Письма или заявления в бюро кредитных историй. Как правильно отправить заявление в бюро кредитных историй. Кто запрашивает кредитные истории
Существует немало прецедентов, когда отрицательная кредитная история формируется не по вине заемщика, а в силу стечения обстоятельств – например, невнимательности сотрудника банка или смешения сведений об исполнении финансовых обязательств однофамильцами. Решением такой ситуации может стать только тщательная проверка с выявлением всех неточностей и обязательным их исправлением. Согласно действующему законодательству, любой российский гражданин при обнаружении недостоверной информации имеет право требовать ее коррекции.
Из этой статьи Вы узнаете, как оспорить кредитную историю, куда отправлять запрос, какие бланки заявления необходимы.
Как составить запрос в БКИ - оспорить КИ реально
Первым шагом, чтобы оспорить кредитную историю в части исправления несоответствующих действительности данных станет официальный запрос в БКИ. Заявление составляется по утвержденной форме с указанием всех недостоверных сведений, подлежащих изменению, подписи заявителя и даты составления документа. Бланк заявления доступен для скачивания на официальном сайте бюро или по тексту ниже.
Специалисты БКИ тщательно проверяют кредитную историю заявителя на наличие ошибок и неточностей. Параллельно сотрудники БКИ обращаются к источнику кредитного отчета для проверки правильности предоставленных сведений. Законодателем предусмотрены 14 рабочих дней для исправления источником кредитной истории в оспариваемой части либо подтверждения ее достоверности.
В свою очередь БКИ производит полную проверку по поступившему от гражданина запросу в срок до 30 календарных дней, после чего направляет в адрес заявителя письменный ответ. В случае если гражданин не удовлетворен результатом произведенных действий, он вправе оспорить заключение в судебной инстанции для защиты своих интересов в гражданском процессе.
Скачать бланк заявления на изменение или дополение в кредитную историю
(cкачиваний: 434)
(cкачиваний: 29)
Как правильно отправить запрос
Для направления официального запроса в БКИ гражданин может воспользоваться одним из следующих способов:
- Почтовым отправлением по адресу: 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.
- Личным посещением офиса БКИ, осуществляющего прием граждан по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, этаж 5, офис 517. Рабочие дни: понедельник – пятница с 10:00 до 17:00 с перерывом в 13:00 до 14:00.
Важно! Отправка заявлений и иной документации возможна только по указанным почтовым реквизитам. Вся корреспонденция, направленная в адрес офиса приема физических лиц, подлежат возврату отправителю.
Каждый заемщик имеет собственную кредитную историю, формирование которой происходит уже при первом обращении в любое финансовое учреждение. Информация, касательно кредитной репутации располагается в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ – это коммерческая структура, которая аккумулирует, хранит, а также предоставляет необходимые клиенту сведения непосредственно по его официальной заявке.
Когда клиент обращается в банк за кредитом, он дает свое согласие на отправку персональных сведений в БКИ с целью осуществить проверку на предмет наличия действующих или закрытых кредитов, а также имелись ли прострочки или штрафные санкции и т.д. Именно эта информация предоставит полную картину о потенциальном заемщике, на основании которой банк будет принимать решение о выдаче займа.
Однако каждый гражданин вправе самостоятельно запросить проверку кредитной репутации. При этом необходимо иметь в виду, что первый раз, а также в дальнейшем один раз в год, подобная услуга предоставляется совершенно бесплатно. Запросы, которые будут превышать данный лимит должны оплачиваться клиентом по установленной ставке БКИ.
Существует несколько приемов оформления и отправки заявления в БКИ. Рассмотрим подробней каждый из них:
- Один из наиболее простых способов – оформление и подача запроса в ближайшем отделении Бюро кредитных историй, при условии его личного посещения. Клиент, который желает получить информацию о своей кредитной истории, должен предоставить только свой паспорт. Грамотно и правильно составить заявление ему помогут сотрудники БКИ.
- Оформление и отправка запроса через Интернет. Отметим, что функционирование соответствующего сервиса в РФ осуществляется в рамках официального портала Центрального банка. При этом клиент должен иметь в виду, что при условии отправки запроса через интернет, он обязательно должен знать свой код субъекта кредитной истории. Формирование данного кода происходит автоматически в момент подачи в банк первой заявки на оформление займа. Непосредственно БКИ может предоставить своим клиентам услуги по изменению, а также полному аннулированию этих кодов.
- Отправка запроса в БКИ через обычную почту письмом или же телеграммой. В данном случае составление запроса должно происходит по специально утвержденной форме, а подпись обязательно нотариально заверяется. В момент отправки запроса телеграммой, сотрудник телеграфа должен заверить подпись клиента непосредственно по паспорту.
Важно! Категорически не рекомендуется доверять сторонним сайтам, которые обещают предоставить кредитную историю по истечению нескольких дней или же часов. Хранение кредитной истории осуществляется исключительно в БКИ, и получить ее можно только после подтверждения своей личности. Выдача данной информации третьим лицам строго запрещена.
Также, получить сведения о своей кредитной репутации, клиент вправе через банковское учреждение, даже в том случае, если он отказал ему в выдаче займа. Для этого, клиент должен написать соответствующее заявление, бланк которого предоставляется банком . В заявлении указывается то, что клиент не согласен с принятым решением банка и требует предоставить ему сведения о кредитной истории. Отказать в выполнении этого требования банк по закону не имеет права. Следовательно, он должен сам отправить в БКИ соответствующее заявление.
Все образцы и бланки заявления в бюро кредитных историй, доступные в интернете, не являются универсальными и в большинстве случаев абсолютно бесполезны. Чтобы написать грамотное юридически правильное заявление, вам нужно обратиться в банк или к юристу.
Практически любому человеку, который в своей жизни хотя бы раз брал кредит в одном из банков и собирается сделать это снова, может понадобиться обратиться в Бюро кредитных историй. Эта организация предоставляет подробный отчет обо всех займах, взятых человеком когда-либо, а также составляет его кредитную историю – хорошую или плохую. Сегодня мы расскажем о том, как можно отправить заявление в Бюро кредитных историй.
Обычно кредитную историю конкретного человека запрашивает банк в тот момент, когда принимает решение о том, предоставить ему кредит или нет. Можно подать заявку в несколько банков, и большинство из них запросят такую историю. Тем не менее, любой человек имеет право и лично для себя запросить свою кредитную историю, причем неважно зачем – даже из чистого любопытства. Имейте в виду, первый раз, а также в дальнейшем раз в год эта услуга совершенно бесплатно предоставляется любому. Запросы сверх этого лимита оплачиваются по ставке конкретного Бюро.
Существует 3 основных способа отправить заявление в :
- Самый простой и очевидный способ – подача запроса в одном из ближайших отделений Бюро при его личном посещении. Человеку, желающему получить кредитную историю, нужно лишь взять с собой паспорт, а правильно составить запрос должны помочь сотрудники Бюро.
- Отправить запрос в Бюро можно через интернет – соответствующий сервис работает в России в рамках официального сайта Центробанка. Имейте в виду, что для отправки запроса по интернету вам нужно знать свой так называемый код субъекта кредитной истории. Этот код автоматически формируется при подаче в банк первой заявки на кредит. Сами Бюро предоставляют также услуги по изменению и даже аннулированию таких кодов.
- Запрос при необходимости можно отправить и через обыкновенную почту – письмом или телеграммой. В этом случае запрос составляется по специальной форме, а подпись заверяется у нотариуса. При отправке запроса телеграммой подпись заверяет работник телеграфа по паспорту.
Стоит также отметить, что получить свою кредитную историю человек имеет право и через банк, если он отказал ему в выдаче кредита. Для этого несостоявшемуся заемщику достаточно написать соответствующее заявление. В нем он указывает, что он не согласен с принятым банком решением и требует выдать ему на руки его кредитную историю. Отказать в таком требовании банк по закону не может, поэтому он будет вынужден сам отправить в Бюро соответствующий запрос.
Обращаем внимание на то, что повысить свои шансы и гарантированно получить микрозайм онлайн вы можете с помощью нашей универсальной формы-заявки, которую мы направляем в несколько микрофинансовых организаций.
Вопрос, как проверить кредитную историю (КИ) возникает в разных ситуациях – от получения отказа в кредите до планов устроиться на ответственную должность. Каждый может запросить из БКИ информацию по себе. Но досье человека может храниться одновременно в нескольких бюро, а способов получить данные существует несколько. Стоит заранее изучить, как и где получить свою кредитную историю, а также узнать обо всех нюансах этой процедуры.
Проверка кредитной истории выполняется человеком только по собственному желанию. Есть ряд ситуаций, когда рекомендуется запросить отчет из БКИ:
- Наличие планов получить в ближайшем будущем крупный кредит, ипотеку. Проверка своей кредитной репутации позволяет заранее оценить вероятность одобрения нужной ссуды и при необходимости предпринять различные действия для улучшения КИ.
- Защита от мошеннических действий. В КИ содержится информация обо всех кредитах и займах, оформленных на человека. Иногда мошенники оформляют ссуды на других людей по утерянному или поддельному паспорту и лучше такие проблемы выявить заранее, а не когда придут коллекторы или кредитная организация подаст в суд.
- Контроль за правильностью передачи данных кредиторами. Банки и МФО обязаны передавать регулярно данные по погашению задолженности в БКИ. К сожалению, технические и человеческие ошибки при этом не исключены. После получения ссуды рекомендуется через несколько месяцев запросить КИ. Отчет позволит узнать, есть ли просрочки по кредитам, выявить некорректную информацию в КИ и при необходимости сразу обратиться за внесение кредитором корректировок в данные, переданные в БКИ.
- Участие в программе улучшения (исправления) КИ. Проверка плохой кредитной истории первый шаг перед началом работы над улучшением репутации у кредиторов. Без контроля за КИ оценить эффективность предпринятых действий невозможно.
Есть и другие ситуации, когда может потребоваться проверить КИ. Например, это рекомендуется сделать перед попыткой устроиться на работу в крупную компанию, особенно если предполагаемая должность – ответственная.
Способ бесплатной проверки кредитной истории по закону
Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.
С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.
Получить отчет по КИ через интернет можно в 3 действия
- Зайти на официальный сайт БКИ и пройти регистрацию.
- Пройти идентификацию любым из предложенных способов (например, через Госуслуги).
- Запросить отчет и дождаться его подготовки (обычно 5-15 минут).
Пошаговая инструкция заказа отчета из БКИ на бумажном носителе
Не все люди доверяют онлайн-сервисам, кроме того, отчет на бумажном носителе может потребоваться для судебных органов и в некоторых других ситуациях. Все БКИ 1 раз в год позволяют заказывать отчет бесплатно.
Инструкция, как узнать кредитную историю в бумажном варианте включает 4 шага
- Подготовить запрос (заявление). Образцы можно скачать на сайте БКИ.
- Обратить к нотариусу для заверения заявления. Это надо делать, только при отправке запроса обычной почтой.
- Принести заявление лично в офис БКИ или отправить его одним из доступных способов. Бюро принимают запросы также телеграммами и обычными письмами.
- Дождаться подготовки и доставки отчета. При личном обращении он будет готов за несколько минут, а при пересылке документов потребуется время на доставку корреспонденции и ее обработку.
Бесплатный запрос сведений из ЦККИ через сайт Госуслуги
Перед запросом данных из БКИ надо определиться, в каких конкретно бюро размещена история. Информация об этом хранится в специальном реестре, который обслуживает ЦБ.
Узнать сведения из Центрального Каталога Кредитных Историй можно через портал Госуслуги совершенно бесплатно. Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. Получение данных из ЦККИ происходит в 4 действия:
- Выполнить вход в свой аккаунт на портале (Без регистрации на сайте проверить не получится).
- В каталоге услуг перейти к разделу «Налоги и финансы», а затем выбрать услугу «Сведения о БКИ».
- Заполнить недостающие сведения и подтвердить их передачу в обработку.
- Дождаться ответа системы на запрос (обычно занимает меньше 1 минуты).
Найти кредитную историю физического или юридического лица в БКИ можно и через сайт ЦБ. Услуга предоставляется бесплатно. Но нужен код субъекта КИ, который обычно неизвестен физлицам (но его можно узнать в банке, где брали кредит).
Обязательно прочитайте
Как проверить кредитную историю в 2019 году (полный кредитный отчет)
Вариантов, где проверить кредитную историю быстро существует немало. Бюро предоставляют информацию из своих баз данных самостоятельно, а также через компании-партнеры. В число партнеров могут входить следующие организации:
- специализированные агентства и организации;
- банки.
Партнер самостоятельно определяет стоимость услуги, правила ее оказания и другие параметры. Запутаться в широком ассортименте предложений по проверке КИ. В обзоре собраны лучшие способы в 2019-2020 году проверить КИ. Они проверены и высоко оценены реальными клиентами в многочисленных отзывах.
Получение кредитного отчета напрямую в БКИ Эквифакс
Эквифакс – бюро, с которым сотрудничает большинство финансовых учреждений в России. Для желающих получить отчет по КИ в электронной форме в Эквифакс работает специальный сервис – «Кредитная история онлайн».
Особенности получения отчета напрямую в БКИ Эквифакс онлайн
- Подтверждение личности возможно множество способом. Можно использовать учетную запись ЕСИА (Госуслуги), направить в компанию телеграмму, лично посетить офис БКИ, подписать заявление квалифицированной электронной подписью или заказать услугу по подтверждению личности через перевод случайной суммы на банковский счет.
- Стандартная цена кредитного отчета сверх бесплатного лимита – 395 р. При покупке пакета отчетов стоимость одного составит от 29.83 р.
- Доступны различные дополнительные услуги. В их число входит подписка уведомления об изменениях в КИ, скоринг-контроль, запрос на изменение информации в БКИ с уведомлениями по SMS и т. д.
Кредитный отчет напрямую через личный кабинет БКИ ОКБ
БКИ ОКБ – входит в тройку самых крупных бюро РФ. Оно обслуживает более 600 различных банков и МФО (в т. ч. Сбербанк, Альфа-Банк). С 2009 года более 50% бюро находится в собственности Сбербанка.
Особенности получения КИ через личный кабинет БКИ ОКБ
- Дистанционный способ проверки КИ доступен только после идентификации. Ее можно пройти по учетной записи ЕСИА (Госуслуги) или аккаунту в Сбербанк Онлайн.
- Если отчет уже был получен 2 раза за год, то за каждый дополнительные придется заплатить 390 р. Можно подписаться на регулярное обновление сведений из КИ в личном кабинете за 790 р. в год, но за выгрузку отчета в формате pdf больше 2 раз в год все равно придется заплатить.
- Платные услуги по запросу данных из ЦККИ и т. д. недоступны в режиме онлайн. За их получением можно обратиться лично в офис или отправить запрос письмо.
- Запросы на исправление ошибок можно подавать по электронной почте. Они обрабатываются бесплатно.
Получение кредитного отчета из БКИ Русского Стандарта
БКИ «Русский Стандарт» занимает 4-е место по числу хранимых историй. Принадлежит одноименному банку и изначально обрабатывало в основном данные его клиентов, но в последствии стала расширять базу и за счет заемщиков других финансовых организаций.
Особенности получения отчета из БКИ Русского Стандарта
- Для идентификации в личном кабинете можно воспользоваться учетной записью Госуслуги, данными для доступа к онлайн-банкингу Русского Стандарта, ее также можно пройти у партнеров или с помощью телеграммы.
- Если бесплатный онлайн-отчет по прошлым кредитам клиент уже 2 раза за год запрашивал, то каждый дополнительный обойдется в 379 р.
- Можно оформить годовую подписку на кредитные отчеты за 899 р./год.
- В онлайн-сервисе можно получить сводный отчет, в котором будут данные также из БКИ НБКИ.
Быстрый запрос кредитного отчета через Сбербанк-Онлайн
Сбербанк активно развивается и предлагает множество дополнительных услуг через свои офисы и дистанционные сервисы. Все пользователи Сбербанк Онлайн могут быстро запросить отчет по КИ прямо из интернет-банка.
Особенности получения КИ через Сбербанк Онлайн
- Отчет будет сформирован только на основании данных из ОКБ.
- Кредитный отчет в Сбербанке Онлайн всегда предоставляется за плату в 580 р. (2 раза в год можно запрашивать его бесплатно через сайт БКИ ОКБ).
- В отчете будет предоставлена вся информация по кредитам, хранящаяся в ОКБ, а также будет рассчитан рейтинг заемщика.
Полный кредитный отчет НБКИ через онлайн-сервис АКРИН
АКРИН – сервис от официального партнера НБКИ. Он позволяет узнать свою кредитную историю в интернете буквально за несколько минут. Но предварительно все равно придется создать личный кабинет и пройти идентификацию (письмо, через курьера и т. д.).
Стоимость каждого отчета в онлайн-сервисе – 450 р. Клиентам доступны также различные пакеты услуги, позволяющие купить определенное количество отчетов на год или безлимитную подписку на 2 месяца. С помощью пакетов можно экономить до 97% от стоимости разового отчета.
Дополнительно сервис предлагает следующие услуги:
- запрос информации из ЦККИ, чтобы найти кредитную историю;
- расчет кредитного рейтинга (скорингового балла) и экспресс-анализ КИ;
- проверка авто по базе залоговых автомобилей.
Кредитный отчет НБКИ по паспорту через салоны Евросеть
Получение кредитной истории через интернет доступно не всегда, некоторые люди также опасаются передавать личные данные через сеть. В этой ситуации быстро запросить отчет НБКИ можно в салонах связи Евросеть. При обращении клиенту необходимо иметь при себе паспорт.
Особенности получения отчета НБКИ в Евросети
- стоимость услуги – 990 р.;
- бесплатные отчеты не предоставляются (их надо запрашивать в БКИ);
- дополнительно можно приобрести услугу по составлению рекомендаций для улучшения КИ.
Как онлайн узнать краткий кредитный рейтинг или выписку из КИ
Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.
Краткая выписка о кредитной истории в онлайн-банке Тинькофф
Тинькофф – банк, в котором можно заказать кредитный отчет из БКИ ОКБ за 580 р. или получить краткую выписку из КИ за 59 р. Заказать услугу можно в разделе «Госуслуги», доступном через меню «Платежи».
Особенности краткой выписки из КИ в Тинькофф Банке
- Формируется на основе данных, полученных из НБКИ и собственного анализа, проведенного банком.
- Выписка показывает информацию о рейтинге, по которому можно определить вероятность одобрения кредита.
- Дополнительно банк предлагает ознакомиться с рекомендациями по улучшению КИ (если необходимо).
Через сервис «Кредитный рейтинг онлайн»
При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.
Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.
Через сервис моментального кредитного рейтинга «3 БКИ»
Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.
Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.
Особенности интернет-сервиса
- Предоставляются рекомендации по улучшению КИ.
- Минимальный набор данных, необходимых для получения отчета.
- Подарки при заказе услуги (например, бесплатный курс «Антиколлектор»).
Кредитная история и скоринг онлайн через сайт MyCreditInfo
Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.
Стоимость услуг в MyCreditInfo
- отчет БКИ – от 990 р.;
- кредитный рейтинг – 290 р.;
- социодемографический скоринг – 300 р.
Дополнительно клиенты сервиса могут заказать консультации по КИ, услуги по ее улучшению, отправить заявки на кредиты и т. д.
Онлайн-сервис «Невылет.РФ» для вылетающих заграницу
Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.
Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.
Проверка в сервисе Невылет.РФВажные особенности и вопросы физических лиц
Кредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии в интернете
Невозможно проверить кредитную историю человека в интернете по фамилии. Отчет БКИ содержит персональную информацию, которая не должна разглашаться посторонним лицам. Получить его в режиме онлайн можно только после полноценной идентификации, которая может быть проведена различными способами. Обычно для полноценного получения отчетов понадобиться подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.
Можно ли проверить КИ по телефону
Банковская история по кредитам другого человека – это закрытая информация для посторонних. Бюро обязаны обеспечивать, чтобы она была доступна только субъекту КИ. Полноценно идентифицировать человека по телефону невозможно. Из-за этого никто не будет предоставлять этим способом отчет по КИ.
Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.
Реально ли проверить чужую кредитную историю
Проверка КИ другого человека может потребоваться, если планируется дать ему крупную сумму в долг, заключить различные крупные сделки или просто при необходимости убедиться в финансовой надежности. Но запросить информацию из БКИ могут только юр. лица (банки, МФО, различные организации и учреждения) и только при наличии согласия человека, которому принадлежит КИ.
Проверить чужую кредитную историю онлайн или через офис простые граждане не могут даже при наличии письменного согласия от владельца КИ. Решить проблему можно только одним способом – попросив человека заказать отчет в БКИ и представить его. Если он согласиться это сделать, то это полностью его право.
Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам. Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками. Передавать данные можно только действительно доверенным людям.
Проверка работодателями кредитной истории сотрудников
Многие работодатели стараются получить кредитный отчет из БКИ по соискателям работы. Особенно часто КИ просматривают службы безопасности, если человек хочет устроиться на ответственную должность. Это надо знать и стараться поддерживать свою КИ на достойном уровне.
Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:
- Работодатель (или другая организация) может запрашивать данные в БКИ только на основании согласия человека (субъекта КИ).
- Согласие на проверку КИ может быть дано только в письменной форме.
- За незаконные запросы КИ организацию могут привлечь к ответственности.
Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.
Что делать, если кредитная история не найдена
При запросе КИ может прейти ответ, что она не найдена. Этот ответ также может поступить и из ЦККИ при попытке определить, где храниться КИ. В зависимости от ситуации сообщение о том, что кредитная история не найдена может означать следующее:
- Человек никогда не пользовался кредитами. Это не делает его идеальным заемщиком, т. к. банки не будут знать о финансовой дисциплине человека фактически ничего.
- Данные не содержатся в конкретном бюро (если проверка проводилась в одном из них сразу). Возможно, в других БКИ есть информация и лучше сделать запрос справки из ЦККИ.
- Данные не переданы кредитором. Иногда из-за сбоев выгрузку в КИ могут не осуществить и желательно обратиться к банкам, где были кредиты для ее передачи в бюро (конечно, если КИ положительная).
- В запросе на кредитную историю указаны данные субъекта с ошибкой. Если хотя бы одна цифра паспорта или буква фамилии указана неверно, то может прийти ответ из БКИ, что кредитная история не найдена в базе.
Вариантов, как проверить кредитную историю в настоящее время много. Удобней и проще всего воспользоваться сервисами от самих БКИ. Но предварительно надо обязательно запросить данные из ЦККИ и найти, где хранится кредитная история. При этом надо понимать, что данные в разных БКИ могут существенно отличаться.
Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:
- Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
- Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
- Кредитный брокер по ипотеке
- Кредитный адвокат
Начнем сразу с самого важного:
Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. И остальные 5% – это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.
Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.
Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.
Очень печально, что некоторые эксперты советуют для исправления кредитной истории открывать депозиты или закрывать доступ банкам к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.
Итак, начнем исправлять кредитную историю:
- В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
- Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.
Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней – это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.
Если у вас на руках есть 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через цессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрывать безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.
Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.
Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.
И вот еще важные моменты:
- Не покупайте исправление КИ за деньги.
- Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
- Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.
Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.
Способ №1 –оформляем кредитную карту
Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.
Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок
Способ №3 – если у Вас очень плохая кредитная история:
Способ №6 – Проверяем кредитную историю бесплатно
Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:
- В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
- На сайте Миг кредит ;
- И на сайте Equifax.ru , пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.
Пример бесплатного кредитного отчета смотрите
Способ №7 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.
Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.
| Сравнить | Ставка(%)* | Срок кредитования | Возраст | Решение по заявке | Максимальная сумма | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 % | 12-60 дн. | от 20 лет | 1 дн. | 1 000 000 Руб. |
||
| 7.7 % | 12-60 мес. | 21-75 | 4 мин. | 3 000 000 Руб. | 3 000 000 Руб. |
|
| 9.9 % | 13-60 мес. | 20-70 | 15 мин. | 5 000 000 Руб. |
Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй
Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита. Другой распространенный случай – Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников. В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.
Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:
- Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
- Сделать запрос в банк
- В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.
Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.
PS: У Вас хорошая кредитная история
В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит.
У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.
Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.
