Как быть у должника имущества. Как поступить кредитору, если у должника нет денег и имущества. Если должник отбывает срок

Процесс взыскания долга сложен. Ещё интереснее дело обстоит, если человек гол как сокол, т.е не имеет ни работы, ни денег, ни имущества. Как взыскать долг с такого должника? Существуют определённые процедуры для реализации судебного приказа, однако не стоит слишком обольщаться. Если взять с человека нечего, то никакой долг с него не заберёшь, разве что принудительно устроишь его на работу, чтобы вычитать 50% из зарплаты, но это уже из области фантастики.

Как работают приставы

После судебного решения должнику даётся 30 дней на погашение всей суммы. Далее за работу принимаются судебные приставы. Скорость их появления на пороге жилища должника зависит от загруженности.

Итак, приставы позвонили к вам в дверь… Вы обязаны спросить у них документы, чтобы не впустить в свою квартиру или дом посторонних. Далее будет произведён осмотр вашего жилища. Приставу нужно составить представление о том, насколько «шикарно» вы живёте, что из вашей бытовой техники и предметов роскоши можно реализовать, чтобы погасить долг перед кредитором.

Но если у должника нет имущества, как взыскать долг с него? Далее начинается рутинная и длительная работа пристава:

Он подаёт запрос на наличие у должника имущества. Это не обязательно должно быть жильё, в котором он проживает. Чтобы получить ответ от разных инстанций, требуется много времени. Как только ответ получен, и он подтвердил худшие из опасений – отсутствие чего-либо крупного, ценного, начинается следующая стадия работы.
Разыскивается место, где работает должник. Если он официально трудоустроен – проблем нет. Пристав отправляется с исполнительным листом к руководителю организации, после чего тот издаёт приказ об удержании 50% заработной платы в пользу обозначенной в этом листе кредитной организации. Если же должник не работает де факто, как взыскать с него долг?
Если факт наличия работы не был установлен, пристав принимается за розыск возможных счетов в банках. Отработать все существующие в природе банки невозможно, поэтому запросы посылаются в крупные федеральные и региональные. Если счета обнаружены (под эту категорию подпадают и дебетовые карты), их блокируют. Может быть заблокирована и пустая дебетовая карта, при этом её лимит уходит в минус на сумму долга. Всё, что туда вдруг поступает, сразу же уходит в счёт кредитора.
Ещё один способ надавить на нищего должника – узнать, состоит ли он в браке. Такая хитрость в моде у тех заёмщиков, кто заранее спрогнозировал ухудшение финансовой ситуации и выписался из своего жилья, став БОМЖом, но при этом продолжал оплачивать до определённого времени свои долги. Если при этом человек не развёлся, пристав обязательно обратит внимание на имущество супруга/супруги и заберёт ровно половину в счёт погашения долга.

Наименее действенный способ воздействия на должника – запретить ему выезд за границу. Но он неэффективен в случае, если человек действительно оказался в долговой яме, а не является жуликом, умело скрывающим свои активы. Однако этот способ воздействия всё же работает в случае, если должник/должница решил связать себя узами брака, при этом его/её вторая половинка более чем обеспечена и может позволить себе заграничное путешествие. В этом случае и вступит в действие запрет на выезд за границу.

Если должник сидит

Для обычных кредитных заёмщиков, первое время исправно вносящих плату за кредит, а затем по стечению обстоятельств оказывающихся у разбитого корыта, тюрьма не грозит. Попадают туда откровенные мошенники – взявшие кредит по поддельным документам, обманувшие банк о своём финансовом состоянии либо не сделавшие ни одной выплаты.

Если должник сидит в тюрьме, как взыскать долг? Здесь действует точно такая же схема, за тем лишь исключением, что в тюрьме далеко не все преступники работают. Это значит, что если у него нет движимого/недвижимого имущества, он не состоит в браке либо супруг/супруга не имеют имущества, и должник не работает, взыскать что-либо с него почти невозможно.

Приставу остаётся только ждать, когда он выйдет на свободу, а затем пристально наблюдать, сможет ли он устроиться на работу, чтобы в дальнейшем обратить взыскание на 50% его заработной платы.

Должны ли родственники платить долг?

Можно ли взыскать долг с родственников должника ? Обычно этим вопросом задаётся сам горе-заёмщик, когда решение суда вступило в законную силу. Запомните, если родственники не являются поручителями, взыскать с них по закону ничего нельзя. Аналогичен ответ и на вопрос «можно ли взыскать долги с детей должника». Никто из родственников, какими бы близкими или далёкими они ни были, не отвечает по чужим долгам.

Сложная ситуация – когда должник ранее был прописан в квартире своих родственников, а затем, выписавшись, не уведомил об этом банк. В этом случае и сотрудники отдела просроченной задолженности банка, и коллекторы/приставы будут приезжать по указанному в кредитном договоре адресу. Впускать их в квартиру не стоит, дополнительно необходимо подготовить документы на всю крупную бытовую технику и предметы роскоши, подтверждающие факт их принадлежности родственникам, а не должнику.

На практике встречаются случаи (довольно редко, обычно в регионах) незаконного изъятия приставами имущества у родственников. В такой ситуации необходимо написать иск в суд на незаконные действия сотрудника службы судебных приставов.

Если должник умер

Ситуации, когда горе-заёмщик не выдержал и отдал богу душу, не редкость. В этом случае возникает вопрос, как взыскать долг с умершего должника? На практике всё прозрачно и понятно. Долги переходят к наследникам также как и наследство. И избавиться от них можно лишь полностью отказавшись от всего.

Если наследников несколько, а сумма долга невелика, разумным будет вступить в наследство, а сумму долга разделить поровну.

Должник-пенсионер

В XXI веке большое количество банков ввели кредиты для пенсионеров. Их завлекают интересными процентами, обещают гибкую систему выплат и прочие вкусности. На практике это такой же потребительский кредит, который необходимо выплачивать. Не все пенсионеры это понимают, потому что родились в то время, когда такой услуги населению никто не предоставлял.

Можно ли взыскать долг с пенсии должника? Да, можно. Сумма вычета будет составлять не более 50% от размера пенсии. Дополнительно особо ярые приставы могут описать и ценное имущество пенсионера. Но на практике у таких должников обычно ничего стоящего в жилище не имеется.

Если должник несовершеннолетний

Долг у ребёнка, не достигшего 18 лет, может возникнуть в случае принятия им наследства, обременённого кредитом или иными долговыми обязательствами. Ответственность в такой ситуации несут либо родители, либо опекуны. Полная ответственность наступает с 18 лет. Приставы знают, как взыскать долг с несовершеннолетнего должника , поэтому предпочитают общаться с его представителями, чтобы не травмировать неустойчивую психику ребёнка.

Если кредитор подал в суд на своего заемщика и выиграл процесс, что же дальше? Теперь это работа судебных приставов, которые обязаны вернуть деньги банку. Но что же делать приставу, если у должника нет имущества и с него нечего взять?

Немаловажен тот факт, что в нашей стране судебные приставы просто завалены делами. На одного человека из такой службы приходиться больше 2 тыс. дел. Сразу понятно, что работать им сложно и больших результатов банк не ожидает. Но что же важно знать должнику, к которому идет судебный пристав?

Возбудив производство по взысканию долга, и выждав срок для добровольной уплаты задолженности, судебный пристав выполнит такие действия:

1. Направит запрос в инспекцию федеральной налоговой службы для того, чтобы узнать информацию о месте работы заемщика. Налоговая владеет этой информацией, так как каждый работодатель обязан производить отчисления из заработной платы своих работников.
2. Вторым делается запрос в службу ГИБДД о наличии у должника автомобиля.
3. Следующий запрос в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии о том, есть ли на должнике недвижимость или участки земли.
4. Дальше идут мелкие запросы в различные банки о наличии открытых счетов, карт, депозитов, об денежных суммах на этих счетах. Как пристав знает в какие банки подавать эти запросы? Он не знает, поэтому подает их в самые крупные в конкретном городе, например – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие.

После отправки таких запросов, пристав ожидает определенное время ответа от всех структур. Если хоть один из запросов подтвердил наличие у заемщика имущества, то пристав начинает заниматься арестом и продажей этого имущества. В случае обнаружения заработка, из этих денежных поступлений отчисляется 50% до полного возврата долга кредитору. Если есть деньги на счетах в других банках, то на них будет наложен арест. Автомобиль будет выставлен на продажу, а если не найдут его, то объявят розыск. Недвижимость тоже попадет под арест, исключение, если это одна квартира, то ее забрать нельзя, выселив должника.

Вторая квартира будет выставлена в торгах для продажи и возвращения долга банку.

Если все запросы пришли пустыми, то судебные приставы выедут к вам на дом и будут изымать бытовую технику. Эта мера не принесет большое количество денег, но добавит нервов должникам, таким образом напомнив им о невыполненных обязательствах.

Следующая кардинальная мера – запрет выезда за пределы России, его может потребовать пристав для своего должника. И это часто приносит свои плоды, поэтому шутить с этой мерой не стоит. Конечно, эта мера не страшна для должников-домоседов, но никто не знает, что с ним будет завтра и не нужно ли будет уехать за границу.

В самую последнюю очередь, пристав отравит запрос в ЗАГС для выяснения семейного положения должника. Ведь если есть муж/жена и на них записано все имущество, то у кредитора есть реальный шанс часть этого имущества отсудить для погашения кредита. При наличии брака аналогичные запросы в различные службы подаются снова, только уже на имя супруга.

На этом меры по взысканию долга заканчиваются. Есть еще дополнительные сборы для пристава, а также неустойки за просрочку, но это все не имеет смысла, если должник «гол как сокол».

По нашим законам за долги не установлено уголовное наказание. Такая статья есть только для долгов по алиментам, но это не наш случай. Кредиторы обычно выставляют своих должников мошенниками, но дело возбуждать никто не будет, ведь это гражданско-правовые отношения.

Для банков, по сути, не важны такие меры, как уголовное наказание, ведь главная цель – вернуть свои деньги. Как вариант этот долг должник мог бы отработать, но по закону такая мера не применима. Труд свободен по нашей Конституции.

Есть версии, что уже давно лежит на рассмотрении законопроект о лишении должника водительских прав. Эта мера могла бы напугать многих недобросовестных заемщиков, но пока она только на бумаге и действия не имеет.

Если пристав сделал все от него зависящее, но ничего не смог вернуть, то он просто закрывает исполнительное производство. Исполнительный лист будет направлен назад к кредитору. Предъявлять этот лист взыскатель сможет регулярно, на протяжении многих лет и таким образом сделать жизнь должника не очень приятной.

Не стоит вздыхать с облегчением, если дело закрыто, ведь по закону его можно открывать вновь и вновь. Судебные приставы будут регулярно делать запросы, искать имущество, деньги и прочие варианты забрать у вас долг. Всю жизнь скрывать доходы, не иметь возможности выехать за пределы страны, оформлять крупные покупки на родственников – стоит ли непогашенный кредит таких неудобств? Решать только вам, но долг платежом красен, как говорят в народе.

Накопленную задолженность перед гражданами или юридическими лицами необходимо своевременно погашать, иначе просрочка рискует стать проблемой для обеих сторон. В большинстве случаев законодательство принимает сторону кредитора, обязывая погасить имеющиеся обязательства. Но может оказаться так, что возможности вернуть долги нет. В таком случае важно знать, что делать, если у должника нет денег и имущества и какие действия допустимы, чтобы вернуть деньги с безработного.

Исполнительное производство применительно к должнику

Далеко не всегда заемщики стремятся добровольно погашать свои долги. Происходит это по многим причинам, среди которых можно назвать не только мошеннические цели, но и отсутствие источников выплат. Поэтому нужно заблаговременно выяснить, как взыскать долг, если у должника нет имущества. В большинстве случаев без инициации исполнительного производства не обойтись.

Этапы судебного разбирательства

При длительных невыплатах заимодавец вправе обратиться в суд. Изначально с этой целью составляется исковое заявление, в котором указывается сумма задолженности. Для того чтобы дать ход процессу, кредитору необходимо будет оплатить госпошлину.

В процессе судебного производства рассматриваются все доступные пути погашения заемщиком обязательств. Учитывается наличие работы у дебитора или официального трудоустройства, величина общей задолженности, наличие недвижимости и иной собственности физ.лица. На активы должника суд может наложить арест в пределах претензий кредиторов. При отсутствии возможности оплатить долги берется во внимание и имущество неплательщика.

Уклонение должника от обязательств по выплатам дает право займодавцу обратиться в суд для принудительного взыскания долга

При открытии судебного процесса должника извещают письменно. Изначально проводится обычная беседа со сторонами-участниками конфликта, суть которой заключается в том, чтобы определить финансовые возможности сторон, дать неплательщику право высказать свою позицию, подготовить аргументированный ответ и представить суду возражения.

Когда все первичные вопросы будут разрешены, назначается дата разбирательства уже непосредственно по делу. По результатам слушаний выносится решение суда. И если истец выиграет дело, то полученный исполнительный лист следует передать работникам ФССП, на основании чего необходимо будет требовать погашения долговых обязательств по взятым ранее взаймы суммам.

Действия судебных приставов при отсутствии у должника имущества

По истечении судебного разбирательства кредитор передает исполнительный лист вместе с заявлением приставам. Работники ФСПП, в свою очередь, предоставляют неплательщику погасить признанные судом обязательства самостоятельно в течение 5 дней.

Если этого не произошло, приставы вправе начать действия по принудительному взысканию долга. С этими целями выясняется, каким ликвидным имуществом владеет дебитор. Погашение обязательств также проходит и за счет удержаний из заработной платы в организации, где официально трудится заемщик.

Отдельно следует рассмотреть ситуацию, когда дебитор не имеет постоянного места работы и как быть, если у должника по кредитам нет имущества. В таких ситуациях приставы направляются по месту жительства или прописки неплательщика с целью найти дополнительные активы к взысканию. Выселить должника из единственного жилья никакой суд не сможет. Но допускается изъять некоторые предметы, например, бытовую технику и прочие вещи. Однако стоимость домашнего имущества, как правило, невелика. Во многих случаях не удается произвести взыскание для погашения общей суммы долга.

При отсутствии у должника средств для выплаты долга проводится поиск различного имущества, которое можно реализовать

Розыск имущества должника

Если у должника нет имущества, в обязанности судебных приставов входит поиск источников дохода неплательщика. Стоит потрудиться, чтобы узнать, имеются ли у ответчика активы, за счет которых допускается погашение задолженности. С этими целями проводятся следующие действия:

Требуется сделать запросы в Росреестр, цель которых ― выявить наличие у неплательщика недвижимое имущество.
Обратиться в ГИБДД для поиска транспорта, зарегистрированного на должника.
Получить информацию из банка о наличии и состоянии счетов неплательщика.
Благодаря ФНС можно найти данные о трудоустройстве должника и объеме получаемых доходов. Если дебитор ― пенсионер, то аналогичная информация предоставляется в отделениях Пенсионного фонда.

Узнать состояние активов физического лица, признанного неплательщиком, в 2018 году не составляет труда. Выяснить сведения о любом зарегистрированном на должника имуществе, а также проверить размер зарплаты допускается по запросу официальных органов.

Принимаемые меры при отсутствии имущества у должника

Если окажется, что дебитору нечем покрыть свои долговые обязательства, действенной мерой может оказаться наложение ограничений на выезд за границу страны. Однако эта мера срабатывает далеко не всегда.

Еще один допустимый ограничительный способ ― это запрет на управление транспортным средством. Инспектор ГИБДД, обнаружив подобное нарушение, вправе выписать штраф или даже лишить нарушителя водительского удостоверения.

В крайнем случае к должнику могут быть предприняты меры о взыскании части совместно нажитого имущества в браке. Но для этого может потребоваться доказать наличие таких активов у неплательщика через суд.

На должника, который не имеет возможности рассчитаться по долгам, накладываются ряд ограничений

Гораздо проще обстоит дело, если заемщик находится на пенсии. После соответствующего запроса в отделение ПФ на погашение долга отчисляется до 50% выплат. Однако, учитывая средний размер пенсий, на скорое выполнение обязательств рассчитывать и в этом случае не приходится.

Так как вернуть деньги, если у должника нет имущества? Несмотря на несовершенство законодательной базы по отношению к должникам, можно все же попробовать вернуть средства. Изначально рекомендуется договориться о решении проблемы в досудебном порядке. И здесь главное ― это убедить неплательщика, что в таком случае ему предстоит гораздо меньше затрат, где не будут учитываться прочие издержки.

Если есть опасения, что должник не собирается рассчитываться по обязательствам, то лучше обратиться в суд. На основании вынесенного решения задолженность будет изыскиваться при каждом поступлении средств неплательщику.

Еще один вариант погашения ― перепродажа долга коллекторским агентствам, которые будут работать над восстановлением кредитовых обязательств и находить дополнительные пути возврата средств. Подобная практика покупки долгов третьими лицами проводится на законных юридических основаниях, неприменима лишь к алиментным выплатам и задолженности по возмещению причиненного вреда здоровью.

Следует помнить, что при передаче денег в долг необходимо взять расписку. С этим документом можно смело обращаться в суд, шансы на возврат увеличиваются.

В видео речь пойдет о банкротстве физлиц:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Однако не стоит слишком обольщаться. Если взять с человека нечего, то никакой долг с него не заберёшь, разве что принудительно устроишь его на работу, чтобы вычитать 50% из зарплаты, но это уже из области фантастики.

Как работают приставы

После должнику даётся 30 дней на погашение всей суммы. Далее за работу принимаются . Скорость их появления на пороге жилища должника зависит от загруженности.

Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!

9781 юристов ждут Вас Быстрый ответ!

Задать вопрос

Он подаёт запрос на наличие у должника имущества. Это не обязательно должно быть жильё, в котором он проживает. Чтобы получить ответ от разных инстанций, требуется много времени. Как только ответ получен, и он подтвердил худшие из опасений - отсутствие чего-либо крупного, ценного, начинается следующая стадия работы.
Разыскивается место, где работает должник. Если он официально трудоустроен - проблем нет. Пристав отправляется с к руководителю организации, после чего тот издаёт приказ об удержании 50% в пользу обозначенной в этом листе кредитной организации. Если же должник не работает де факто, как взыскать с него долг?
Если факт наличия работы не был установлен, пристав принимается за розыск возможных счетов в банках. Отработать все существующие в природе банки невозможно, поэтому запросы посылаются в крупные федеральные и региональные. Если счета обнаружены (под эту категорию подпадают и дебетовые карты), их блокируют. Может быть заблокирована и пустая дебетовая карта, при этом её лимит уходит в минус на сумму долга. Всё, что туда вдруг поступает, сразу же уходит в счёт кредитора.
Ещё один способ надавить на нищего должника - узнать, состоит ли он в браке. Такая хитрость в моде у тех заёмщиков, кто заранее спрогнозировал ухудшение финансовой ситуации и выписался из своего жилья, став БОМЖом, но при этом продолжал оплачивать до определённого времени свои долги. Если при этом человек не развёлся, пристав обязательно обратит внимание на имущество супруга/супруги и заберёт ровно половину в счёт погашения долга.

Наименее действенный способ воздействия на должника - запретить ему . Но он неэффективен в случае, если человек действительно оказался в долговой яме, а не является жуликом, умело скрывающим свои активы. Однако этот способ воздействия всё же работает в случае, если должник/должница решил связать себя узами брака, при этом его/её вторая половинка более чем обеспечена и может позволить себе заграничное путешествие. В этом случае и вступит в действие запрет на выезд за границу.

Если должник сидит

Для обычных кредитных заёмщиков, первое время исправно вносящих плату за кредит, а затем по стечению обстоятельств оказывающихся у разбитого корыта, тюрьма не грозит. Попадают туда откровенные мошенники - взявшие кредит по поддельным документам, обманувшие банк о своём финансовом состоянии либо не сделавшие ни одной выплаты.

Должны ли родственники платить долг?

Можно ли взыскать долг с родственников должника ? Обычно этим вопросом задаётся сам горе-заёмщик, когда вступило в законную силу. Запомните, если родственники не являются поручителями, взыскать с них по закону ничего нельзя. Аналогичен ответ и на вопрос «можно ли взыскать долги с детей должника». Никто из родственников, какими бы близкими или далёкими они ни были, не отвечает по чужим долгам.

Сложная ситуация - когда должник ранее был своих родственников, а затем, выписавшись, не уведомил об этом банк. В этом случае и сотрудники отдела просроченной задолженности банка, и коллекторы/приставы будут приезжать по указанному в адресу. Впускать их в квартиру не стоит, дополнительно необходимо подготовить документы на всю крупную бытовую технику и предметы роскоши, подтверждающие факт их принадлежности родственникам, а не должнику.

Если должник умер

Если наследников несколько, а сумма долга невелика, разумным будет , а сумму долга разделить поровну.

Должник-пенсионер

В XXI веке большое количество банков ввели кредиты для пенсионеров. Их завлекают интересными процентами, обещают гибкую систему выплат и прочие вкусности. На практике это такой же , который необходимо выплачивать. Не все пенсионеры это понимают, потому что родились в то время, когда такой услуги населению никто не предоставлял.

Можно ли взыскать долг с пенсии должника? Да, можно. Сумма вычета будет составлять не более 50% от . Дополнительно особо ярые приставы могут описать и ценное имущество пенсионера. Но на практике у таких должников обычно ничего стоящего в жилище не имеется.

Если должник несовершеннолетний

Многообразие кредитов привело не только к расширению возможностей для покупок, но и к появлению проблем. Часто потребители берут заём без предварительных расчётов, а потом не могут его покрыть. Это провоцирует накопление долгов.

Для возврата своих средств банк использует много методов: от обращения к коллекторам до судебного разбирательства. Последний вариант наиболее надёжен, так как при наличии исполнительного листа деньги можно изъять посредством вычитания из зарплаты, реализации арестованной собственности. Но что делать, если у должника нет имущества, и он отказывается совершать выплаты? Имеются ли инструменты давления на него?

Этапы судебного разбирательства

Изначально соответствующему отделу банка требуется возбудить дело об образовании задолженности. Делается это путём составления иска. После проведения судебного заседания начинается . Судебный пристав приступает к следующим действиям:

Запрос в налоговую службу для уточнения места работы заёмщика;
Запрос аналогичного характера в пенсионный фонд;
Запрос в ГИБДД на предмет проверки наличия у заёмщика паспорта на транспорт;
Обращение в регистрационную палату для получения данных о собственности лица;
Обращение в банковские учреждения на предмет проверки счетов.

Если один из запросов дал результаты, и нашёлся источник дохода или имущества должника, начинается наложение ареста с последующей реализацией. Но что делать, если у заёмщика ничего нет?

Забирать у человека предметы домашнего обихода нельзя, реализовывать квартиру, если это единственное средство проживания, запрещено по закону. Какие действия принимаются, если у должника нет имущества? Для этого имеются иные методы воздействия.

Если нет имущества — накладывается запрет на выезд за рубеж.

Меры, принимаемые при отсутствии имущества у должника

Если у заёмщика ничего не обнаружено, судебные приставы имеют права на принятие мер следующего характера:

Запрет выезда за границу;
Проверка, состоит ли лицо в браке, путём обращения в ЗАГС. Если ответ положительный, кредитор имеет право изъять половину собственности у супруга/супруги ответчика;
Ведение переговоров, попытка уладить конфликт при помощи компромисса.

Меры, принимаемые, если у человека ничего нет, направлены на осуществление давления на должника. Это единственный выход, так как уголовная ответственность злостных неплательщиков не затронет.

Если у человека нет средств, на него оказывается воздействие такого рода, чтобы он предпринял усилия по возврату денег: поиск работы, источников заработка.

Что случиться, если заёмщик ничего не отдаст? Исполнительное производство оканчивается. Лицо, не покрывшее свои обязательства, никак не наказывается.

Если должник достиг пенсионного возраста, кредитор имеет право удерживать половину пенсии в счёт банка. Эта мера не зависит от личной воли лица. Средства изымаются и переводятся на счёт займодателя без участия неплательщика.