Дача денег в долг. Как дать деньги в долг и получить их назад. Деньги в долг под расписку - дополнительный доход и помощь заемщику с плохой кредитной историей
К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку. Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг. Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.
Особенности составления расписки
В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей , то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме. В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств. Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами - займодавцем и должником.
Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены. Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания. Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно - наличными или же безналичным расчетом.
Проценты за пользование средствами
Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.
Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.
Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга
Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.
Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции. Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое. Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.
В соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.
В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.
Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику. Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить - квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.
Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей , то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.
- Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
- Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
- При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
- Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.
Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора - со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.
Приметы и обычаи для любого народа – это целое культурное наследие, накопленный опыт множества поколений. Сегодня приметам не придается особого значения, а ведь многие даже не задумываются, какая цепочка событий стоит за тем или иным обычаем. Приметы и знамения появились еще в древние времена, когда человеку приходилось улавливать связи между отдельными явлениями, чтобы выживать. Ведь откуда иначе людям известно, что предвестник дождя – низко летящая над водой ласточка, а старательно прячущая нос кошка – признак приближающихся заморозков. Люди присматривались к природным явлениям, животным, находили применение приметам в быту и отношениях. Исключением не стали и деньги.
Верить или не верить?
Сегодня далеко не все следуют приметам, касающихся материальных благ, считая их чистыми суевериями. Или следуют приметам механически, действуя по привычке. Между тем, приметы и обычаи – это результаты наблюдений и выводов наших предков об окружающем мире. Многим предзнаменованиям люди следуют в течение сотен лет, а значит, и наше существование они могут сделать проще и приятнее. Тем более что приметы, связанные с деньгами, направлены только на способы их преувеличения.
Как правильно дать денег в долг, не соблюдая примет, не представляла себе ни одна хозяйка на Руси. Верить денежным приметам или не верить сегодня – это личное дело каждого человека. Однако знать некоторые из них вовсе не вредно, тем более что, по словам Эйнштейна, запечатленная в мозгу информация может материализоваться и принести удачу даже тем, кто в нее не верит.
Самые важные приметы и обычаи, касающиеся материальных благ, связаны с долгами. Ведь чтобы приумножить свое богатство или не растерять его, нужно научиться вести себя с деньгами обходительно, не разбрасываться ими. Иначе они не будут надолго задерживаться у человека, его состояние разойдется по должникам либо растратится по мелочам. Тогда как правильно давать деньги в долг? Приметы, связанные с долгами и их возвратом, копились столетиями.
Правила сохранения денег
Рассмотрим самые популярные денежные приметы. Как правильно давать и брать деньги в долг, не соблюдая эти обычаи и предзнаменования, не знают даже современные бабушки. Этим традициям следовали на протяжении нескольких сотен лет, и, возможно, будут следовать многие будущие поколения.
- Правой рукой деньги дают в долг, левой – берут.
- Отдавая деньги в долг, лучше не класть их на стол.
- Деньги, одолженные в воскресенье, обратно не возвращаются.
- Если давать в долг в понедельник, то вернувшиеся деньги будут растрачены по мелочам.
- Как дать деньги в долг во вторник? Лучше всего - не давать вовсе. Если дать взаймы во вторник, то всю жизнь можно провести в долгах.
- Принимая долг, левой рукой нужно сжимать фигу в кармане или за спиной.
- Давать в долг или брать взаймы лучше не из рук в руки, деньги следует положить на пол.
- Нельзя одалживать деньги 13 или 31 числа любого месяца.
- Как правильно дать денег в долг крупной купюрой? Одалживая купюру, следует предупредить должника, чтобы возвратил долг купюрами не мельче, а того же достоинства.
- Деньги не берут в долг на Рождество или на Пасху.
- Если денег попросил нищий, то нужно обязательно ему подать, при этом нужно сказать: «Моли Христа, он поболе даст».
- Нищему нельзя подавать бумажные купюры, ему полагается отдать только мелкие монетки, чтобы самому не стать богатым только мелочью.
Что делать вечером с долгами
Одна из самых распространенных денежных примет – избегать каких-либо манипуляций с деньгами вечером. Но часто случаются безвыходные ситуации, ставящие в тупик особо суеверных людей, которым сложно не следовать обычаям. Для таких случаев тоже существуют свои правила. Как правильно давать деньги в долг вечером?
Очень просто, главное – не передавать их из рук в руки. Лучше положить на пол или тумбу. Но не на обеденный стол! Хотя, если углубиться в изучение народных обычаев, деньги не принято было давать в долг не просто вечером, а именно на закате. Считалось, что это приведет к уменьшению благосостояния и обеднению. По этим же причинам не рекомендовалось отдавать вечером соль или хлеб.
Задаваясь вопросом, как правильно одалживать деньги, важно помнить главное правило – отдавать с чистым сердцем. Лучше пожелать человеку удачи и надеяться на то, что эти деньги принесут ему пользу или помогут. Иначе отрицательные эмоции к одалживающему вернутся сторицей, а деньги растратятся, а то и не вернутся вовсе.
Как давать деньги в долг правильно с точки зрения астрологии
Оказывается, денежные потоки подчиняются не только магии примет, но и астрологии. Эта наука также предполагает наличие сильной энергетики у материальных благ, поэтому астрологи вывели некоторые алгоритмы, следование которым позволит не растерять свое благосостояние.
Прежде всего, чтобы знать, когда и как правильно дать денег в долг, нужно выбирать соответствующие дни. Согласно астрологии, определенные фазы луны влияют на движение энергетических финансовых потоков. Для одалживания денег не подходят дни убывающей Луны – есть большой риск остаться без возврата.
Брать деньги взаймы астрологи не рекомендуют на нарастающую Луну. По мере того, как растет светило, так будут расти и долги. Что касается дней недели, то для денежных займов меньше всего подходят понедельник и вторник. Остальные дни считаются нейтральными и никак не влияют на возврат долгов или их накопление.
Давать или не давать?
Народная поговорка гласит: «В долг давать – дружбу терять». Чаще всего деньги дают в долг достаточно близким людям, тем, кто хорошо знаком. Это могут быть родственники, друзья, коллеги. Но не всегда долг возвращается обратно. Причина тому – непредвиденные обстоятельства. Материальные затруднения по причине увольнения с работы, тяжелой болезни могут отсрочить возврат займа. Иногда деньги одалживают на слишком длительный срок и просто забывают о нем. Нередко тому, кто должен вернуть деньги, становится сложно с ними расстаться, ведь занимают чужое, а отдавать приходится свое.
Именно поэтому некоторые финансовые консультанты советуют одалживать именно ту сумму, с которой не жалко расстаться. Можно заранее мысленно определить тот порог, который не жалко подарить именно данному просящему человеку. Только тогда, в случае неприятных обстоятельств, с этой суммой будет проще расстаться и не слишком серьезно расстроиться. А тому, кто так и не вернул долг, совершенно искренне можно будет пожелать удачи и материальных успехов. И больше не совершать подобных сделок с этим человеком.
Давать в долг без расписки лучше только тем людям, которым можно отдать деньги безвозвратно и не поминать их после этого недобрым словом. В ином случае следует не полениться и сделать все по правилам. Это правило становится новой приметой: одалживая деньги, следует брать расписку.
Расписка
Как правильно давать деньги в долг под расписку? Расписка – это документ, подтверждающий получение денежных средств тем, кому дают в долг. Расписка имеет одинаковую силу с договором долгового займа и может служить подтверждающим документом в суде, если дела примут серьезный оборот.
Так что очень часто при одалживании денег обе стороны не составляют полноценный договор, а ограничиваются распиской. Это односторонний документ, в котором одалживающий подтверждает факт получения на руки денежных средств. Не существует четких правил относительно содержания расписки и правил ее оформления. Однако все же есть моменты, которых стоит придерживаться во избежание неприятных ситуаций.
Как все сделать правильно
Первое, что стоит учесть – это способ написания расписки. Пишет ее только тот, кто берет деньги, причем обязательно своей рукой. Компьютерный или машинописный текст не допускается, ведь если дело дойдет до суда, то потребуется установление авторства документа. По одной подписи определить факт написания расписки именно должником не всегда удается.
Данные в расписке
Итак, заемщик пишет своей рукой текст, который должен обязательно содержать следующие пункты:
- Персональные данные обеих сторон, включающие полные Ф.И.О., адреса регистрации и проживания, паспортные данные.
- Дата и место передачи денежных средств.
- Полная сумма займа цифрами и прописью. Это обязательное условие, так как всегда есть риск для заемщика, когда к его расписке прибавляют лишние нули. Иногда суммы указываются в эквиваленте иностранным валютам.
- Если займ выдается с процентами, то необходимо точно описать порядок начисления процентов и условия их выплаты.
- Срок возвращения долга.
- Условия начисления штрафов за невозврат в срок (по желанию того, кто дает в долг).
- Расписка закрепляется подписью заемщика, за ней следует полная расшифровка.
Полезно будет привлечь к составлению расписки свидетелей. Они могут также зафиксировать свое присутствие подписью в конце документа. Их показания пригодятся при судебных разбирательствах в случае необходимости.
Как давать деньги в долг правильно: вывод
Все-таки нужно стараться избегать ситуаций, в которых приходится давать в долг. Деньги не жалуют хозяев, которые раздают их направо-налево, они могут обидеться и уйти к другому. Ответить на вопрос, как правильно дать денег в долг, достаточно сложно, ведь ситуации бывают разные. Поэтому занимать лучше самым близким людям и в действительно необходимых случаях, либо составлять долговую расписку.
Еще лучший вариант – не хранить дома крупные суммы денег. Им не место под подушкой или в шкафу, они не должны лежать мертвым грузом. Сегодня есть множество инвестиционных инструментов, способных приумножить вложенные средства. Заставьте деньги работать, и они обязательно помогут своему бережливому и предприимчивому хозяину.
Передача денег во временное пользование (взаймы) в большинстве случае проводится между знакомыми и близкими людьми, которые не обременяют себя законным оформлением сделки. Однако такой подход – сильный риск для займодателя, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить денежные средства в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата.
Рассказываем как нужно действовать и как правильно дать деньги в долг, чтобы вы точно вернули переданные средства назад, а заёмщик компенсировал не только их использование, но и честно ответил за возможные отклонения от условий сделки.
1. Обозначьте свою позицию
О случаях, когда родственник или друг занял деньги под честное слово, а потом затянул с возвратом или вовсе пропал, наверное, слышал каждый. Конечно, далеко не всегда это говорит об изначальном злом умысле, ведь человек действительно может столкнуться с очень сложными обстоятельствами. Но и вам расставаться со своими деньгами никак не хочется. Поэтому всегда требуйте с заёмщика расписку или составляйте договор. Это дисциплинирует его, а вам – даёт гарантии. Не стоит бояться непонимания или ссоры. Во-первых, вы действуете искренне и просто защищаете свои интересы. Во-вторых, вы ничего не теряете в случае отказа. Это первичный момент в вопросе, как правильно дать деньги в долг.
2. Подкрепите факт передачи денег
Простейший документ, подтверждающий факт передачи денег одного лица другому – это расписка. Однако она не является договором займа и не заменяет его полностью. В некоторых случаях даже при её наличии деньги можно не получить.
Эксперты и юристы говорят, что расписка – оптимальный документ для подкрепления небольших займов, а при одолжении крупных сумм лучше потратить время и силы на оформление договора займа. В нём можно более подробно определить проценты, порядок и график выплат, штрафы за просрочку, залог, поручительство и другие моменты.
3. Грамотно составьте расписку
Как правильно дать деньги в долг небольшую сумму? Для оформления займа между двумя физическими лицами в небольших объёмах (от 10 до 100 тысяч рублей), как правило, достаточно письменного оформления сделки (расписка). Если её нет, попытки взыскать деньги в суде часто не венчаются успехом даже при наличии свидетелей, подтверждающих факт передачи (шансы остаются, но процесс сильно усложняется). Если расписка есть – эти показания становятся весомыми.
Письменная договорённость при наличии свидетелей – высокие шансы на возврат денег через суд
Фамилию, имя, отчество и паспортные данные сторон;
точную сумму займа, как цифрами, так и прописью;
факт передачи денежных средств;
проценты и условия возврата;
дату, до которой долг должен быть выплачен;
санкции в случае просрочки возврата;
дату, в которую был составлен документ;
подпись сторон.
Расписка должна быть написана заёмщиком от руки. Это лишает возможности заявить, что он в составлении документа не участвовал, а подпись подделана. При ручном заполнении займодатель сможет подтвердить законность сделки с помощью почерковедческой экспертизы.
Образец расписки
Важно! По закону (статья 317 п. 1 и 2 ГК РФ) все денежные обязательства в Российской Федерации выражаются в рублях. Иностранные валюты можно указывать только для выражения эквивалента.
Сделку можно сделать ещё надёжнее, проведя в присутствии свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи средств. Но помните, что свидетели не принимают на себя ответственность за должника.
4. Определите проценты
В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, частные лица, подобно банкам, могут передавать деньги взаймы под проценты. Нужно устанавливать понятный порядок выплаты денег — такой, в котором при нарушении условий сделки, смогут разобраться заёмщик, приставы и суд. По закону можно определять любые проценты, но, если они слишком высоки, суд может урезать их до уровня, который обычно используется для таких займов (а договор – признать недействительным из-за кабальных условий). Вы должны иметь это ввиду чтобы знать, как правильно дать деньги в долг, если вы собираетесь дать их под проценты.
Начиная с 1.06.2018, в ГК РФ действуют поправки относительно расчёта выплат по договорам и распискам с неуказанными процентами:
Займы на сумму до 100 000 рублей считаются беспроцентными, если иное не предписано условиями сделки;
Займы на сумму больше 100 000 рублей рассчитываются по ключевой ставке ЦБ (установленной в период, когда заёмщик пользовался займом).
Обратите внимание, что законом предусмотрено сокращение процентов в случае досрочного погашения задолженности.
Пример. Вы одолжили другу 150 000 рублей на 1 год под 10%. Он возвращает вам всю сумму через 6 месяцев. В такой ситуации по закону заёмщик может выплатить лишь 5% сверх суммы займа, то есть не 15 000 рублей, а лишь 7 500 рублей.
В условиях сделки можно определять не только проценты, но и штрафы, которые накладываются на заёмщика в случае просрочки выплаты. Можно устанавливать фиксированный или условный размер штрафа:
Вы даёте взаймы 60000 рублей под 9% со штрафом в размере 5000 рублей сверх процентов в случае невозврата в течение 3 месяцев.
Вы даёте взаймы 70 000 рублей под 7% с увеличением процентной ставки вдвое, если заёмщик не вернёт денежные средства в течение 6 месяцев.
Можно также определить штраф, увеличивающийся в соответствии со сроком просрочки. Например, если заёмщик не вернул долг до 31 декабря 2018 года, с 1 января 2019 года пользование займом будет стоить 1% в день.
Если вы боитесь конфликта или отказа от сделки, рассуждайте об этом рационально. У заёмщика будет лишний стимул для своевременного погашения. А вы в случае неисполнения обязательств в срок получите компенсацию за нервы и силы, потраченные в суде. Добросовестного заёмщика не должны смущать такие условия, если он действительно планирует вернуть всё в срок.
Если в условиях расписки не определён штраф, а должник не платит своевременно, можно и без этого условия повысить сумму долга на проценты за просрочку. Согласно статье 395 ГК РФ, заёмщику начисляются проценты за невозврат по оговорённым срокам, равные ключевой ставке. Они начисляются на сумму, переданную в пользование.
6. Если дело дошло до суда
Законом установлено, что писать заявление в суд по поводу просрочки можно уже на следующий день после того, как срок возврата истёк. Это правило действует для сделок, в расписке и договоре, по которым был указан конкретный срок возврата. Если же стороны его не определили, статья 810 ГК РФ говорит, что денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника.
Исковое заявление в случае невозврата должно быть составлено в трёх экземплярах: один – для вас, второй – для суда, третий – для заёмщика. Каждый экземпляр заявления надо дополнить копией расписки. Оригинал оставьте у себя — он пригодится для судебного процесса. Для своевременной обработки заявления и начала делопроизводства не забудьте оплатить госпошлину и приложить квитанцию.
7. Виды займов и большая сумма денег
Как правильно дать деньги в долг большую сумму? Более надёжным документом, чем расписка, является договор займа. Его составляют при одолжении крупных сумм. Точный размер в законодательстве не указан, но юристы советуют опираться на порог в 100-150 тысяч рублей. В договоре, как и в расписке, указываются проценты, условия и порядок возврата, сроки, штрафы и неустойки.
Для правильного составления договора можно скачать шаблон в интернете или обратиться к юристу. Второй вариант надёжнее, поскольку профессионал поможет оформить предельно безопасную сделку с учётом актуальных законодательных нюансов.
Важно! При составлении и договоров, и расписок обязательно проверяйте сведения, указанные заёмщиком в договоре, на соответствие с первоисточниками.
Займодатель может указать в договоре свои предпочтения в выборе суда на случай невозврата или спора. Поскольку договор не составляют письменно, имеет смысл потребовать от заёмщика не только подписи, но и полного написания имени, фамилия и отчества от руки. Эту информацию можно будет использовать для проведения почерковедческой экспертизы. Присутствие свидетелей – приветствуется.
Обратите внимание, что при получении долга или его части заёмщик вправе требовать от займодателя расписки о получении.
При необходимости вы можете также заключить договор на следующие виды займов, что также позволит вам более детально разобраться в вопросе о том, как правильно дать деньги в долг:
Целевой. Выдаётся для траты денег на конкретные цели, указанные в договоре. По статье 814 ГК РФ, займодатель имеет право контролировать использование займа. В случае нецелевого использования, он может потребовать досрочной выплаты долга и процентов (требуется указание срока в договоре). Важно, чтобы цели не были расплывчатыми, как «продвижение бизнеса» или «улучшение здоровья». Такая формулировка создаст большие сложности для досрочного возврата.
Под залог имущества. При установлении залога на движимое имущество нужно указывать все его данные (марка, модель, размер, цвет, серийный номер), включая стоимость по оценке сторон. Имущество остаётся у заёмщика, но он не может им распоряжаться, пока долг не возвращён. При установлении залога на недвижимое имущество требуется письменное заключение договора об ипотеке (с государственной регистрацией).
Под поручительство. Поручители берут на себя ответственность за исполнение обязанностей заёмщика. Как правило, ответственность должника и поручителя солидарна, то есть они погашают долг совместно, но можно указать в условиях договора и частичную ответственность. Согласно статье 365 п.1 ГК РФ, поручитель вправе требовать от заёмщика ту сумму, которую потратил на исполнение его долговых обязательств.
Как дать деньги в долг под проценты? Как ростовщику вернуть долг по расписке? Когда нельзя давать деньги в долг?
Если появились свободные деньги, рано или поздно вас посетит мысль об их инвестировании. Или раньше вас навестит ваш любимый дядюшка Иван Петрович и попросит в долг. Что делать в таком случае?
Я, Алла Просюкова, специалист-практик в сфере финансов и банковского дела, в этой статье расскажу, как правильно дать деньги в долг под расписку .
При всей кажущейся простоте этого процесса, здесь есть много важных нюансов и тонкостей. Читайте статью, она позволит вам избежать досадных ошибок, сохранить свои деньги и нервы.
1. Деньги в долг под расписку - дополнительный доход и помощь заемщику с плохой кредитной историей
Каждый хоть раз в жизни одалживал сам или давал кому-то взаймы энную сумму денег. Чаще такие взаимоотношения складываются с друзьями, хорошими знакомыми или родственниками.
Но бывает, когда передача денег в долг происходит между незнакомыми людьми. Если сумма приличная, обязательно нужно оформить договор займа или получить расписку. Иногда выдают , либо требуют другое обеспечение, например, поручительство.
Заимодавец планирует получить дополнительный доход от сделки в виде процентов за пользование его деньгами. Размер платы носит договорной характер и ограничивается лишь желанием и возможностями участников.
Такая сделка выгодна обеим сторонам. Для одной - это выгодное инвестирование , для другой - получение денег без справок и бюрократической волокиты .
Частник вправе дать денег даже заемщикам с плохой кредитной историей , для которых такой способ получения средств порой единственно возможный. Востребована такая услуга и у тех, кто официально не трудоустроен.
Этот способ вложения средств достаточно рисковый. Но и процент, под который производится выдача, гораздо выше, чем в банке.
Хотите гарантий возврата? Выдавайте залоговые займы. Набирает популярность вид ссуды « ». Предоставляя залоговые займы, не забывайте дополнительно оформлять договор залога.
2. Как правильно дать деньги в долг под расписку - пошаговая инструкция для ростовщика
Казалось бы, чего проще: у вас есть свободные деньги, которые желают взять в долг вполне благонадежные на первый взгляд потенциальные заемщики.
Однако чтобы ваше инвестирование было продуктивным, а риски минимальными, следует заранее ознакомиться с порядком его совершения. Вам в помощь предлагаю пошаговую инструкцию .
Шаг 1. Даем объявление
Разместить объявление о намерении предоставить деньги в долг под расписку можно на разных площадках.
Основные места размещения:
- раздел «дам деньги в долг» в бесплатных газетах;
- специализированные интернет-порталы;
- онлайн доски кредитных объявлений.
Можно самому находить заемщиков через те же самые газеты и интернет-ресурсы в разделах «Возьму деньги в долг».
Не стоит сбрасывать со счетов и сарафанное радио, ведь мы привыкли доверять рекомендациям друзей, родственников и знакомых.
Шаг 2. Озвучиваем условия кредитования и находим заемщика
Не забудьте включить в объявление общие условия кредитования.
Помните! Потенциальный заёмщик хочет сразу знать основные моменты предполагаемого сотрудничества.
Условия займа, которые необходимо включить в объявление:
- лимит кредита;
- срок кредитования;
- необходимые документы для заемщика.
Конкретный процент за пользование займом, как правило, в подобных объявлениях не указывается. Если есть упоминание об этом, то оно носит обобщающий характер: «по договоренности», «низкий процент» и т.п.
Прописав кратко, но четко условия, разместив предложение, ждите звонков от желающих взять деньги в долг под расписку.
Прежде чем принимать окончательное решение о сотрудничестве, проверьте будущего партнера на благонадежность.
- kad.arbitr.ru - участие в арбитражных судах.
- fssprus.ru - наличие исполнительного производства.
- сервисы.гувм.мвд.рф - проверка паспорта гражданина на подлинность.
Запросы бесплатные!
Шаг 3. Делаем расчеты по займу и предоставляем договор
Все организационные вопросы решены. Настало время рассчитать займ и сформировать договор.
Удобно для расчетов пользоваться специальными калькуляторами, которых сейчас в интернете предостаточно.
Шаг 4. Составляем расписку
Расписка - приложение к договору, заменяющие акт приема-передачи денег и подтверждающие факт их получения заёмщиком.
составляется в простой письменной форме . Законом не запрещено печатать её на компьютере, однако правильнее, когда она написана рукой заёмщика . При необходимости такой документ легко пройдет графологическую экспертизу.
Нередко дающий взаймы набирает текст на компьютере или своей рукой пишет расписку. Берущий лишь ставит внизу подпись, подтверждая согласие с условиями кредита и получением денег. В этом случае для заимодавца увеличиваются риски.
Пример
Михаил решил подзаработать, давая деньги в долг под расписку. Искать клиента среди друзей и родственников ему было неудобно, поэтому молодой человек решил разместить объявление «дам деньги в долг».
Желающий получить взаймы, нашелся быстро. Михаил составил расписку на компьютере. Заемщик лишь её завизировал.
Когда пришло время расчёта, займополучатель факт наличия долга не признал, от подписи на расписке отказался. Михаил подал иск в суд.
Суд, рассмотрев дело по существу, по просьбе истца и за его счет, назначил графологическую экспертизу. Однако её результат не дал однозначного ответа о принадлежности подписи ответчику.
Почему же экспертиза получила такой результат? Всё просто!
Заемщик, подписывая расписку, будучи правшой, поставил свою подпись (непонятную закорюку) левой рукой, гелевой ручкой.
Так как на расписке стояла лишь неопределенная подпись-закорючка, которая уже выцвела, да ещё и сделанная левой рукой (об этом, кроме подписанта, не знал никто), в условиях, отличных от первоначальных, эксперты не смогли дать однозначного заключения о принадлежности подписи на расписке ответчику.
Исходя из полученного заключения, суд отказал Михаилу в иске.
Отлично, если сведения, содержащиеся в расписке, подтвердят 2 свидетеля . Их ФИО, паспортные данные и личные подписи с расшифровкой, обязательно прописываются в этой важной бумаге.
По такому документу должник не сможет отказаться от своей подписи, а значит, дополнительная экспертиза не потребуется, что сэкономит ваши деньги, время и нервы.
Составляя расписки, следует учесть еще ряд требований.
Основные моменты, требующие отражения:
- дата и место составления;
- ФИО (полностью) дающего и получающего деньги;
- их адреса и данные паспортов;
- сумма займа (цифрами и прописью);
- дату возврата долга;
- способ гашения (по частям или единовременно);
- % за пользование заемными деньгами;
- санкции за просрочку.
Для ускорения процесса можете воспользоваться нашим готовым шаблоном « ».
Шаг 5. Предоставляем средства и ожидаем погашения долга
Оформив всё документально, переходим непосредственно к передаче средств. Еще раз напоминаю: давать деньги в долг под расписку безопаснее при свидетелях.
Вот в принципе и все. Теперь остается дождаться возврата ссуженной суммы и процентов.
3. Как вернуть долг по расписке - порядок действий для кредитодателя
В России 61% трудоспособного населения имеют один и более кредитов.
В такой ситуации легко нарваться на недобросовестного заемщика. Чтобы себя обезопасить и добиться возврата своих кровных, рекомендую выполнить несколько последовательных действий.
Действие 1. Уточняем причину невозврата
Наступил день «Х». Сегодня заемщик должен вернуть долг и проценты, которые предусмотрены условиями займа. Однако ни денег, ни должника вы так и не дождались.
Не паникуйте, берите инициативу в свои руки: звоните должнику, приходите лично (конечно, если вы находитесь в одном городе или близлежащих населенных пунктах). Пытайтесь выйти с ним на контакт всеми возможными способами.
Вам наконец-то удалось связаться с заёмщиком. Узнайте причину невозврата. Уточните предполагаемые сроки полного расчета по кредиту. Возможно, вам удастся решить проблему мирным путем.
Действие 2. Предупреждаем должника о намерении обратиться в суд
Должник «кормит завтраками»? Не отвечает на звонки? Всячески избегает встреч? Выход один: напишите в его адрес письмо, где четко озвучьте своё намерение обратиться в суд .
В претензии на должника уточните все нюансы ситуации
В послании укажите сумму долга и причитающихся процентов. Стоит обратить внимание должника на санкции за просрочку возврата.
Действие 3. Делаем копию расписки и подаем иск в суд
Просьбы и убеждения не возымели должного воздействия на заемщика-нарушителя. Значит, есть единственно действенный, законный способ решить проблему - подготовить и подать судебный иск.
Если вы не профессионал в юриспруденции, рекомендую обратиться за помощью к юристам , специализирующимся в этом направлении. Ведь от того, насколько грамотно будет составлен документ, во многом зависит успех всего мероприятия.
Если вы все-таки решили заняться этим вопросом самостоятельно, то тщательно изучите все тонкости составления иска. При необходимости можно взять за основу наш образец « ».
Действие 4. Ожидаем судебного заседания и получаем свои деньги
Иск подан. Остается набраться терпения и дождаться решения суда.
При положительном исходе дела вы получите на руки исполнительный лист, который необходимо переправить судебным приставам. Сделать это можно заказным письмом, но лучше лично вручить документ исполнителю .
Казалось бы - дело сделано, ждем выплат! Однако «быстро сказка сказывается, но не скоро дело делается» .
Нередко приставы не предпринимают никаких действий для взыскания долга. Обычно они объясняют это большой загруженностью, отсутствием сведений о фактическом местонахождении должника, месте его трудоустройства и т.п.
Не ведитесь на эти объяснения! Пишите жалобу на имя руководителя Отдела судебных приставов, в котором находится исполнительный лист.
Не помогло? Подавайте заявление прокурору. Помните: «спасение утопающих, дело рук самих утопающих» !
4. 5 распространенных ошибок при составлении долговой расписки
Решив дать деньги в долг под расписку, будьте внимательны, мелочей в этом деле нет.
Перед тем как разместить объявление «дам деньги в долг», проанализируйте наиболее часто встречающиеся ошибки, которые я собрала для вас в этой мини-подборке.
Ошибка 1. Указано недостаточно информации о должнике
Нередко должник, оформляя расписку, требует от заемщика прописать подробно личные данные займодателя, сумму и условия долгового соглашения. При этом о получателе средств известны только фамилия, имя и отчество.
Недостаток информации о должнике осложняет разбирательство в суде , если заемщик не отдаст вовремя долг.
Ошибка 2. Неправильно выбранная форма написания документа
Простая письменная форма оптимальна для долговой расписки . В век высоких технологий и сплошной автоматизации процессов все чаще текст печатается на компьютере.
Если должник откажется от своих обязательств, оформленных компьютерным способом, доказать его причастность будет сложно.
Ошибка 3. Сумма долга прописана только цифрами
Во всех денежных документах суммы в обязательном порядке указывают цифрами и прописью. Это связано с тем, что цифровые значения очень легко подделать .
Допустим, в расписке стоит сумма цифрами 100000 рублей . Легким росчерком пера перед единицей добавляется, например, цифра 4. И вот сумма долга стала уже 4100000 рублей .
Доказать подлог можно только с помощью специальной дорогостоящей экспертизы.
Ошибка 4. Не указана цель, для которой были взяты средства
Некоторые расписки должны содержать цель кредита. Это важно, если заем целевой . По условию такого договора деньги разрешается расходовать только на оговоренные цели.
В других случаях эти сведения большой роли не играют.
Ошибка 5. Отсутствие даты возвраты долга
Дата возврата долга - один из важнейших пунктов, когда предоставляются деньги в долг под расписку. При его отсутствии документ становится бессрочным.
В этом случае займодатель рискует вообще не дождаться своих денег, причем, на законных основаниях.
5. FAQ - ответы на часто задаваемые вопросы
В завершение темы предлагаю ответы на часто встречающиеся вопросы.
1) Сколько действует расписка о долге?
Расписка, подтверждающая факт передачи денег в долг, действует в рамках сроков, прописанных в самом документе .
Если же срок возврата в долговой бумаге не указан, либо установлен «до востребования», то по закону РФ (ст.810 ГК РФ) деньги заемщик обязан полностью вернуть в течение 30 дней с момента востребования заимодавцем.
2) Может ли меняться срок исковой давности?
Срок исковой давности по долговой расписке прерывается в момент совершения заёмщиком действия, свидетельствующего о признании долга. После чего, он начинается отсчитываться заново .
Пример
Анна Смирнова дала взаймы 300 тыс. руб. Алексею Носову на 6 месяцев. Однако молодой человек не спешил рассчитываться. С момента получения денег прошло свыше 3-х лет.
Анна пригрозила Алексею судом. Носов заявление кредитора проигнорировал. Был уверен: суд откажется принимать иск из-за пропущенного срока исковой давности.
Однако Алексей периодически отдавал Анне небольшие суммы в счет погашения задолженности. О чём имелись подтверждающие документы.
Тем самым должник фактически признавал обязательство перед кредитором, прерывая течение срока исковой давности, который после каждого платежа начинал свой отсчет заново.
Это основание позволила девушке подать иск.
Также не следует забывать о возможности восстановления срока исковой давности. Законом предусмотрен для этого целый ряд оснований.
3) Как рассчитать проценты за просрочку?
Если срок возврата займа нарушен, то кредитор может затребовать с должника проценты за просроченные дни.
С августа 2016 процент просрочки и порядок расчета обязательно фиксируется в договорном документе и/или расписке. Расчет производится по формуле:
П=(СПД*ПР)/365*КДП
- П - сумма, взыскиваемая с должника за просрочку;
- СПД - сумма просроченного долга;
- ПР - процент, применяемый при расчете просрочки;
- 365 - количество дней в году;
- КДП - количество дней просрочки.
Если порядок компенсации просрочки в договоре отражен, но процентная ставка не указана, расчет производится по ставке рефинансирования Банка России.
Пример
Пётр дал взаймы, оформив расписку, 50 тыс. руб. Срок возврата 09.08. 2017. Договором займа оговорено начисление % за просрочку, но сам процент не указан. В этом случае расчет производится по ставке рефинансирования. Результат представлен в таблице.
Эта статья поможет вам стать более осведомленным в вопросах займа и расскажет, как правильно давать в долг деньги и получать их обратно без ущерба для себя. Каждый из нас хоть единожды сталкивался с проблемой — как грамотно одолжить собственные средства. И при этом и не испортить отношения с должником, и не потерять финансы. Вот поэтому данная информация будет полезна абсолютно для всех.
В целом, дать деньги в долг можно следующими путями:
1. На основании устных обещаний и договоренностей (способ рискованный, но тем не менее, распространенный). Обычно так одалживают близким, знакомым, друзьям и родственникам — тем, кого боятся обидеть или тем, от кого может быть неудобно требовать письменные гарантии возврата.
2. На основании расписки (оптимальный вариант, если сумма не очень большая). Такой способ больше распространен у людей либо осторожных, либо наученных горьким опытом, либо более-менее компетентных в юридических вопросах (например, бизнесменов).
3. На основании договора займа (вариант немного трудоемкий и затратный, да и не все должники на него могут согласиться, но надежный). На практике такой договор заключается, если речь идет о крупной сумме денег или заемщик не особо уверен в том, кому одалживает, либо и вовсе его не знает.
Рассмотрим теперь эти варианты подробнее.
Вариант первый — на доверии
Первый вариант никуда не годится с точки зрения надежности. Никаких гарантий он вам не даст, кроме чувства, что вы поступаете благородно и доверяете человеку полностью. Но после того, как вы выдали средства и не потребовали взамен никаких бумаг, теоретически можете считать, что вам их могут и не вернуть. В общем, лотерея — повезет-не повезет. А уж договариваться о процентах при таком раскладе и вовсе будет неразумно, будет уже неплохо, если вы сможете получить обратно всю сумму целиком.
Второй способ — «золотая середина»
Вам не нужно оформлять целый договор, продумывать его пункты и согласовывать это все с другой стороной. Расписка пишется не на специальном бланке, а на обычном листке бумаги, и обычно включает в себя такие пункты:
- Ф.И.О. полностью обеих сторон, данные из паспорта, в т.ч. и прописку, а также место жительства, если оно отличается от места регистрации;
- дату, когда были переданы деньги;
- сумму и прочие финансовые моменты в виде штрафных санкций (пени, штрафа и т.д.) за невозврат средств, и процентов (можно сделать выплату процентов на каждый месяц, пока человек не вернет общую сумму целиком или поставить их как одноразовый платеж, который возвращается в конце срока). Важный момент — все штрафы, проценты и прочее заемщик определяет сам, нужны ли они вообще, и если да, то в каком размере;
- срок, на который одалживаются деньги и спустя который вы можете их забирать обратно. Или же можно сделать документ бессрочным, но, допустим, деньги по нему надо будет вернуть по первому требованию, или в течение 10 дней с момента такого требования. Здесь все опять-таки по желанию собственника денег;
- подписи сторон, а желательно еще и подписи свидетелей, которые в случае неуплаты долга в срок, будут свидетелями уже в судебном процессе по возврату задолженности. Важно! Лучше, чтобы свидетелями были незаинтересованные лица, то есть не друзья и не родственники ни одной из сторон. Тогда будет сложно обвинить их в предвзятом отношении к другой стороне.
И еще один небольшой нюанс — расписку могут написать как кредитор, так и одалживающая сторона. Но лучше, чтобы ее писал должник собственноручно — так будет меньше шансов, что потом он пойдет в отказ и станет утверждать о подделке подписей. Примеры расписок можно посмотреть на любом юридическом интернет-форуме.
Способ номер три. Договор займа.
Подходит, если:
- вы одалживаете большую сумму (если сумма больше 1 тысячи рублей, договор обязательно будет иметь письменный вид);
- вы хотите детально прописать что, как, где и какими частями будет возвращаться, какие проценты за пользование деньгами и по какой схеме будут насчитываться, какие меры будут приняты, если долг вернут не вовремя или не вернут вообще;
- вы желаете дать взаймы под залог или на основании поручительства третьих лиц (это все обязательно прописывается в тексте договора).
При этом нужно знать, что если одалживаемая сумма больше 5 тысяч рублей, то договор в любом случае будет заключаться под проценты, если меньше — то как договорятся стороны.
Нужно ли заверять договор займа нотариально? Остается на ваше усмотрение, только нужно понимать, что такая услуга не бесплатная и поэтому неплохо будет в таком случае сразу будет продумать, кто за нее будет платить. По надежности гарантий, конечно, такой вариант будет однозначным лидером, поскольку будет выступать «железным» доказательством в суде, если дело до этого дойдет.
Кстати, о суде
В качестве доказательства, что деньги брались взаймы, подойдет и расписка. Но тут могут быть варианты — вдруг должник заявит, что его подпись сфальсифицирована или что дата исправлена. Поэтому желательны еще и свидетели, которые подтвердят сам факт передачи денег. И на заметку — допустимый срок обращения с иском в суд по таким делам всего 3 года с того момента, как вам должны были вернуть ваши наличные и не вернули. За этим тоже лучше следить.
По итогу хочется пожелать, как можно меньше попадать в неприятные истории, связанные с займами, одалживать только проверенным людям и всегда думать прежде всего о собственной безопасности.
