос. Данный реквизит необходим для юр.лиц, выполняющих расчеты по безналу и для «физиков», планирующих перечислять денежные средства, либо просто хранить накопления таким образом.
На заметку! Ранее, при открытии расчетного счета компании обязаны были уведомить налоговый орган и соответствующие ведомства о данном событии и передать выписку из банка. Сегодня этого делать не нужно, поскольку все сведения передаются по электронным каналам.
Сегодня, в главном офисе СБ и в ряде других филиалах можно открыть р/счет с неснижаемым остатком. Счет можно эксплуатировать стандартным образом, но такой вариант позволяет без лишних манипуляций извлечь из остатка по счету дополнительную прибыль.
Важно! Ставка по такому счета не слишком отличается от процентного показателя в «классическом» депозите, однако стоит отметить, что СБ ставку определяет в этом случае индивидуально.
Для компаний устанавливаются определенные параметры, и условия получения прибыли. В целом, обслуживание выглядит так:
Дополнительно стоит сказать, что сумма на счетах может быть размещена в валюте (20 тыс. долларов или 15 тыс. евро, но до 10 млн долларов). Для открытия счета достаточно подать официальное заявление сотруднику банка и приложить все обязательные документы.
Внимание! Альтернативным вариантом является использование функционала сервиса дистанционного обслуживания «Бизнес Онлайн». В рамках этого приложения можно подать заявку виртуально. При обращении в банк, таким образом, в дальнейшем, к установленной процентной ставке добавляется еще 1,07%.
Итогом обращения становится подписание банковского соглашения на обслуживание. В целом, процедура стандартная за исключением небольшого нюанса по обсуждению неснижаемого остатка.
Подробности по теме можно узнать из видеоролика:
Депозиты Сбербанка с неснижаемым остатком
По аналогии с расчетным счетом можно разобраться с тем, что значит неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка. Здесь проценты будут начисляться иным образом, прием, депозит открывается только для обычных клиентов, а не юр.лиц. Вложение сбережений позволит не просто сохранить, но и преумножить свой капитал.
На заметку! Клиенты могут не просто получать проценты на неснижаемый остаток в Сбербанке, но и использовать определенную часть таких доходов на свои нужды, при этом, не теряя проценты по основной сумме вложения.
В качестве примера можно привести несколько типов депозитов, в рамках которых предоставляется подобная возможность:
Внимание! Размер неснижаемого остатка клиент устанавливает здесь самостоятельно.
- «Пополняй» – вклад, который предлагает Сбербанк своим клиентам с возможностью пополнения счета в любое время. Есть возможность установить НО.
В качестве дополнения стоит представить услугу «Копилка Сбербанка», в рамках которой можно накапливать деньги на отдельных счетах. Пополнение происходит в виде зачисления процентов с зарплаты или с других поступлений. Правило НО здесь тоже действует.
Как изменить неснижаемый остаток через Сбербанк онлайн?
Ранее возможность пересмотреть неснижаемую сумму не была предусмотрена, и это не позволяло клиентам в полной мере распоряжаться своими деньгами. Сегодня, такая функция есть.
По вкладу
Процедура доступна в режиме онлайн, в личном кабинете. Для того потребуется сделать следующее:
- Авторизоваться в ЛК.
- Зайти в раздел «Счета и вклады», выбрать информацию по депозиту.
- В пункте НО установить новую сумму и нажать на «Применить».
- На экране появится электронная форма доп.соглашения, которое потребуется заполнить и отправить на рассмотрение. Подтверждается свое пожелание одноразовым паролем из СМС.
Аналогичные действия выполнить операционист, при посещении офиса банка. С собой потребуется паспорт и данные по депозиту.
По расчетному счету
Процедура выполняется аналогичным образом, но при условии, что клиент имеет право установить лимит самостоятельно. Если эта возможность отсутствует, то для принятия такого решения потребуется обращаться к представителям банка.
Как снять неснижаемый остаток в Сбербанке по вкладу?
Если возможность снятия денег со счета в Сбербанке предусмотрена соглашением на обслуживание, то никаких проблем с этим вопросом возникнуть не должно. Впрочем, поговорим по теме подробнее.
Можно ли снять большую сумму?
Возможность снятия денег, превышающих размер НО должна быть зафиксированного в общем соглашении, но при этом, вкладчик или владелец счета должен понимать, что процентная ставка изменится и в меньшую сторону (до 0,1% по вкладам до востребования).
Лучше отказаться от снятия крупной суммы и сохранить прибыль, накопленную за длительное время. Чтобы быть уверенным в своем решении, стоит предварительно воспользоваться специальным калькулятором.
Договор неснижаемого остатка Сбербанк: где взять и как заполнить?
Стандартное соглашение на обслуживание предоставляет сотрудник банка и воспользоваться им можно непосредственно при открытии депозита ли р/счета с НО. Для оформления соглашения придется подать официальную заявку.
Сам договор заполнять не требуется, поскольку это делают сотрудники банка в автоматическом режиме, а вот прочитать документ не мешает. В любом случае, копия документа остается у клиента.
Неснижаемый остаток на расчете позволяет организациям и предпринимателям сохранять определенную сумму денежных средств и получать от этого доход. Предоставляется данная услуга сегодня практически всеми банковскими организациями, а компании просто следует выбрать тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия. В статье рассмотрим что собой представляет неснижаемый остаток и для чего его считают.
Расчетный счет организации и ИП
Расчетный счет требуется для проведения безналичных расчетов с своими контрагентами, для проведения платежей в налоговую и во внебюджетные фонды и т.д. Юридические лица по закону обязаны иметь один или несколько расчетных счетов, без него проведение некоторых финансовых операций будет просто невозможным. А вот предприниматели самостоятельно принимают решение о том, нужен им расчетный счет или нет.
Неснижаемый остаток на расчетном счете
Такая услуга, как «неснижаемый остаток на расчетном счете» предлагается сегодня достаточно многими банковскими организациями. Данный термин подразумевает некую стабильную денежную сумму, которая хранится на счете клиента и позволяет получать ему дополнительный доход.
Весь процесс такой услуги устроен не сложно. Если владелец счета согласен, то на его расчетном счете устанавливается лимит, который он не должен снижать.
Важно! Данный лимит будет гарантировать, что на него будут начисляться проценты согласно условиям соответствующего договора.
Несмотря на то, что термит носит название «неснижаемый остаток», это не означает, что владельцу счета не удастся снять все деньги со счета. При необходимости он может это сделать, просто в этом случае будут утеряны все проценты, которые согласно договору банк начисляет на неснижаемый остаток.
Для чего нужен неснижаемый остаток
Для предпринимателей или ИП неснижаемый остаток на счет представляет собой возможность обеспечения владельца счета дополнительным доходом. Это доход может несколько снизить финансовую нагрузку на компанию. Возможно этого правда, только в том случае, если компания или ИП имеют в наличии достаточное количество свободных денежных средств, которые они могли бы свободно хранить на счете. Данная банковская услуга позволяет получить гарантию в сохранности денежных средств, а также защитить их от потерь в результате инфляции.
Основные преимущества неснижаемого остатка
Согласно данным банков, данная услуга среди предпринимателей и юрлиц является довольно востребованной. Главной причиной этого является то, что бизнесмены хотят не только сохранить свои средства, но и по возможности приумножить их, не прилагая при этом дополнительных усилий.
Важно! Одним из преимуществ данной системы можно также назвать и то, что пользоваться ею владелец счет может по своему желанию. Появились дополнительные средства – он получил возможность получить доход, а срочно понадобились деньги – он свободно может воспользоваться ими.
К положительным моментам данной процедуры также можно отнести:
- Простата в установки опции неснижаемого остатка. Для этого не потребуется открывать новый счет или собирать дополнительные документы. Достаточно будет составить заявление и подписать с банком дополнительный договор.
- Отсутствие блокировки денежных средств. Это одно из важных преимуществ по сравнению, например, с депозитными вкладами. Депозит также обеспечивает проценты, но блокирует денежные средства на определенный срок . При неснижаемом остатке такого не происходит и в случае срочной необходимости деньги могут быть сняты с расчетного счета и дополнительных процедур для этого не потребуется.
- Контроль за своими средствами. Конечно, бизнесмены и так контролируют все свои средства. Но в данном случае появляется дополнительный контроль за тем, чтобы определенная сумма денег всегда находилась на счете, а это ведет к повышению финансовый дисциплины.
- Гарантии. Некоторые компании на расчетных счетах держат только те средства, которые им нужны для оплаты только текущих расходов. Это, к сожалению, может привести к плачевным результатам, а иногда и даже к банкротству. Оставляя и приумножая средства на своем счет позволяет формировать для себя некую финансовую «подушку безопасности».
Процентная ставка на неснижаемый остаток
Процентные ставки, предлагаемые разными банками, по неснижаемым остаткам могут несколько отличаться. Но обычно они примерно одинаковы и находятся в диапазоне от 1 до 6%. Процент зависит от того, на какой именно срок бизнесмен согласен установить данную опцию, а также какая сумма будет отмечена в качестве неснижаемого остатка. Заметим, что данная ставка почти в 3 раза ниже, чем ставка по депозитам.
Важно! Как правило, в качестве неснижаемого остатка рассматриваются только денежные средства, которые находятся на рублевых счетах. Если компании или ИП планируют сохранять и увеличивать средства в валюте, то воспользоваться лучше традиционным вариантом – депозитом для организаций или ИП.
Виды неснижаемого остатка на расчетном счете
На сегодняшний день можно встретить несколько видов банковских услуг по неснижаемому остатку. Рассмотрим их подробнее:
- С твердо установленными сроками, при которой организация и банк заключают соглашение на четко оговоренный срок. На данный период времени будет определяться сумма неснижаемого остатка, а также процентная ставка. Главной особенностью при этом будет является то, что проценты в полном объеме выплачиваются по окончании периода единовременно. Если клиентом установленный лимит нарушался, то банк вправе не выплачивать проценты или сделать это по минимальной ставке. Однако, в качестве плюса данной формы услуги является изначально высокая процентная ставка.
- С нестабильными сроками, когда договор между банком и компанией заключают на неопределенное время. В этом случае, проценты будут начисляться только за то время, пока на счете присутствовал установленный лимит. За те дни, когда лимит был нарушен, проценты начисляться не будут. По данному договору выплата процентов производится один раз в месяц.
- С публичным неснижаемым остатком. В данном случае имеется ввиду самостоятельная и гласная установка банком лимита, на который будет начисляться процент в автоматическом режиме. В этом случае не потребуется даже заключение дополнительного договора, так как данное условие уже будет прописано в основном документе с банком. Более такое, по таким условиям банки предусматривают специальные процентные пирамиды. То есть они устанавливают суммы, при которых происходит начисление тех или иных процентов. По таким условиям выплата процентов обычно производится каждый месяц.
Важно! Организации или предприниматели могут выбрать любую форму неснижаемого остатка, которая по их мнению будет наиболее удобной. К примеру, для крупных компаний наиболее подходящим будет третий вариант, а компаниям, занятым на производстве – первый.
Порядок документального оформления
Данная услуга, предлагаемая банками, оформляется обычно путем заключения дополнительного соглашения к договору на расчетно-кассовое обслуживание. В соглашении указываются условия начисления процентов по остатку на счете, а также некоторые особенности. В данном соглашении могут предусматриваться такие понятия, как минимальная и максимальная сумма, дата начала и дата окончания срока по поддержанию лимита на счете.
Существенные условия соглашения указываются в отдельном документе «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», который представляет собой одно из Приложений к допсоглашению.
Помимо этого, к допсоглашению могут также составляться и иные приложения, например:
- перечень представителей сторон (клиента банка и самого банка), которые уполномочены на ведение переговоров о согласовании условий соглашения;
- контактные данные для связи сторон (номера телефонов и адреса электронной почты).
