Кредиты в Альфа-Банке для бизнеса — тарифы и условия для ИП и юридических лиц. Кредиты малому бизнесу в альфа банке Альфа банк виды кредитования для малого бизнеса
Банк начал предоставлять компаниям и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой до 360 миллионов рублей кредиты на сумму от 1 млн до 6 млн рублей. Срок кредита 13, 24 и 36 месяцев, ставка от 23% годовых, по специальным предложениям - от 17% годовых. Наличие счета в Альфа-Банке обязательно, залог не требуется. Специальные условия предоставляются как для новых, так и для действующих клиентов Альфа-Банка. Получить кредит под ставку от 17% можно при подключении пакетов услуг «Торговый», «Электронный», «Все включено» и «Все включено УЛЬТРА». Подробнее об условиях получения кредита можно прочитать на сайте банка.
В кредитной линейке для малого бизнеса клиентам также предлагается овердрафт - «запасной кошелек» для срочных платежей на случай, если на счете клиента недостаточно средств. Проценты начисляются только за дни фактического использования заемных средств в период «кассового разрыва». При расчете суммы лимита овердрафта Альфа-Банк учитывает обороты по счетам в других банках, а для оформления не требуется залог. Процентные ставки Альфа-Банка составляют 14-21% годовых. Клиенты смогут воспользоваться овердрафтом по ставке от 14% до 15% годовых при авансовой оплате 12 месяцев обслуживания по пакету услуг «Торговый», «Электронный», «Все включено» и «Все включено УЛЬТРА».
Помимо кредитной поддержки Альфа-Банк предоставляет компаниям малого бизнеса удобные и выгодные пакетные решения для расчетно-кассового обслуживания: «Стартап», «Импортер», «Торговый», «Электронный», «Все включено», а также инструмент работы с выручкой «Альфа-Cash». Клиенты могут воспользоваться удобным интернет- и мобильным банком для бизнеса. По всей России действует «Клуб клиентов», в рамках которого клиенты Альфа-Банка получают скидки 10–30% от партнеров клуба - проверенных региональных и федеральных поставщиков. Среди федеральных партнеров такие лидеры на своих рынках, как «Билайн», «Яндекс», HeadHunter.
Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.
По итогам 2014 финансового года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» , куда входят АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 43,6 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель - 28,1 млрд долларов США, совокупный капитал - 4,3 млрд долларов США. Чистая прибыль за полугодие 2014 года составила 33 млн долларов США.
По состоянию на 31 декабря 2014 года в Альфа-Банке обслуживается около 162,2 тыс. корпоративных клиентов и 11,4 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 804 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.
Альфа банк предлагает для ИП и ООО различные программы кредитования. Сравнить условия и ставки каждого предложения можно на этой странице.
Программы кредитования для бизнеса в Альфа банке
Какие кредитные продукты для бизнеса предлагает банк:
- на открытие предприятия;
- овердрафт;
- на любые цели без залога.
Программы доступны как малому, так и среднему бизнесу. Особые условия предоставляются начинающим предпринимателям, открывающим свое дело с нуля. Они могут получить невысокие ставки и продолжительные кредитные каникулы.
Кредиты для бизнеса в Альфа банке выдаются на следующих условиях: ставка от 13.5% до 17% годовых, сумма от 300000 рублей до 10000000 рублей.
Как получить кредит на бизнес в Альфа банке
Для оформления ссуды нужно подтвердить платежеспособность предприятия. Если речь идет о бизнесе с нуля, то клиенту потребуется предоставить в банк подробный бизнес-план. Тем, кому деньги нужны срочно, подходят кредиты малому бизнесу в Альфа банке под залог. Предметом залога может быть любое ликвидное имущество – недвижимость, транспортное средство, оборудование и пр.
Чтобы на бизнес с нуля в Альфа банке, нужно подать заявку онлайн и получить ответ от работника учреждения. Если условия устраивают, то нужно собрать необходимые документы и посетить офис банка для подписания договора.
Евгений Смирнов
Bsadsensedinamick
#
Кредиты для бизнеса
Условия кредитования
Альфа-Банк основан в 1990 году. На данный момент основным акционером компании является Михаил Фридман – основатель банка.
Навигация по статье
- Кредитование для ИП
- Кредит «Партнер»
- Порядок получения кредита
- Кредитная программа «Овердрафт»
- Кредитование юридических лиц
- Классические кредитные линии
- Алгоритм действий для получения кредита
В приведенной публикации пойдет речь о том на каких условиях в России можно получить кредит для бизнеса в Альфа-Банке . Какие продукты предлагает учреждение для физических и юридических лиц, кто может воспользоваться предложениями от банка, на какие моменты при оформлении договора стоит обратить особое внимание.
Кредитование для ИП
Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:
- Кредит «Партнер» для предпринимателей;
- Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
- Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.
Перейти на сайт банка
Кредит «Партнер»
Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 6 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет:
- 13 месяцев – 16,5% годовых;
- 18 или 24 месяца – 17% годовых;
- 30 или 36 месяцев – 17,5% годовых.
Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:
- увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
- приобретение бизнесом оборотных средств;
- обновление или восстановление основных средств.
Требования к заемщикам
Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:
- Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
- Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.
Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.
Порядок погашения задолженности
Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.
Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.
Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.
Порядок получения кредита
Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:
- заявка на предоставление кредита;
- анкета физического лица;
- анкета предприятия;
- заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
- согласие на обработку персональных данных;
- справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).
При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:
- При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
- Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.
Кредитная программа «Овердрафт»
Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.
Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.
Требования к заемщику и поручителю
Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.
В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.
Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».
Кроме стандартных кредитных программ Альфа-Банк также предлагает пакет «Альфа-лизинг». В рамках этого предложения вы можете приобрести транспортное средство с минимально необходимым пакетом документов и без проведения финансового анализа вашей организации.
Кредитование юридических лиц
Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:
- Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
- Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
- Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.
Подать заявку на кредит
Классические кредитные линии
Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.
Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.
Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.
Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.
Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:
- для увеличения оборотного капитала;
- покрытия затрат на приобретение активов;
- обеспечение строительных работ;
- рефинансирования кредитных обязательств компании.
Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.
Стоит отметить, что кредитование для ООО и представителей крупного бизнеса от Альфа-Банка позволяет получить дополнительные деньги для решения всевозможных задач, часто возникающих неожиданно и требующих оперативных действий. Часто при подписании кредитного договора не требуется поручительство и обеспечение имуществом.
Получить кредит малому бизнесу в Альфа-Банке без поручителей в настоящее время достаточно сложно. Ввиду высоких рисков ведения бизнеса в России, нестабильной экономической ситуации и невозможности прогнозировать дальнейшее развитие событий, банки стараются максимально себя обезопасить, требуя с заемщиков либо поручителей, либо залог, стоимость которого способна покрыть все кредитные обязательства. Для потенциального заемщика поиски поручителя нередко оборачиваются полным фиаско - мало кто готов нести ответственность за чужую компанию.
Легко ли это сделать?
В случае с ИП ситуация усугубляется тем, что он отвечает по кредитным обязательствам всем своим имуществом. С одной стороны, для банка это плюс - уйти от ответственности заемщик не сможет при всем желании (в отличие от юридического лица, отвечающего только в рамках имущества организации, которого может и не быть). С другой стороны, возникает ряд проблем, если ИП состоит в браке. В этом случае обязательно заключение договора поручительства с супругой (супругом), без вариантов.
В принципе, получить кредит малому бизнесу в Альфа-Банке без поручителей можно. Но существует целый ряд ограничений, которые практически полностью нивелируют все выгоды кредитования в банке:
- действуют повышающие надбавки к ставкам;
- требуется ликвидный залог либо гарантии;
- кредиты без поручителей выдаются только организациям с опытом работы, положительными результатами деятельности и отличной кредитной историей.
С условиями кредита малому бизнесу в Альфа-Банке можно ознакомиться дальше.
Вариант первый
Оптимальным вариантом получения кредита без поручителей для многих становится кредитование в обслуживающем банке. Такой ход имеет ряд положительных моментов для заемщика, основным из которых является доверие банка к потенциальному заемщику. Для банка вся деятельность организации оказывается прозрачной, он может относительно объективно оценить перспективы, выстроить модели и с высокой точностью экстраполировать их на предстоящие периоды.
Кроме того, получение займа в обслуживающем банке позволяет:
- сократить пакет документов;
- сократить время рассмотрения заявки;
- получить ряд льгот, в том числе индивидуальный график или овердрафт к расчетному счету.
Вариант второй
Второй способ получить кредит на бизнес без привлечения поручителей - кредитование под залог имущества. В этом плане ИП проще, чем юридическому лицу. Почему? Да потому что он может передать в залог любое принадлежащее ему имущество, начиная от ценных бумаг и заканчивая квартирой или дачей. Организации же придется сначала провести это имущество по всем своим документам и только потом оформлять залог.
Понятно, что для банка залог - оптимальный вариант. Кредитная организация получает физическое подтверждение того, что деньги свои она получит обратно. Поэтому банки готовы снижать процентные ставки, увеличивать суммы до 60-80% от стоимости залога и сроки до 10 лет. Сама процедура кредитования под залог несколько сложнее, ведь имущество придется не только передавать банку, но и оценивать и страховать. Так что в этом случае шансы на получение кредита выше, но для заемщика увеличивается количество неудобств.
Третий вариант
Есть еще третий вариант получения кредита малому бизнесу в "Альфа-Банке", который привлекает многих - это специальные банковские программы кредитования без поручителей и залога. К сожалению, их довольно мало, и все они обладают рядом недостатков, основной из которых считается высокая стоимость заемных средств (процентная ставка).
Кредит без поручителей можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в относительно небольших территориальных. Их можно разделить на две большие группы: кредиты под залог имущества и экспресс-кредиты.
Кредиты без поручительства под залог имущества
"Альфа-Банк" кредитует бизнес без поручительства под залог коммерческой недвижимости по специально разработанной программе. Кредит выдается на срок до 4 лет, его размер - от 3 до 40 миллионов рублей (до 50% стоимости залога). Средства предоставляются либо в форме кредитной линии, либо в форме банковской гарантии. Комиссия за выдачу начисляется в зависимости от типа, она уплачивается единовременно. График погашения и ставка определяются индивидуально. Комиссий за досрочное погашение нет.
Срок кредитования по данным программам достигает 10 лет, максимальный размер займа - до 7 миллионов рублей при покупке авто, до 30 миллионов рублей при покупке оборудования и до 100 миллионов - при покупке недвижимости. Минимальная процентная ставка - 18%. Кредит выдается под залог приобретаемого имущества при условии дополнительного залога имущества, принадлежащего заемщику. Есть отсрочка выплаты основного долга на 12 месяцев (оборудование) и на 6 месяцев (транспорт и недвижимость).
Кредиты без поручителей и залога
На самом деле, взять кредит без поручителей и залога значительно проще в качестве физического лица. Заемщик сразу избавляется от ряда неудобств:
- не придется готовить огромное количество документов;
- не нужно составлять бизнес-планы;
- не надо подтверждать платежеспособность;
- нет необходимости ждать несколько недель решения по заявке.
Потребительские кредиты физическим лицам выдаются в день обращения по минимальному пакету документов. Другой вопрос, что суммы здесь обычно небольшие, а процентные ставки очень и очень высоки.
Но если все же предприниматель решил брать кредит малому бизнесу в Альфа-Банке, то ему можно обратиться в любое отделение. И максимум за 2 дня деньги поступят на счет.
К выбору заемщиков банки относятся очень внимательно. При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем, его бизнес будут рассматривать, как под микроскопом. Немногие банки готовы выдавать деньги начинающим бизнесменам. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля Альфа банк предоставляет на доступных условиях. Рассмотрим их более подробно.
Альфа банк для малого бизнеса предоставляет два вида займов. Продуктовая линейка данного финансового учреждения не столь разнообразна, как в других банках. Но это не мешает ему регулярно входить в первую 50-ку крупнейших кредиторов малого и среднего бизнеса. Руководство Альфа-банк постоянно подчеркивает, что сотрудничество с небольшими компаниями и предпринимателями, является приоритетным направлением его деятельности.
Кредиты малому бизнесу Альфа банк по программе «Партнер» предоставляет на следующих условиях:
- Срок ведения предпринимательской деятельности – 12 месяцев;
- У предпринимателя есть не менее двух наемных сотрудников;
- Займ не выдают клиентам, которые занимаются следующими видами деятельности: финансовыми или риэлторскими услугами, отрасли добывающей промышленности, игровой бизнес, торговля алкогольными напитками, представителям аграрного сектора;
- Обязательное наличие финансового поручителя;
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Кредит на открытие бизнеса с нуля по данной программе получить вы не сможете.
Условия тарифного плана «Партнер»
- Минимальная процентная ставка 19% годовых;
- Срок кредитования от 6 до 36 месяцев;
- Минимальный лимит – 350 000 рублей, а максимальный – 6 млн рублей;
- За выдачу денег клиент оплачивает единоразовую комиссию в размере2% от суммы полученного займа.
Стоит ли брать кредит «Партнер» в Альфа-банке?
Изучив предложения от ведущих банков, можно сделать следующий вывод. Во-первых, комиссия за выдачу кредита значительно повышает его стоимость. Например, в Сбербанке России по аналогичной программе «Доверие» отсутствует комиссии и не требуется залог. При этом процентная ставка составляет 19.5% годовых.
Но с другой стороны, очень немногие финансовые институты готовы кредитовать начинающих предпринимателей на большие суммы, не требуя взамен никакого обеспечения. Шансы получить такой кредит минимальные.
Для предпринимателей, открывающих малый бизнес с нуля, очень важно составить грамотно бизнес-план. При эффективной работе и правильном планировании затрат вы сможете достичь высокой рентабельности за короткий отрезок времени.
Условия выдачи овердрафта в Альфа-банке
Отличная возможность пополнить свой оборотный капитал – оформить овердрафт в Альфа-банке. Воспользоваться предложением могут предприниматели, у которых открыт расчетный счет в данном финансовом учреждении. Кредитные средства заемщик использует для покрытия своих текущих расходов.
Если единственным преимуществом «Партнера» является отсутствие залога, то по овердрафту условия более выгодные:
- Высокий кредитный лимит – до 6 млн рублей;
- При расчете суммы учитываются и обороты в других банках;
- Низкие процентные ставки;
- Минимальный срок принятия решения и зачисления денежных средств на счет заемщика.
Для компаний, которые имеют крупные заказы, овердрафт – идеальное решение. Кроме того этот вид займа очень удобен в обслуживании. При поступлении денежных средств на счет, задолженность по кредиту погашается автоматически. Из преимуществ также можно выделить отсутствие целевого назначения данной программы.
Вы хотите открыть свой бизнес, но у вас недостаточно денег? Начать свое дело с нуля – не проблема. Оформите кредит для малого бизнеса в Альфа-банка и станьте успешным предпринимателем.
