Порядок выпуска и обслуживания банковских карт. Условия выпуска и обслуживания. Тарифы по онлайн переводам с карты на карту в банкоматах пао "саровбизнесбанк"
Платите своей картой Mastercard Джей энд Ти Банк с Apple Pay и Google Pay!
Банковские карты MasterCard
Воспользуйтесь всеми преимуществами международных пластиковых банковских карт MasterCard - современного и удобного платежного средства.
Выберите ту карту, которая наиболее полно соответствует вашим потребностям:
- Функциональная MasterCard Standard
- Престижная MasterCard Gold
- Элитная MasterCard Platinum
Определитесь с валютой карты - оформить карту можно в рублях, долларах или евро. Не забудьте о родственниках и друзьях - к вашему счету может быть выпущено несколько дополнительных карт.
Вы можете подключиться к услуге SMS-информирования и заказать выпуск банковской карты. И сделать все это можно оперативно и по конкурентным тарифам.
Все карты Банка оснащены инновационной технологией бесконтактных платежей PayPass, что позволяет оплачивать товары и услуги в одно касание.
Владельцы пластиковых карт Джей энд Ти Банка могут самостоятельно менять ПИН-код в любых банкоматах, поддерживающих данный сервис.
Мы заботимся о безопасности ваших расчетов в интернет, поэтому все карты Банка подключены и поддерживают технологию 3D-Secure. Если интернет-магазин, в котором Вы совершаете покупку, поддерживает технологию MasterCard SecureCode, при оформлении платежа Вы будете переадресованы на специальный сайт для ввода секретного пароля. Одноразовый пароль будет направлен Вам в виде смс на подтвержденный в Банке номер телефона, к которому подключена карта. Если пароль введен верно, операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (статус и срок действия карты, достаточность средств на счете и т.п.). Если номер телефона не подтвержден в Банке, операция будет отклонена.
Интернет-банк
Джей энд Ти Банк предлагает вам воспользоваться простыми и удобными сервисами системы «Интернет-Банк »
С помощью Интернет-Банка вы можете управлять своей картой:
- мгновенно пополнять карту с текущих счетов в любое удобное для вас время*
- заблокировать карту
- получить информацию об операциях по карте (авторизации по карте, информация о категории ТСП, в котором прошла транзакция (Merchant Category Code)
- запросить информацию по операциям по карточному счету (выписка по счету)
- направить в Банк письмо о необходимости перевыпуска карты или выпуска новой карты, с указанием необходимого вида карты (Standard, Gold, Platinum), валюты карты, кодового слова и латинского наименования имени и фамилии
*Существует дневной лимит пополнения карты. В рабочие дни с 10:00 до 16:00: 200 000 RUB/5 000 EUR/5 000 USD. В остальное время: 100 000 RUB/2 000 EUR/2000 USD.
Документы
Как получить карту?
Открыть счет и оформить банковскую карту можно:
- В Центральном офисе банка ежедневно, кроме выходных, с 9.30 до 17.30 (в пятницу – до 16.30).
- В Дополнительном офисе "Таганский" ежедневно, кроме выходных, с 11.00 до 19.30 (в пятницу до 18.15)
Как пополнить карту?
Со способами пополнения банковских карт Вы можете ознакомиться по ссылке .
Как узнать доступный остаток по карте с помощью сервиса смс-информирование?
Убедитесь, что Ваша карта подключена к смс-информированию.
Активируйте услугу запроса баланса по карте, отправив SMS на номер 6470 с текстом «80,500».
После активации услуги, чтобы узнать доступный баланс по карте в любое удобное для вас время, отправьте SMS на номер 6470 с текстом «101», «остаток» или «баланс».
В ответном смс придет баланс по последней выпущенной карте. Если у Вас несколько карт, в SMS через пробел укажите четыре последние цифры карты.
Пример SMS: остаток 1234
Стоимость отправки сообщения на короткий номер тарифицируется оператором сотовой связи
Не нравится ПИН-код? Установите свой
С 1 марта появилась возможность установить новый ПИН-код для Вашей карты в любых банкоматах, поддерживающих данный сервис. Новая опция позволит поменять предложенный банком ПИН-код на удобную для Вас комбинацию из четырех цифр.
При создании собственного ПИН-кода не допускается комбинация из четырех одинаковых цифр (1111) и цифр подряд (1234, 4321).
Для смены ПИН-кода необходимо зайти в раздел главного меню банкомата и выбрать операцию «Смена ПИН-кода», после чего Вам необходимо следовать инструкциям на экране банкомата.
Услуга оплачивается согласно Tарифам .
Валютные операции по карте
Обращаем внимание о возможном несоответствии суммы операции, совершаемой с использованием карты, и суммы денежных средств, списанных со счета владельца карты по данной операции, например, в случае, если операция с использованием карты совершалась в валюте, отличной от валюты счета (конвертация средств осуществляется по курсу банка). Отражение операций по счету осуществляется на основании подтверждающих операцию документов, день поступления которых в банк может не совпадать с днем совершения операции. При этом, за счет изменения курсов валют (кросс-курсов) возможно изменение размера суммы средств, подлежащих списанию со счета по операции, совершенной в валюте, отличной от валюты счета.
Оплата услуг банка
Комиссии за обслуживание карты и оказание услуг в процессе ее обслуживания взимаются в соответствии с утвержденными тарифами банка по факту оказания услуги. Комиссия за ежегодное обслуживание карты (при выпуске/перевыпуске) взимается в соответствии с условиями договора о выпуске и обслуживании карты, но не позднее дня получения карты. Комиссия за SMS-информирование взимается в последний рабочий день месяца.
Мир комфорта и привилегий
Карты потому и называются «золотыми» и «платиновыми», что они открывают своим держателям мир привилегий и комфорта. У вас есть выпущенная нашим банком карта MasterCard Gold или MasterCard Platinum? Тогда вы имеете возможность получить ощутимые скидки и особые условия обслуживания при оплате картой в гостиницах, ресторанах и других предприятиях-партнерах Джей энд Ти Банка.
Компрометация
Ни при каких обстоятельствах не сообщайте ПИН, реквизиты карты и не передавайте карту для использования третьим лицам. В случае, если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих сделать неправомерные действия с вашим счетом, а также, если карта была утрачена, незамедлительно обратитесь по телефонам круглосуточного контакт-центра для блокировки карты. До момента блокировки карты вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств со счета. Банк может самостоятельно приостановить действие карты в случае получения информации о ее возможной компрометации или нарушения условий договора о выпуске и обслуживании карты. Для разблокировки карты необходимо обратиться к сотруднику банка.
Безопасная карта
Правила обслуживания дебетовой банковской карты
Правила обслуживания дебетовой карты представляют собой сборник условий и правил, которые должны соблюдать клиенты, получающие пластик и банки, выдающие его. В них изложены основные определения и понятия, применяемые к картам, обязанности и права клиента, обязанности и права самого банка, порядок открытия и ведения счета дебетовой карты, а также порядок проведения операций по ней, ответственность клиента и фин. учреждения, порядок урегулирования возникающих споров, порядок завершения обслуживания пластика.
Правила по использованию и обслуживанию дебетовых карт выдаются обычно сразу при получении пластика. В заявлении на получении клиент должен поставить подпись, что правила им получены, и он с ними ознакомлен.
Если пластик приходит по почте, или в отделении забыли выдать правила, то найти их можно всегда на сайте банковской организации-эмитента.
В правила по обслуживанию дебетовых карт могут вноситься изменения и дополнения. При этом банк не всегда уведомляет держателя об этом.
О последних изменениях и дополнениях в правилах по обслуживанию можно узнать:
- На официальном сайте фин. учреждения (обычно об изменениях есть заметка в новостной лента на сайте или в разделе «Тарифы»)
- В отделении (при посещении отделения об изменениях может сообщить специалист, можно уточнять самостоятельно во время общения с сотрудниками или на информационных стендах)
- По телефону горячей линии (новость об изменениях может транслироваться голосовым помощником горячей линии или специалистом колл-центра)
- В своем интернет-кабинете.
Основные пункты правил обслуживания банковских дебетовых карт или на что обратить внимание.
- Термины, понятия, определения. В правила часто используется особая терминология. Чтобы иметь точное представление, о чем идет речь в каждом пункте, следует изучить все термины и понятия. Не стоит забывать, что одни и те же обозначение могут иметь разный смысл в разных банках. Например, аббревиатура ДБО в одном банке означает «договор банковского обслуживания», а в другом – «дистанционное обслуживание». Или, допкарта в одном случае означает дополнительная карта, имеющая один общий счет с основной, а в другом, идущая в подарок к основной и имеющая свой личный счет, отдельный от основного.
- Обязанности клиента. В этом пункте расписаны все обязанности клиента перед банком при использовании пластика. Здесь стоит уделить внимание всем пунктам без исключения. Например, пункт об обязанности хранить все платежные документы по карте (чеки, выписки) в течение всего срока пользования картой и предоставлять их по первому требованию банка. Допустим, банк запрашивает у держателя выписки за первое полугодие по всем операциями (а их может быть больше тысячи, если клиент активно пользуется пластиком) по причине того, что считает какие-то транзакции незаконными.Если клиент не предоставляет, то фин. учреждение может приостановить действие карты, заблокировать ее или отказать в следующем выпуске, потому что держателем были нарушены правила обслуживания и использования пластика. Пункт об обязанностях клиента извещать о пропаже, краже или операциях, которых клиент не совершал.В разных банках существует разный порядок оповещения банка об этом.
В одном банке требуется лишь позвонить по горячей линии. В другом – позвонить и на следующий день подойти лично в отделении для написания заявления. В третьем – просто послать СМС на короткий номер банка. Если указанные условия не будут исполнены держателем, то банк вправе отказать в решении проблемы и снять с себя финансовую ответственность. Особое внимание следует обратить на то, с какого момента банк берет на себя ответственность. Многие банковские организации указывают срок – со следующего дня после устного уведомления.Получается, что за мошеннические операции первого дня банк нести ответственности не будет. Пункт о сроках, в которые клиент должен предъявлять претензии по операциям. Чаще всего он привязан к ежемесячной выписке. Но в некоторых организациях претензию могут не принять по истечению определенного срока, например, позже 30 дней с даты выписки.
- Права клиента. В этом пункте прописано все, что может делать с картой клиент. Клиент может получать все обоснования о банковских списаниях со своего счета и оспаривать их, проводить операции, требовать от фин. организации предоставления услуг в соответствии с правилами и другое.
- Права и обязанности банка. В этом пункте прописано все, что позволено делать банку: открывать счета карты, запрашивать документы по проводимым операциям, предоставлять держателю выписки, списывать свои вознаграждение за предоставление услуг (годовое обслуживание, СМС-оповещение и проч.). Кроме этого, здесь часто указан пункт о том, что условия по картам банк может изменять в одностороннем порядке, а клиент будет уведомлен указанным способом (СМС-уведомлением, информацией на сайте или стендах и др.).
- Условия открытия и ведения счета. Здесь прописаны условия, на основании которых клиент может получить карты банка, перечень документов на получение, порядок ведения счета карты клиента.
Решение споров по нарушению правил обслуживания и использования дебетовых банковских карт.
Все споры решаются в индивидуальном порядке. По возможности, обоюдно-выгодное решение достигается путем переговоров держателя пластика и представителей фин. учреждения. Если же решение не найдено или не устраивает одну из сторон, то все решается в суде.
Где указаны тарифы и комиссии по дебетовым картам?
Тарифы представляет собой документ, где прописаны все комиссии , лимиты и другие условия обслуживания. Тарифы и комиссии при использовании дебетовых карт выдаются держателю на руки в момент получения. Клиент должен поставить подпись, что он с ними согласен и ознакомлен.
Пластиковые карточки банков уже давно стали частью жизни каждого современного человека. И на это есть ряд причин. Кто-то - зарплату, другие - стипендию или материальную помощь получает на банковские карты.
Виды банковских карт, условия их открытия, использования, способы закрытия, а также историю этого финансового продукта вы сможете узнать, прочитав эту статью. Также будут приведены самые популярные международные системы, занимающиеся выпуском и поддержкой пластиковых карт.
Происхождение и дальнейшая история развития
Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.
До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.
Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.
Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:
Возможность подделки;
Долгое оформление каждой операции;
Всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.
Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.
Выбор должен зависеть от потребностей
Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное - это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?
Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.
Общие положения
Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России", Памятка Держателя банковских карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам", Заявление на банковское обслуживание, Заявление на получение банковской карты в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты (далее-Договор).
Банк выпускает Клиенту Карту на основании Заявления на получение банковской карты установленной Банком формы (далее - "Заявление на получение карты"), надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом. Выпуск Карты и открытие Счета Карты осуществляется в случае принятия Банком положительного решения о возможности выпуска Клиенту карты заявленного Клиентом вида.
Клиент обязуется выполнять условия Договора.
Особенности выпуска и обслуживания отдельных карточных продуктов определяются в разделе 7 настоящих Условий использования карт. В случае противоречий между основными положениями Условий использования карт и особенностями выпуска и обслуживания карточного продукта, определенными разделом 7, последние имеют преимущественную силу.
Расходный лимит - сумма денежных средств, доступных для проведения операций по Карте, включающая остаток собственных средств Клиента на Счете Карты и сумму лимита овердрафта по Счету Карты, за вычетом сумм операций, заблокированных на Счете Карты с учетом соответствующей комиссии. Блокировка суммы операции на Счете Карты (уменьшение расходного лимита) производится в момент подтверждения Клиентом операции через удаленные каналы обслуживания, либо при совершении операции с использованием карты с проведением авторизации, либо при совершении Банком перевода денежных средств со Счета Карты в соответствии с условиями Договора. Иные термины, используемые в "Условиях использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" (далее - "Условия использования карт"), имеют то же значение, что и в "Условиях банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России".
Банковская карта
Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование.
Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске Карты в случае отсутствия у лица, указанного в Заявлении на получение карты, регистрации (прописки) на территории обслуживания Банка, предоставления им в Заявлении на получение карты неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) Карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством.
Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, для совершения иных банковских операций по счетам/вкладам Клиента, предусмотренных Договором. Возможность использования Карты определяется наличием логотипа платежной системы, с учетом ограничений, устанавливаемых Банком по некоторым видам карточных продуктов.
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать операции и получать информацию по своим счетам, вкладам, обезличенным металлическим счетам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению изменять набор операций, услуг и функций, выполняемых с использованием Карты. Проведение операций с использованием Карты через устройства самообслуживания Банка, предусмотренных Договором, может быть ограничено в банкоматах других банков.
Клиент имеет право обратиться в Банк по месту ведения Cчета с письменным заявлением на получение дополнительной Карты, за исключением карточных продуктов, для которых выпуск дополнительной карты не предусмотрен в соответствии с разделом 7 настоящих "Условий использования карт".
При получении Карты Держатель обязан подписать Карту в специально отведенном на карте месте. Отсутствие или несоответствие подписи на Карте подписи, проставляемой Держателем на документе по операциям с использованием Карты, может являться основанием к отказу в проведении операции с использованием Карты и изъятию такой Карты из обращения.
Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно. Запрещается использование Карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Держателем Карты, выпущенной на новый срок действия.
Банк имеет право перевыпускать Карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия в случае если Клиент письменно не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от пользования Картой.
Карта не перевыпускается при отсутствии операций с использованием Карты в течение года, предшествующего перевыпуску Карты.
Для перевыпуска Карты до истечения ее срока действия Клиент должен подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета Карты.
Карта Visa Classic, MasterCard Standard c индивидуальным дизайном.
Карта с индивидуальным дизайном выпускается с нанесением на лицевую сторону Карты изображения, выбранного Клиентом.
Подача заявления на выпуск Карты с индивидуальным дизайном осуществляется через Интернет - сайт Банка. Клиент собственноручно подписывает Заявление на получение Карты при получении изготовленной Карты в подразделении Банка.
Клиент создает дизайн лицевой стороны Карты с индивидуальным дизайном: - выбрав дизайн карты из имеющейся в Банке галереи дизайнов; - загрузив изображение, в том числе фотоизображение, имеющееся в распоряжении Клиента.
При выпуске Карты с индивидуальным дизайном с нанесением на лицевую сторону Карты предоставленного Клиентом изображения, Клиент гарантирует, что имеет право пользования и распоряжения данным изображением, в том числе, право на предоставление его Банку для размещения на Карте с индивидуальным дизайном, и что такое использование изображения не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, в том числе права частной собственности, неприкосновенности частной жизни, исключительных (имущественных) прав, а также личных неимущественных и иных прав.
Клиент обязан уведомить людей, запечатленных на изображении, о том, что данное изображение будет использовано для размещения на Карте с индивидуальным дизайном, и получить их согласие на такое использование. Банк имеет право запросить доказательство подтверждения согласия лиц, указанных на изображении или подтверждение права использования изображения Клиентом.
Запрещено использовать для размещения на Картах с индивидуальным дизайном изображения, содержащие:
телефонные номера, цифры, тексты, буквы, адреса (в том числе электронные), интернет-сайты на любых языках, любых систем исчисления;
медали, монеты, денежные знаки, марки, купюры, в т.ч. старинные и неупотребляемые;
политические, религиозные, культовые лозунги и символы, флаги, гербы и иные символы власти, с ограничениями - форму любых родов войск (в том числе изображения людей в форме);
материалы, имеющие какое-либо отношение к антисоциальным/запрещенным группам, меньшинствам, событиям и мероприятиям;
материалы и символы антикультурной, антирелигиозной, антисоциальной, расовой и дискриминирующей направленности;
любые материалы и изображения сексуального характера;
фотографии или изображения публичных людей, например, известных музыкантов, писателей, спортсменов, ведущих и др., вымышленных персонажей (героев мультипликационных фильмов и т.п.);
кадры из кинофильмов, мультфильмов, иллюстрации к книгам;
рекламные материалы, товарные знаки и знаки обcлуживания, аббревиатуры, символы и наименования компаний, а также продукцию зарегистрированных товарных знаков и знаков обслуживания (включая автомобили и иную технику с товарными знаками и знаками обслуживания);
изображение человека (включая изображение держателя карты), которое подразумевает использование для целей идентификации;
изображения людей в экипировке/спецодежде с узнаваемыми/читаемыми брендами/товарными знаками/знаками обслуживания, изображения автомобилей и иной техники с узнаваемыми брендами/товарными знаками/знаками обслуживания;
любые изображения алкогольной и спиртосодержащей продукции (включая бутылки, фужеры и иную атрибутику питейных заведений), а также тонизирующих напитков, сигарет, сигар, трубок, карт, рулетки, игровых автоматов, тотализаторов, прочей атрибутики азартных игр;
изображения, связанные или ассоциированные с изготовлением и употреблением наркотиков;
изображения оружия и военной техники: пистолетов, автоматов, танков, военных самолетов, кораблей, ракет и т.п.;
изображения, которые могут повлечь проблемы при обслуживании Карты на предприятиях торговли/услуг;
иные изображения, признанные Банком и/или международной платежной системой недопустимыми к размещению на Карте.
В случае нарушения вышеизложенных требований, Банк имеет право отказать Клиенту в выпуске карты и попросить заменить изображение.
Изображение на Карте с индивидуальным дизайном может иметь незначительные отличия от изображения на экране монитора, ввиду особенностей настройки цветопередачи (калибровки) при подаче заявления Клиентом через Интернет.
При выпуске Карты с индивидуальным дизайном с нанесением изображения, предоставленного Клиентом, Клиент несет ответственность перед Банком и третьими лицами по любым претензиям и искам, которые могут быть предъявлены к Банку или международным платежным системам VISA International и MasterCard International в связи с нарушением авторских и иных прав, вызванных размещением данного изображения на Карте с индивидуальным дизайном. Клиент обязуется возместить Банку ущерб, возникший в связи с нарушением авторских и иных прав в указанных в настоящем пункте случаях.
Выпуск дополнительных Карт к счету Карты с индивидуальным дизайном осуществляется с дизайном, соответствующим дизайну основной Карты с индивидуальным дизайном.
Карта с индивидуальным дизайном перевыпускается с изображением, выбранным Клиентом при выпуске указанной карты.
Изменение дизайна при перевыпуске Карты с индивидуальным дизайном по любой причине допускается с согласия Банка и при наличии у Банка соответствующей технической возможности .
