Условия выдачи кредитов в россельхозбанке под залог недвижимого имущества. Кредитование от Россельхозбанка под залог недвижимого имущества — альтернативный вариант! Нецелевой кредит под залог недвижимости россельхозбанк

Если вам необходимо быстро получить значительную сумму и не стать заложником высоких процентных ставок, то отличным решением для вас станет кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке. Этот банк надежный (основным акционером является государство), отсутствуют скрытые комиссии, не придется переплачивать большие суммы, потому что ставки процента по займам минимальные.

В этой статье мы поможем вам определиться что необходимо, чтобы оформить кредит под залог недвижимости и рассмотрим, какие выгодные условия предлагает Россельхозбанк.

Обратите внимание на кредиты от других банков, которые не требуют залога:

	Сумма: 25 000 - 3 000 000 ₽ Процентная ставка: от 11,5% годовых. Возможные сроки: от 13 до 60 месяцев. Документы: Только паспорт.	Время обработки: до 1 дня.
	Сумма: до 2 000 000 ₽ Процентная ставка: от 10,99% годовых. Возможные сроки: до 5 лет. Возрастные ограничения: от 25 - 65 лет. Документы: Паспорт + подтверждение дохода	Время обработки: до 2 часов.
	Сумма: до 1 500 000 ₽ Процентная ставка: от 11% годовых. Возможные сроки: до 5 лет. Возрастные ограничения: от 25 - 65 лет. Документы: до 200 000₽ - только паспорт, свыше - паспорт + справка о доходах.	Время обработки: до 5 часов.
	Сумма: до 4 000 000 ₽ Процентная ставка: от 11,99% годовых. Возможные сроки: от 1 до 5 лет. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ	Время обработки: до 15 минут.
	Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽ Процентная ставка: от 9,99% годовых. Возможные сроки: от 13 до 60 мес. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ	Время обработки: до 50 минут.
	Сумма: от 5000 до 400 000 ₽ Процентная ставка: от 8,9% годовых. Возможные сроки: от 5 до 60 мес. Возрастные ограничения: от 20 до 85 лет. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ	Время обработки: до 30 минут.
	Сумма: от 51000 до 1 300 000 ₽ Процентная ставка: от 11,9% годовых. Возрастные ограничения: от 23 лет. Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ/справка по форме банка	Время обработки: до 1 часа.
	Сумма: от 10 000 до 1 000 000 ₽ Процентная ставка: от 10,9% годовых. Возможные сроки: от 1 до 7 лет. Возрастные ограничения: от 22 до 70 лет. Документы: только паспорт	Время обработки: до 30 минут.
	Сумма: от 30 000 до 700 000 ₽ Процентная ставка: от 10,9% годовых. Возможные сроки: от 24 до 60 мес. Возрастные ограничения: от 25 до 70 лет. Документы: паспорт + справка о доходах по форме банка	Время обработки: до 3 минут.
	Сумма: от 45 000 до 1 000 000 ₽ Процентная ставка: от 11% годовых. Возможные сроки: от 6 мес. до 7 лет. Возрастные ограничения: для пенсионеров до 75 лет. Документы: паспорт + пенсионное удостоверение + Справка из ПФР о размере пенсии.	Время обработки: до 15 минут.
	Сумма: до 4 000 000 ₽ Процентная ставка: от 10,5% годовых. Возможные сроки: до 7 лет. Возрастные ограничения: от 21 до 68 лет. Документы: только паспорт	Время обработки: до 15 минут.

Что такое кредит под залог недвижимости?

один из видов ипотечного кредитования (ипотека обозначает ссуду под залог недвижимого имущества), отличие его от ипотеки заключается в том, что предмет залога и предмет покупки — не один и тот же, а разные.

Так, если при ипотеке вы берете кредит, чтобы купить недвижимость, и она же является залогом, то в кредите под залог недвижимости залогом будет уже имеющаяся у вас недвижимость или другие активы, а средства вы можете потратить по вашему усмотрению.

Различают 2 вида кредита под залог недвижимости:

Нецелевой . В случае оформления нецелевого кредита нет необходимости подтверждать назначение использования средств, вы можете потратить их на любые цели и не отчитываться перед банком.
Целевой . При целевом кредитовании вы должны предоставить банку информацию, на какие цели запланировано потратить данные денежные средства. Этот вид кредита оформить легче, чем нецелевой, предлагаемые условия лучше, поскольку банк заранее может оценить возможные риски, зная направление расходования.

Ключевые преимущества такого кредита

К основным плюсам кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке следует отнести выгодные ставки % и возможность за короткое время получить достаточно большую сумму.

Кто может стать клиентом?

В Россельхозбанке взять кредит под залог недвижимости могут люди возрастом от 21 до 65 лет с гражданством Российской Федерации.

В роли заемщика может быть и не один человек, при необходимости привлекаются созаемщики, не более трех . Их доход будет учитываться банком при расчете максимально допустимой суммы займа.

Получить кредит может человек, который не является клиентом банка, однако для этого необходимым условием есть положительная кредитная история, банк должен убедиться в надежности нового клиента.

Условия

Заявку на кредит можно сделать в режиме онлайн на сайте Россельхозбанка или подойти в отделение банка и проконсультироваться со специалистом.

Рассматривать вашу кредитную заявку могут в течение 5 дней . В случае положительного ответа банк сразу выдает сумму полностью наличными. Способ погашения вы можете выбрать: или это будут дифференцированные платежи, т.е. сумма платежа меняется на протяжении срока займа, или платить ежемесячно одинаковую сумму.

Взять кредит можно сроком от 1 года и максимум 10 лет. При досрочной выплате суммы в Россельхозбанке не применяются какие-либо штрафы.

С остальными условиями можно ознакомиться в таблице :

Процентные ставки для заемщиков с налогом

От того на какой срок вы берете займ будет зависеть размер процентной ставки, предлагаемой банком.

Россельхозбанк предоставляет кредиты под залог недвижимости на следующих условиях:

16,5% годовых , при кредитовании на 1 год.
16,75% годовых , для кредита на 1-3 года.
19% годовых , когда срок оставляет 3-5 лет.
19,5% годовых , при оформлении займа на 5-10 лет.

Существуют некоторые дополнительные моменты, которые следует учитывать, так если у вас есть зарплатная карта в Россельхозбанке, то вы можете рассчитывать на уменьшение любой процентной ставки на 0,5% или если вы не оформляете договор страхования, то банк увеличит ставку на 2% без учета срока кредита.

Основные требования к заемщику

Кроме возраста, регистрации, указанных выше, в Россельхозбанке есть дополнительные требования к стажу работы заемщика:

Для физических лиц он должен составлять больше года за последние 5 лет и на момент получения кредита должно быть не меньше 6 месяцев непрерывной работы на последнем месте трудоустройства.
Для лиц, у которых зарплатный проект в этом же банке и хорошая кредитная история, общий трудовой стаж должен быть не меньше чем полгода, а текущий не менее 3 месяцев.
Для лиц-владельцев личного подсобного хозяйства при минимальном периоде их деятельности – более 1 года.

Залог и его эквивалент

Залогом по вашему кредиту в Россельхозбанке может выступать какое угодно ликвидное имущество , так частные дома, наряду с этим как отдельно сам дом, так и совместно с участком земли, или квартиры, которые являются собственностью лица, берущего займ.

Если вы решили взять кредит под залог недвижимости, в самом начале банк потребует от вас документ с указанием реальной цены имущества , используемого как обеспечение кредита.

Банк своими силами может осуществить оценку недвижимости, чтобы избежать намеренного завышения стоимости со стороны клиента, или независимый оценщик проведет эту процедуру.

Необходимо будет позвать уполномоченное лицо осмотреть вашу недвижимость, определить ее состояние и выписать заключение о рыночной стоимости объекта.

Будет полезно просмотреть :

Сумма займа не может составлять 100% стоимости залога по проведенной оценке, потому что банку при невозможности выполнения клиентом взятых обязательств нужно будет продать недвижимость в минимальные сроки и без сложностей, поэтому и цена из-за этого снизится. Поэтому величина кредита , выдаваемая банком, не больше 70% указанной в оценочном документе стоимости недвижимости.

Список документов

Для рассмотрения заявки на потребительский кредит под залог недвижимости Россельхозбанку необходим следующий набор документов :

Паспорт, для лиц, проходящих военную службу или работающих на флоте – удостоверение личности.
на предоставление кредита.
Для парней младше 27 лет военный билет.
Документы о семейном положении, детях, если заключался брачный контракт, то его копия.
Ксерокопия трудовой книжки, заверенной на работе, или трудового договора.
Документальное подтверждение доходов.
Документы по недвижимости, которая служит залогом.

Фотогалерея :

Справка о доходах

Свидетельство о заключении брака

Трудовая книжка

Свидетельство о расторжении брака

Свидетельство на права собственности

Военный билет

Для определенных лиц могут потребоваться еще документы, такие как :

Пенсионное удостоверение, если займ оформляется пенсионеру возрастом до 65 лет.
Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, если ссуда предоставляется предпринимателю.
Удостоверение — для адвоката.
Лицензия, ксерокопия документов о назначении и от нотариальной палаты — для нотариуса.

Пенсионное удостоверение

Лицензия на право нот. деятельности

Свидетельство о регистрации ИП

Удостоверение адвоката

Подтвердить сумму дохода можно с помощью :

Справки по форме 2-НДФЛ за последние полгода, которая выдается работодателем.
Справки о доходах по форме банка.
Справки из ПФ – в случае если заемщиком является пенсионер.
Налоговой декларации и справки о состоянии расчетного счета – для предпринимателей.
Документов о дополнительном доходе, если такой имеется.

Документы по имуществу в виде залога включают :

Свидетельство о праве собственности, нужно обосновать банку, что вы — собственник недвижимости, которую собираетесь использовать как обеспечение кредита.
Копию договора купли-продажи, договора дарения или другое основание вашего владения.
Выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, чтобы показать отсутствие обременений на недвижимость.
Обязательное заключение эксперта о стоимости недвижимости.
Технический или кадастровый паспорт – для покупки недвижимости, паспорт транспортного средства – для автомобиля.
Согласие в письменном виде всех граждан 18-летнего возраста, которые прописаны на этой жилплощади.
Если залогом выступает земля, то документы на землю.

Фото по теме:

Заключение эксперта о стоимости недвижимости

Свидетельство о праве собственности

Технический паспорт

Свидетельство на право собственности на землю

Выписку из единого государственного реестра прав

Договора купли-продажи

Программы

Россельхозбанк предлагает для своих заемщиков различные программы под получение кредита. Рассмотрим основные рекомендованные варианты.

Инженерные коммуникации

Назначение кредита по данной программе – это строительство, работы по монтажу и прокладке различных коммуникаций, так водопровода, газопровода, линий электропередач, интернета.

Сумма займа находится в границах от 10000 руб. до полмиллиона. Предлагаемые ставки процента и сроки в Россельхозбанке представлены в таблице:

В случае не оформления договора страхования при кредите по этой программе ставка увеличивается на 6%, а если банком будет выявлено нецелевое использование средств заемщиком, то ставка вырастет на 2% годовых.

Развитие ЛПХ

Для людей, занимающихся личным подсобным хозяйством, Россельхозбанком предусмотрена выдача наличных средств на покупку новой с/х техники, ремонт и постройку новых объектов, закупку семян, саженцев, животных или птицы для разведения, удобрений и т.д.

Оформить такой кредит можно сроком до 5 лет и возможно снижение ставки % с учетом предоставления субсидии от государства. Для ссуды на период до 1 года процентная ставка составляет 14%, на более длительный срок – 15,5%.

Клиентам с хорошей кредитной историей разрешается уменьшение ставки на 1%. Если условия кредитования не соблюдаются, ставка возрастает на 2,5%. Также заемщик имеет право воспользоваться отсрочкой платежа по основной сумме долга сроком до 12 месяцев.

Видео по теме :

Недвижимость

Особенная программа кредитования Россельхозбанка, в которой сумму кредита может возрастать до 20 млн. руб. с периодом погашения в 30 лет . Процентная ставка – 9,75% годовых и выше. В качестве залога возможно использовать только недвижимость, которая есть в наличии у заемщика. Первоначальный платеж по ссуде отсутствует. На полученные средства можно купить квартиры, дома или земельный участок под строительство нового дома.

На образование

Россельхозбанк не оформляет займы конкретно с целью получения образования разной формы. Но для абитуриентов и учащихся высших учебных заведений как альтернативный вариант обеспечить образование выступает нецелевой потребительский кредит под 11,5 % годовых с залогом в виде любого имущества. Срок такого займа до 5 лет без использования льготной ставки.

Полезное видео:

Для граждан пенсионного возраста

Основным преимуществом, предоставляемым Россельхозбанком для пенсионеров, является возможность оформление ссуды без залога или поручителей. Минимальная сумма – 10 тыс. руб ., максимальный займ – 500 тыс. руб ., срок кредитования до 5 или до 7 лет , процентные ставки от 11,5%. Если пенсия перечисляется на карточку в этом же банке, то применяются скидки.

Потребительская ссуда

Займ потребительский предоставляется сроком на 10 лет с залогом в виде любой недвижимости . Обязательное условие – это страхование на весь период ссуды. Ставка % для ссудополучателей с хорошей кредитной историей – 12,5% , для других категорий – 13,5%.

Для садоводов

Кредит выдается ссудополучателю для определенных целей, так приобретение, строительство или ремонт дач с участком, в этом случае срок составляет 5 лет , или без указания направления использования – срок кредитования 3 года. Максимальная сумма займа 1,5 млн. руб. Ставка по ссуде варьируется в зависимости от сроков от 19,5% до 21,5% .

Кредитный калькулятор

Чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования именно для вас воспользуйтесь кредитным калькулятором ниже. Впишите сумму, которую вы хотите взять, срок кредитования, ваш ежемесячный доход и приемлемый способ погашения.

Калькулятор за секунду ответит на вопросы:

Какая максимально возможная сумма займа.
Какая ставка процента будет предложена банком.
Какие платежи вам нужно будет осуществлять с целью погашения кредита.
Какая максимальная граница платежа в месяц с учетом получаемого дохода.

Практически любой банк выдает кредиты под залог жилья. Подобный вид кредитования гарантирует возврат денег финучреждению. Его популярность растет у клиентов с каждым днем. Однако каждый банк при залоге жилья стремится предложить клиенту более выгодные условия.

Россельхозбанк предлагает собственную программу кредитования имущества, преимущество которой заключается в ряде ключевых особенностей. А именно:

Получить выгодный заем под квартиру либо дом можно на сумму до десяти миллионов рублей;
Процент зависит от срока выплаты;
Срок выплат продолжительный.

Кроме этого банк выдает заем не только на жилье заемщика, а также на имущество, которое в собственности у ближайших родственников.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк

Программа позволяет получить заем на различные потребительские цели (к примеру, на ремонт закладываемой квартиры). Назначение нецелевого займа указывать необязательно.

Таким образом:

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику - десять миллионов рублей. Она не должна превышать 60% рыночной стоимости жилья (квартира, дом).
Срок погашения - максимум 10 лет.
Объем зависит от территориального размещения банковского отделения и пр. факторов.
Процентная ставка варьирует в параметрах 14,5-18,25% в год. Условием ее уменьшения является согласие заемщика оформлять страхование здоровья/жизни.

Положительная кредитная история клиента - значительный плюс при рассмотрении нецелевого займа. Таким же образом, банк выдает потребительские, коммерческие займы. Условия программы позволяют заемщику досрочно выплатить долг.

Потребительский кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости

Залоговым обеспечением могут стать отдельная квартира, дом и прочая недвижимость, которая в собственности заемщика. Такой вид кредитования позволяет получить средства на всевозможные потребительские цели. Заем предоставляется на сумму до шести млн рублей, проценты - от 14,5 в рублях, 11 - в иностр. валюте. Потребительский заем под обеспечение жильем значительно расширяет финансовые возможности клиента.
Россельхозбанк кредит под залог коммерческой недвижимости стал предлагать сравнительно недавно. Однако услуга пользуется спросом.

Коммерческими зданиями считаются:

Сооружения нежилого назначения;
Помещения для оптовой и розничной торговли;
Здания предприятий бытового обслуживания.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке с плохой кредитной историей

Испорченная история может являться существенным препятствием на пути получения займа под жилье. Однако, если история кредитования слегка «подмочена», то ее следует подправить. В кратчайший срок погасить просроченные долги, взять маленький потребительский заем на покупку одной вещи и вовремя погасить его. Если сведения об улучшенной кредитной истории еще не зафиксированы, то предоставить об этом справку.
Нецелевые кредиты под залог недвижимости Россельхозбанк оформляет даже с негативной историей, ведь банк получает от заемщика залоговое имущество, находящееся в его собственности. Однако в этом случае условия выставляются более жесткие.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов Россельхозбанк

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке без справок о доходах возможен для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса, если они предоставят соответствующий документ. Кроме этого банк рассматривает предложения для физических лиц предоставляющий под залог жилье (квартира, дом), имеющее высокую стоимость на рынке. Справка о дополнительном подтверждении дохода может не потребоваться, но каждый отдельный случай банк рассматривает индивидуально. Если доход в рублях не подтвержден, выплачиваемый процент будет увеличен, а срок выплат сокращен.

Россельхозбанк кредит под залог недвижимости пенсионерам

РСХБ предлагает заем всем, кто получает пенсионные выплаты: по инвалидности, старости, выслуге лет. Доход пенсионеров считается пропорциональным пенсии, т. о. хотя банк декларирует, что получать в долг средства клиент может до 65-лет, размер выдаваемых рублей рассчитывается:

До момента взятия займа: клиент женщина до 55-лет, клиент мужчина до 60 лет - банк считает фактический доход;
Далее банк учитывает не фактический доход, а минимальную пенсию.

Чтобы получить деньги в долг для таких клиентов необходимо иметь полис страхования жизни либо привести с собой поручителя. Увеличить шансы поможет наличие счета в РСХБ, на который начисляется пенсия.

Кроме Россельхозбанка кредиты под залог недвижимости выдаются Сбербанком и ВТБ 24. Детали — .

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке онлайн заявка

Выгодный способом подачи заявки - оформление запроса онлайн на сайте. Заявка заполняется еще до похода в банк. Для этого на официальном сайте РСХБ можно распечатать спец. форму для заполнения анкеты-заявления, либо оформить онлайн - заявку. Благодаря калькулятору Россельхозбанка кредит под залог недвижимости можно легко просчитать онлайн, еще до оформления в банке. Так потенциальный клиент узнает процентные ставки под заклад жилья (дом, квартира) с предварительным формированием графика платежей в рублях.

H3: Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке - какие документы нужны

Помимо заявления потенциальный клиент предоставляет:

Паспорт;
Документы на собственность жилья (квартира, дом и пр);
Справка про доходы в рублях, касательно предыдущих шести месяцев.

В отдельных ситуациях банк потребует дополнительные документы и справки, гарантирующие платежеспособность клиента либо его созаемщика.

Кредиты с обеспечением востребованы у заемщиков благодаря значительной сумме и минимальным процентным ставкам. Практически каждый банк может предложить сразу несколько программ кредитования: с поручительством или залогом. Рассмотрим, что представляет собой нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк, и как его можно получить.

Сущность кредита

Кредитный продукт не является целевым, значит, обозначение будущих планов по использованию заемных средств не требуется. Банк предлагает максимальную сумму и срок, на которые можно оформить договор - 10 млн руб. и 10 лет соответственно. Кроме фиксированной суммы также установлен лимит в 50% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которое будет использовано в качестве залога. Минимальный размер кредита по этой программе – 100 тыс. руб .

Кредит выдается с фиксированной ставкой, зависящей от срока кредитования – 16% до 3 лет и 17%, если продолжительность выплат рассчитана на период более 3 лет. Условия кредита под залог квартиры в Россельхозбанке предполагают снижение процентов для клиентов банка, или повышение, если заемщики отказались от страхования жизни.

Подавая заявку на рассмотрение кредитным аналитиком, клиент вправе самостоятельно выбрать схему расчета ежемесячных платежей: аннуитетную или дифференцированную. Россельхозбанк соблюдает нормы законодательства, поэтому заемщик может досрочно погасить задолженность без дополнительных комиссий в дату ближайшего платежа, при условии, что он заранее известит банк о своих намерениях и напишет соответствующее заявление.

Кто может стать клиентом

Получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости в Россельхозбанке могут граждане РФ, подходящие под возрастные ограничения 21-65 лет и зарегистрированные на территории РФ. Также банк выдвигает требования к опыту работы заемщиков:

физические лица должны иметь стаж более 1 года в целом за 5 последних лет и работать более полугода на последнем рабочем месте;
зарплатные/надежные клиенты могут иметь общий стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, а текущий – более 3 месяцев;
лица, ведущие ЛПХ должны осуществлять деятельность более 12 месяцев.

На заемщиков, имеющих только один источник доходов – пенсию - вышеперечисленные условия не распространяются. Вместе с анкетой-заявлением потенциальный клиент должен предоставить паспорт, военный билет (относится к мужчинам, не достигших 27 лет), свидетельства о заключении брака / рождении детей, справки о доходах и документы по имуществу. В качестве справки о финансовом состоянии может использоваться бланк по форме банка.В качестве залога допускается квартира или дом, являющийся собственностью заемщика и других лиц, участвующих в кредитном договоре (созаемщики, поручители). При оформлении может быть привлечено не более 3 созаемщиков.

Заявку на кредит в Россельхозбанке можно оформить на сайте или в отделении банка

Рассчитанным на обслуживание предприятий из аграрного комплекса и производителей сельскохозяйственной продукции.

Но в последнее время учреждение стало направлять свою деятельность и на обслуживание розничных клиентов.

Физические лица могут открывать кредитные или дебетовые карточки, просто брать займы или сохранять деньги на депозитах. Но более популярными банковскими продуктами становятся нецелевые или потребительские кредиты.

На каких условиях происходит кредитование

Займ с обеспечением в виде недвижимого имущества можно оформить размером со 100 тысяч рублей до 10 млн, период возврата денег от 1 месяца до 10 лет. Залогом может выступить квартира или дом с земельным участком, годовые процентные ставки начинаются от 16%, размер ставки будет зависеть от срока пользования деньгами.

Эта базовая ставка может увеличиться на 3,5%, если заемщик откажется страховать свою жизнь или здоровье, но может и уменьшиться на 0,5%, если клиентом окажется зарплатным или корпоративным.

Процедура оформления

Оформить кредит можно выбрав 1 из способов:

Посетить ближайшее отделение банка лично и узнать об имеющихся программах от самого специалиста, заполнить заявку-прошение на предоставление кредита. На рассмотрение такой заявки понадобится до 5 рабочих дней.
Подать заявку онлайн. Этот способ является самым простым и эффективным. В заполняемой форме нужно будет указать фамилию и имя с отчеством , необходимые параметры для займа, а также контакты заемщика - почта или телефон. После отправки такого бланка решение о кредите банк выносит почти моментально, а заемщик должен будет появиться в любое отделение банка, чтобы подписать договор и получить деньги.

Удобный сервис

Чтобы узнать какую сумму нужно вносить ежемесячно при желаемом размере кредита, любой клиент может воспользоваться удобным приложением - калькулятор онлайн. Также при помощи него вы можете построить будущий график платежей.

Потребительский кредит от Россельхозбанка позволяет получить более низкую процентную ставку по кредиту и часто дает возможность исправить кредитную историю. Погашение происходит дифференцированными платежами, в которых одна часть отвечает за возвращение самого «тела» кредита, а вторая - это начисляемые проценты. При этом, «тело» для погашения делится на равные части, поэтому каждый месяц эти части платежа одинаковой величины. Но сумма начисляемых процентов с каждым месяцем будет все меньше, так как база для их расчета будет постоянно уменьшаться.

Содержание

Благодаря разнообразию программ на современном кредитном рынке заемщики могут позволить себе решить финансовые вопросы в кратчайшие сроки. У каждого небольшого или крупного банка найдется не одно предложение, ведь займы разрабатываются под определенные нужды. Оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, где обеспечением выступает дом, земельный участок и прочее имущество можно на выгодных условиях.

Что такое кредит под залог недвижимости

Главным преимуществом залогового кредита в Россельхозбанке является сравнительно небольшая годовая процентная ставка, причем сумма займа может достигать нескольких миллионов. Объясняется это тем, что имущество, передаваемое банку в качестве залога, может быть реализовано для покрытия долга в случае возникновения просрочек и неуплаты со стороны заемщика.

Стоит понимать, что ни один банк не прокредитует клиента на 100% от стоимости залога. Связано это с тем, что ссудодателю необходимо будет реализовать имущество в сжатые сроки и без особых усилий. По этой причине максимальная сумма, которую банк предлагает клиентам, будет зависеть не только от выбранного продукта, но и составлять не более 70% от цены залога.

Нецелевой

Само название продукта говорит о том, что деньги можно потратить на абсолютно любые цели, причем отчитываться перед банком не нужно. Кредит выбирают в случае, если срочно понадобилась большая сумма денег. Сегодня банк предлагает следующие виды залоговых займов без подтверждения цели использования кредитных средств:

потребительское кредитование с залоговым обеспечением;
пенсионный кредит;
нецелевой потребительский кредит под залог жилья.

Целевой

Взять заем у банка под конкретные цели намного проще, поскольку ссудополучатель указывает причину, для чего ему нужны заемные средства. Так Россельхозбанк может минимизировать риски, потому что осведомлен, куда будут направлены средства, поэтому предлагает более приемлемые условия. Среди целевых продуктов значатся:

ипотека;
ссуды на развитие хозяйства;
рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство;
автокредитование.

Условия кредитования

Можно оформить онлайн заявку на выдачу кредита или явиться в офис банка лично и, получив всю необходимую консультацию, определиться с продуктом. Рассмотрение прошения, как правило, не превышает 5 дней. Однако банк оставляет за собой право увеличить этот срок, если понадобится уточнение определенной информации. Все кредитные продукты для физических лиц выдаются исключительно в рублях.

При помощи кредитного калькулятора можно рассчитать параметры предполагаемого займа. Кроме этого, клиент сам принимает решение о способе возврата кредита – дифференцированными платежами или аннуитетом. Первый способ привлекателен тем, что переплата по ссуде выходит меньшей, хотя первоначально придется выплачивать крупные суммы. При втором варианте всегда можно планировать свой бюджет, поскольку сумма ежемесячных взносов будет неизменной на протяжении всего срока пользования ссудой.

Процентные ставки

На сайте всегда можно ознакомиться с актуальными процентными ставками, так как очень часто на кредиты под залог недвижимости в Россельхозбанке действуют специальные условия. Помимо основной ставки, которая соответствует определенной программе заимствования, кредитополучатель может рассчитывать на бонусы, если является зарплатным клиентом банка. В этом случае цифра будет снижена пол пункта. Если же заемщик откажется от заключения договора страхования, процентная ставка, наоборот, возрастет.

Сумма и срок погашения

Банк индивидуально подходит к каждому своему клиенту, поэтому сроки и возможные суммы по кредиту рассчитываются в частном порядке. Так, ипотечные займы в отделениях банка выдают на срок до 30 лет, тогда как потребительские ограничиваются 5–10 годами. Сотрудники предприятий, являющихся зарплатными клиентами банка, вправе претендовать на большую сумму. Особые привилегии имеют и работники бюджетной сферы.

Программы

У банка большое количество предложений для потенциальных заемщиков. Они могут выбрать как целевой, так и нецелевой займ, причем самостоятельно определив срок и способ погашения. Поскольку банк является полностью государственным учреждением, то любой кредит под залог имущества в Россельхозбанке не имеет скрытых комиссий и дополнительных платежей. Кроме этого, согласно своей основной деятельности, банк уделяет много внимания займам сельскохозяйственной направленности, помогая фермерам решить злободневные вопросы, касающиеся покупки техники или скота.

Инженерные коммуникации

Ссуду для оплаты работ по разработке проекта, закупки необходимых материалов или строительно-монтажных работы по прокладке коммуникаций, водопровода, электричества, газа, телефона или интернета можно взять у банка взаймы. Минимальная сумма составляет 10000, а максимум ограничивается 500000 рублями. Ставки зависят от срока предоставления займа:

Дополнительно в качестве обеспечения могут выступать поручители, причем при отказе заемщика либо поручителей от страхования, ставка автоматически вырастает на 6%, а при нарушении целевого использования кредита добавится еще 2%.

Развитие ЛПХ

Владельцы личных подсобных хозяйств могут претендовать на ссуду в российских рублях сроком до 5 лет, причем они вправе воспользоваться пониженной процентной ставкой в рамках государственной субсидии. При финансировании до 1 года ставка составит 14,00%, а свыше – 15,50%. Для надежных клиентов предполагается снижение показателя на процент, а вот при нарушении действия условий кредитного договора ставка возрастет на 2,5%. Ссудополучатель вправе рассчитывать на отсрочку платежа по основному долгу сроком от 1 года, а одолженные средства может направить на:

закупку сельскохозяйственной техники;
приобретение молодняка;
ремонт и строительство объектов;
покупку удобрений и горюче-смазочных материалов;
развитие агротуризма и пр.

Недвижимость

До 20 млн рублей, но не более 70% от общей стоимости объекта недвижимости, передаваемой в залог можно взять у Россельхозбанка взаймы на 30 лет. Минимальные ставки составляют 9,75%. Под залог можно отдать только имеющеюся в наличии недвижимость, зато заем полностью исключает необходимость первоначального взноса. Деньги можно направить на покупку квартир, пентхаусов и домов либо приобретение земельного участка для последующего возведения на нем жилья.

На образование

В настоящее время на сайте Россельхозбанка отсутствует информация о возможности брать кредиты с целью получения образования по очной, заочной или очно-заочной системе. Однако студенты и учащиеся могут воспользоваться нецелевым потребительским займом по ставке от 11,5% годовых. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество и/или поручительство физических лиц. Ссуда предоставляется на 5 лет без возможности установления льготного периода.

Для граждан пенсионного возраста

Люди, которые ушли на заслуженный отпуск и те, кто, не взирая на почтенный возраст, продолжает работать, могу закредитоваться на специальных условиях. Если по паспорту возраст заемщика не достиг 75 лет, он вправе рассчитывать на сумму до 500000 рублей сроком на 5 или 7 лет по ставке от 11,5% без предоставления обеспечения. Если же нужна большая сумма, то пенсионеры могут воспользоваться кредитным предложением под залог квартиры или дома с участком, предлагаемым на общих основаниях.

Потребительская ссуда

Нецелевой потребительский заем под залог имеющегося жилья выдается сроком на 10 лет. В качестве обеспечения может выступать квартира либо жилой дом с земельным участком. Страхование объектов по требованию банка в этом случае является обязательным на весь период предоставления денег. Ставка стандартная и действует на протяжении всего времени кредитования. Ставки составляют для надежных и зарплатных клиентов 12,5%, а для всех остальных – 13,5%.

Для садоводов

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке «Садовод» выдается на 3 года при нецелевом использовании денег и на 5 – при указании причины. Это может быть приобретение, строительство либо ремонт дачных домиков с участком. В зависимости от срока кредитования процентная ставка будет колебаться в пределах 19,50–21,50%. Максимум, на что могут рассчитывать граждане – полтора миллиона рублей.

Условия выдачи

Получить денежные средства от банка можно на протяжении 45, а в некоторых случаях 60 дней со дня одобрения заявки. Кредит наличными не выдается, равно, как не выпускается кредитная карта. Перевод денежных средств осуществляется только на счет, открытый в банке. Финансы перечисляются в полном объеме за один раз, поэтому воспользоваться деньгами после частичного погашения долга не получится. Ссудодатель не взимает никаких комиссий за выдачу займа, а досрочно погасить задолженность разрешается в любое время без штрафов.

Требования к заемщику

Получить ссуду под залог недвижимости имеет право любой гражданин России, у которого есть постоянная регистрация по месту проживания или нахождения. Минимальный возраст, с которого можно обращаться в банк составляет 18 лет, но это относится преимущественно к потребительским займам. Касаемо других кредитных продуктов, минимальная возрастная планка может колебаться от 21 до 23 лет. Максимальный возраст на момент возврата займа должен быть 65 лет, хотя для некоторых продуктов он установлен на уровне 75 лет.

Стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, причем общий стаж за последнюю пятилетку не обязан быть менее одного года. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге на протяжении последних 12 месяцев. Каждый кредитополучатель вправе предоставить созаемщика для увеличения итоговой цифры по ссуде, приплюсовав дополнительный доход.

Залог и его эквивалент

В качестве обеспечения заемщик может предоставить банку любое ликвидное имущество (коммерческая недвижимость используется только для кредитования бизнеса). Однако перед тем как заполнить заявку, необходимо оценить объект залога. Для этого понадобится справка от независимого оценщика, которого может назначить как сам банк, так и самостоятельно выбрать заемщик. Необходимо быть готовы к тому, что банк предоставит лишь определенный процент от оценочной стоимости предоставляемого залога.

Документы для оформления

В зависимости от выбранной программы кредитования банк попросит от ссудополучателя определенный перечень бумаг. Из обязательных документов потребуется паспорт, вид на жительство, военный билет или свидетельство моряка. Справка о размере дохода требуется для всех видов ссуд, но нужно помнить, что максимальный срок ее действия 1 месяц. Для подтверждения занятости надо предоставить копию трудовой книжки, если же заемщик заключал брачный контракт, понадобится еще и копия этого документа.

Ипотека

Больше всего документов понадобится для получения займа на строительство либо же покупку жилья. Помимо перечисленных выше бумаг нужно предоставить:

свидетельство о госрегистрации объекта жилой недвижимости;
договор купли-продажи, дарения, наследования;
выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
отчет об оценке;
выписка из домовой книги об отсутствии зарегистрированных лиц, в противном случае – их нотариально заверенное согласие;
кадастровый или технический паспорт.

Автокредит

При покупке нового или подержанного автомобиля отечественного либо иностранного производства помимо передачи его в залог придется предоставить следующий перечень документов:

договор купли-продажи;
копию паспорта транспортного средства, заверенную продавцом;
платежные документы, подтверждающие оплату собственными средствами части стоимости автомобиля (для подержанных эта цифра составит минимум 25%, а новых – 15%);
счет на оплату части стоимости автомобиля по договору купли-продажи.
счет на оплату страховки по КАСКО.

Потребительский нецелевой кредит

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке необходимо подготовить личный паспорт, заявление-анкету, справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Если клиенту не исполнилось 27 лет, понадобится военный билет либо приписное свидетельство. На недвижимость нужно принести правоустанавливающие документы и бумаги, свидетельствующие о праве собственности заемщика. К ним надо будет приложить отчет независимого оценщика, выписку из ЕГРИП, копию техпаспорта и согласие всех совершеннолетних граждан, зарегистрированных в квартире/доме.

Как оформить кредит в Россельхозбанке

Как уже сообщалось, оформление заявки можно сделать на официальном сайте банка или же при личном визите в отделение. Получить же сам кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке дистанционно невозможно, поэтому придется прийти в офис для оформления документов и подписания договора кредитования. Каких-то дополнительных платежей вносить не придется, поскольку за выдачу ссуды банк не взимает никакой оплаты.

Погашение задолженности

Для каждого продукта предусмотрено два вида внесения денежных средств и уплаты процентов за пользование деньгами. При аннуитетном способе погашения кредита клиенту необходимо будет ежемесячно уплачивать одинаковый взнос. Используя дифференциальную систему оплаты долга, с каждым месяцем сумма обязательного взноса будет сокращаться. По некоторым продуктам заемщик может воспользоваться отсрочкой платежа, уплачивая в этот период только проценты. Основной долг в этом случае распределяется пропорционально оставшимся платежам.

Плюсы и минусы кредитования

Если говорить о положительных сторонах кредитования в Россельхозбанке, то можно сразу отметить низкие процентные ставки. Это делает предложения весьма заманчивыми для тех, кто может предложить банку в качестве залога автомобиль, недвижимость, приобретаемый молодняк. Кредит под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке удобен тем, что в кратчайшие сроки можно занять большую сумму денег, причем, не отчитываясь перед учреждением о ее использовании.

Для зарплатных и надежных клиентов хорошим стимулом кредитования является сниженная процентная ставка. Особое внимание стоит уделить заемщикам, занятым в сельском хозяйстве. Для них разработаны специальные программы, помогающие решить все проблемы, которые могут возникнуть при ведении подсобного хозяйства. Минусом кредитования под залоговое имущество является то, что всегда существует риск потерять собственность при несоблюдении условий договора предоставления банковских услуг.