Вопросы договор по страхованию гражданской ответственности. Страховыми ситуациями считаются
Страховые случаи, понятия, законы и значение гражданского страхования стоит отдельного внимания. Важно не просто понимать, что отражает своим содержанием договор страхования гражданской ответственности (ГО), но также различать особенности, которые присущи тому или иному страховому случаю или виду страхования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кроме этого порядок заключения и состав пакета необходимых документов – это та важная информация, которая должна быть доступна каждому страхователю.
Что это такое
Главной отличительной чертой таких соглашений, которые формируются на базе , является имущественный характер предмета, по которому договариваются стоны.
Основным правилом здесь выступает следующий постулат – лицо, которое причинило физический или имущественный ущерб или нанесло вред потерпевшему, обязано возместить потери и убытки в полном объеме.
Сюда включаются следующие статьи возмещений:
| Имущественные расходы потерпевшего | Это все финансовые или имущественные покрытия со стороны потерпевшего с целью полностью вернуть или восстановить, отремонтировать испорченное виновником имущество. Это называется покрытие реального ущерба виновников потерпевшему |
| Правовые расходы потерпевшего | Это денежные средства, потраченные лицом, перенесшим потерю прав, на восстановление их утраты. Это касается, например, отзыва товаров или услуг, судебные расходы. |
| Доходы потерпевшего | Лицо, нанесшее ущерб имуществу потерпевшего, которое приносило ему доход, обязан выплатить сумму упущенной выгоды при определенных условиях и за конкретный срок. Это четко прописано в ст.15 ГК РФ. |
| Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью потерпевшего |
Страхование распространяется на случаи как действия деструктивного (разрушительного) характера, так и полного бездействия, которое повлекло за собой ущерб потерпевшему.
Гражданско-правовую ответственность делят на две составляющие:
- договорную;
- внедоговорную.
В первом случае регулируются все правила, обязательства и ответственности и наказания за невыполнение, прописанные в тексте договора. А во втором случае, когда причиненный вред не связан с договорными отношениями и обязательствами.
Договорная гражданская ответственность ограничена порядком, правилами страхования, либо ответственностью по законодательству, либо по личному усмотрению сторон.
То есть либо рамки исполнения договора регламентируются прописанными в законе формами и пределами ответственности, либо же обе стороны сами договариваются о том, кто, за что, когда и как будет отвечать по договору.
Любые договоренности в этом случае должны быть четко прописаны и оговорены со всеми указанными строками, суммами, правами. Внедоговорная (деликтная) гражданская ответственность регулируется исключительно законом и правовыми нормативными актами.
Следует отметить, что режимы ответственностей отличаются между собой. К примеру, существуют судебные иски по договору или деликту:
- по условиям возникновения ущерба;
- по бремени доказывания вины;
- по срокам исковой давности;
- по наличию или отсутствию возмещения «морального ущерба»;
- другие режимы.
Такое разграничение гражданской ответственности необходимо в случаях возникновения противоправного действия, которые связаны с договорными обязательствами.
Примером этого может послужить ситуация, где пострадавший пассажир вправе выбирать вид искового заявления, режимов исполнения судебного решения.
Так, пассажир при подаче исков может опираться на условия возникновения ущерба, бремени вины в ее доказательствах, а также возмещение «морального ущерба».
Особенности
Гражданский Кодекс российского законодательства освещает некоторые особенности действия договора страхования гражданской ответственности, что подробно изложено во второй его части, главе 48, :
- Застрахованный риск ответственности за нарушение договора предусматривается законом.
- Только один страхователь может быть застрахован от риска ответственности за нарушение договора.
- Выгодоприобретатель также может быть застрахован от риска нарушения договора страхователем, неважно оговорено это в договоре или нет, в пользу страхователя он заключался, в пользу других лиц или вообще ни в чью пользу.
Существует самые распространенные страховые договора, которые распространяются на разные страховые случаи и отличающуюся от других гражданскую ответственность.
Это следующие виды страховок от рисков ответственности:
- застройщика;
- туроператора;
- за причинение вреда;
- грузоперевозчика или ответственность перед большим количеством пассажиров;
- владельцев легковых автомобилей или таксомоторного транспорта;
- перед третьими лицами.
Рассматривая особенности оформления страховки по разным причинам и гражданским ответственностям, следует отдельно уделить внимание каждому виду договора.
Договора страхования гражданской ответственности застройщика
Поправкам в Федеральный Закон от 30.12.2004, которые вступили в силу с 01.01.14г., застройщики обязаны будут выполнять определенные обязательства по передаче жилых помещений участникам всех договором по долевому строительству или другим условиям.
Таким обязательством является предоставление своего рода залога, выбрать который можно из следующих способов:
- Банковское поручительство.
- Договор страхования гражданской ответственности застройщика по риску невыполнение своих обязательств, связанных с передачей построенного жилья участникам долевого строительства или по другим условиям.
Страховой договор дожжен быть заключен еще до подачи всех документов в РосРеестр по договору участия в долевом строительстве или другому договору по строительству.
Объектом страхования, в этом случае будет являться имущественные интересы застройщика (Страхователя), которые, в свою очередь, связаны с интересами участников долевого строительства (Выгодоприобретателями).
Страховой случай обозначается как неисполнение Страхователем договорных обязательство по передаче жилья участников договора строительства. Все страховые суммы и размеры убытков рассчитываются, исходя из договора долевого участия.
Туроператора
В случае с договорными взаимоотношениями по туристскому договору и неисполнению своих обязательств со стороны туроператора (Страхователя), клиенты (Выгодоприобретатели) туристической фирмы, концерна или организации имеют полное право подать письменное требования покрытия всех их расходов, в том числе и стоимости путевки.
Все действия регламентируются ФЗ «Об основах туристской деятельности» от 24.11.1996г. с добавлением Лицензии ФССН № 3116 16-21 от 18.02.2008г., а также Правилами страхования гражданской ответственности.
Страховыми рисками в данном случае будут являться:
- убытки, причиненные вследствие ненадлежащего или полного неисполнения обязательств Страхователем;
- нахождение в туристском продукте того, чего не было обещано Выгодоприобретателю;
- нарушение мер безопасности своего клиента Страховтелем во время организации и в процессе туристической поездки.
Страховые возмещения в этих случаях включают в себя договорные суммы, а также страховые компенсации по возмещению реального ущерба Выгодоприобретателю.
За причинение вреда
В Гражданском Кодексе РФ, законе о страховании, гл.48 «Страхование», прописываются те положения ответственностей, которые ложатся в основу как договорной, так и деликтной форм регулирования возмещений по страховым случаям.
А именно:
- Разрешается страхование риска ответственности самого страхователя по договору, где он несет обязательства в случае причинения вреда здоровью, жизни, имуществу другим лицам.
- Тот, кто несет ответственность за причинение вреда или бездействие по договору, обязательно должно быть прописано его имя. Если этого не сделать, тогда все страховые риски ложатся на страхователя.
- Договор страхования гражданской ответственности в случае причинения ущерба или вреда здоровью, жизни, имуществу, всегда будет считаться заключенным в пользу потерпевших, независимо от того, застрахован или нет сам страхователь или любое другое лицо, могущее быть ответственным за причинение вреда.
- В случае с обязательным страхованием гражданской ответственности, страхователь всегда вправе потребовать страховку от страховой компании в размере оговоренной в договоре суммы.
Перевозчика
Ответственность перевозчика перед гражданами в России регламентируется ФЗ от 14.06.2012г. Причем этот закон обязывает всех юридических лиц, предприятия, фирмы и организации, которые предоставляют услуги любых видов перевозов, страховать свою гражданскую ответственность в случае перевозки пассажиров.
Кроме метрополитена и легковых такси, застрахованными должны быть перевозки пассажиров следующими видами транспорта:
Владельцев транспорта
Владельцы таксомоторного парка или отдельной единицы транспортного средства должны заключить договор со страховой компанией по – обязательное страхование автогражданской ответственности. Этому их обязывает Федеральный Закон от 25.04.2002г.
На сегодня такой вид страхования самый распространенный. Основными страховыми случаями здесь могут быть:
- ущерб пассажиру или другой машине в результате ДТП;
- ущерб имуществу при отсутствии ущерба здоровью потерпевшего;
- при условии участия двух транспортных средств, а не более;
- оба транспортных средства, попавшие в ДТП, имеют полисы ОСАГО.
Перед третьими лицами
На примере договора касательно строительно-монтажных работ можно увидеть, что такое гражданская ответственность перед третьими лицами.
Страховой договор может быть заключен между компанией-застройщиком (1 Страхователь), генеральным подрядчиком строительных работ (2 Страхователь) и застрахованным лицом (Выгодоприобретателем).
Объектами страхования могут быть имущественные интересы, ущерб и вред, причиненный третьим лицам, когда ведутся строительно-монтажные или пуско-наладочные работы.
Страховыми рисками в данном случае выступают:
- вред здоровью или жизни третьих лиц;
- ущерб целостности имущества третьих лиц;
- вред здоровью, имуществу и жизни третьих лиц одновременно по одному случаю.
Порядок заключения и оформления, какие документы необходимы
Оформление договора страхования любой гражданской ответственности всегда производится по определенному порядку.
И порядок этот регламентируется Правилами страхования, которые включаются в себя:
- подачу заявления в письменной форме с просьбой предоставить страховые услуги;
- встреча обеих сторон договора и переговоры, где обсуждаются все условия и обязательства – страховщик обязан уведомит страхователя обо всех условиях, рисках и привилегиях того или иного страхового продукта;
- по принципу высшей добросовестности в сфере страхования лицо, оказывающее такие услуги, обязано извещать обо всех условиях честно и в полном объеме;
- прописывается волеизъявление страхователя;
- в договоре указываются фамилия, имя и отчество и контактные данные страхователя;
- также обязательно обговаривается и указывается страховая сумма рисков имущественного ущерба или возмещений убытков;
- следует указать страховой период, премии, вид, способ внесения страховых взносов;
- указываются не страховые случаи, при которых страховой полис не действует, и выплаты не назначаются.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить в пределах страховой суммы и лимитов ответственности, установленных Договором, ущерб, нанесенный третьим лицам (Выгодоприобретателям), вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
1.2. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (Выгодоприобретателей), вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Под имуществом третьих лиц в Договоре понимается имущество, принадлежащее физическим и юридическим лицам любой организационно-правовой формы; государственное и муниципальное имущество; в том числе объекты окружающей среды, животные и растения; объекты культурного наследия (памятники истории и культуры).
1.3. По Договору застрахована ответственность (далее – «Застрахованное лицо»).
1.4. Согласно заявлению на перечень работ для получения Свидетельства о допуске либо Согласно Свидетельству о допуске деятельность Застрахованного лица (застрахованная деятельность) связана с выполнением следующих видов работ: .
1.5. Территория страхования: Российская Федерация.
2. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ
2.1. Страховым случаем является:
2.1.1. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной с инженерными изысканиями;
2.1.2. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной с подготовкой проектной документации;
2.1.3. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной со строительством, реконструкцией, капитальным ремонтом объекта капитального строительства.
2.2. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает:
2.2.1. Убытки, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц (уничтожение или повреждение), вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом (по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства);
2.2.2. Убытки, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц (увечье, утрата трудоспособности, смерть) вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом (по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства), включая:
- заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
- дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, специальный медицинский уход, протезирование, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и т.д.);
- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
- расходы на погребение.
2.3. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
- стихийных бедствий, а именно, землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня и других природных явлений;
- иных случаев, предусмотренных законодательством РФ и Правилами страхования.
3. СТРАХОВАЯ СУММА
3.1. По настоящему Договору устанавливается страховая сумма и лимиты ответственности Страховщика (максимальные размеры страховых выплат) по каждому страховому случаю в следующих размерах: .
3.1.1. В том числе лимит ответственности по каждому страховому случаю по договору составляет: рублей.
3.2. Стороны устанавливают франшизу в размере рублей.
4. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
4.1. Страховая премия по договору составляет: рублей.
4.2. Страховая премия должна быть оплачена Страхователем в течении рабочих дней с даты заключения договора страхования в безналичном порядке.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Страховщик имеет право:
5.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем/Застрахованным лицом информацию и выполнение им условий Договора.
5.1.2. Давать Страхователю/Застрахованному лицу рекомендации по предупреждению страховых случаев.
5.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения ущерба, при необходимости направлять запросы в компетентные органы по факту возникновения ущерба.
5.1.4. Расторгнуть настоящий Договор в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.
5.1.5. При изменении степени риска потребовать изменения условий настоящего Договора.
5.1.6. Вступать от имени Страхователя/Застрахованного лица в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем ущерба.
5.1.7. Представлять интересы Страхователя/Застрахованного лица в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя/Застрахованного лица в связи со страховым случаем (данное право Страховщика не является его обязанностью).
5.2. Страховщик обязан:
5.2.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования.
5.2.2. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
5.2.3. При наступлении страхового случая, предусмотренного Договором, выплатить страховое возмещение.
5.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан:
5.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события.
5.3.2. После получения необходимых документов, при признании события страховым случаем, составить страховой акт, определить размер ущерба и произвести расчет суммы страхового возмещения.
5.3.3. Произвести страховую выплату или отказать в выплате при наличии оснований, предусмотренных настоящим Договором или Правилами страхования.
5.4. Страхователь имеет право:
5.4.1. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по настоящему Договору.
5.4.2. Досрочно расторгнуть настоящий Договор в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.
5.4.3. Получить от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не являющуюся коммерческой тайной.
5.4.4. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового, определением размера ущерба и суммы страхового возмещения.
5.5. Страхователь обязан:
5.5.1. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные настоящим Договором.
5.5.2. В период действия настоящего Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
5.5.3. Соблюдать условия настоящего Договора и Правил страхования.
5.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан:
5.6.1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее дней (за исключением выходных и праздничных дней), уведомить об этом Страховщика или его представителя, следующим способом (любым из перечисленных по выбору Страхователя): по факсу: , по телефону: , по электронной почте: . Несвоевременное уведомление Страховщика о возникновении ущерба дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о возникновении ущерба, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
5.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможного ущерба. Расходы по уменьшению ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, согласно гражданскому законодательству Российской Федерации должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
5.6.3. Принять все необходимые меры для выяснения причин и последствий наступившего события.
5.6.4. Представить Страховщику заявление по установленной форме и следующие документы (материалы):
- письменную претензию потерпевшего третьего лица о возмещении ущерба;
- решение суда (арбитражного суда) о взыскании со Страхователя в пользу третьего лица суммы, в которую оценивается причиненный ему ущерб. (В случае отсутствия спора об обязанности Страхователя возместить причиненный вред (ущерб) и его размере, а также при признании Страховщиком права Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по заявленной претензии, решение суда не требуется);
- имеющиеся документы компетентных органов о фактах, последствиях и объемах причинённого ущерба;
- справки, счета и иные документы, подтверждающие произведенные расходы.
5.6.5. Обеспечить участие Страховщика в установлении размера причиненного Страхователем третьему лицу ущерба.
5.6.6. Незамедлительно извещать Страховщика о всех требованиях, предъявляемых ему в связи с наступившим событием.
5.6.7. Оказывать возможное содействие Страховщику в судебной и внесудебной защите в случае предъявления третьими лицами требований о возмещении ущерба.
5.6.8. Не возмещать ущерб, не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи с событием, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия Страховщика.
5.7. Стороны имеют иные права и обязанности, предусмотренные законодательством РФ и Правилами страхования.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Договор заключен на срок месяцев и действует с «»2020 года по «»2020 года при условии уплаты страховой премии согласно п.4.2 настоящего договора, а также получения Страхователем Свидетельства о допуске.
6.1.1. В течение рабочих дней с момента получения Свидетельства о допуске Страхователь обязан предоставить копию Свидетельства о допуске Страховщику. Если событие или его причины произошли до момента получения Страхователем Свидетельства о допуске, данное событие не является страховым случаем, предусмотренным Договором, и страховое возмещение не выплачивается.
6.2. Договор прекращается в случаях:
6.2.1. Истечения срока его действия (Договор прекращается в 24 часа 00 минут дня, указанного в договоре как день его окончания).
6.2.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору в полном объеме.
6.2.3. Неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные Договором сроки.
6.2.4. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, за исключением случая замены Страхователя по соглашению сторон.
6.2.5. Ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации, ограничения или приостановления действия его лицензии.
6.2.6. Принятия судом решения о признании Договора страхования недействительным.
6.2.7. В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
6.3. Договор может быть прекращен досрочно в порядке, предусмотренном гражданским законодательством РФ и Правилами страхования. Стороны обязаны уведомить друг друга о намерении досрочно расторгнуть Договор страхования за дней до предполагаемой даты расторжения договора.
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст настоящего Договора, обязательны для Страхователя (Застрахованного лица). Страхователь с Правилами страхования ознакомлен, согласен, один экземпляр на руки получил.
7.2. После предоставления Страховщику сведений и документов, подтверждающих получение Страхователем Свидетельства о допуске к выполнению работ, Страховщик обязан в течение рабочих дней выдать Страхователю полис страхования с указанием даты начала и окончания действия настоящего Договора. Полис страхования является неотъемлемой частью Договора.
8. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ
8.1. Иск по требованиям, вытекающим из настоящего Договора, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
9.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений в простой письменной форме и составляют его неотъемлемую часть.
10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Страховщик
Страхователь Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:
11. ПОДПИСИ СТОРОН
Страховщик _________________
Страхователь _________________
Обратите внимание, что договор оказания услуг составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Страховщик », с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Страхователь », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в договоре страхового случая в отношении лица, указанного в п.1.2 договора и именуемого в дальнейшем «Застрахованный», выплатить лицу, имеющему право на возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу, и именуемому далее «Выгодоприобретатель», определенное в договоре страховое возмещение в пределах страховой суммы, которая составляет рублей, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере рублей в порядке и в сроки, предусмотренные договором.
1.2. Застрахованным является .
1.3. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением ответственности Застрахованного за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Страховым случаем по настоящему договору признается наступление у Застрахованного в соответствии с действующим законодательством обязанности по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц.
2.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязан выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение в течение дней после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.
2.3. Страховое возмещение выплачивается в размере возмещения, на которое Выгодоприобретатель имеет право в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу, но не более страховой суммы, указанной в п.1.1 настоящего договора. Размер возмещения устанавливается на основании представленных Страховщику доказательств, а при наличии вынесенного в законном порядке судебного постановления – на основании этого постановления.
2.4. В случае, если Выгодоприобретатель умер, не успев получить причитающееся ему страховое возмещение, то выплата производится его наследникам.
2.5. Страховщик обязан в течение дней с момента заключения договора выдать Страхователю и Застрахованному страховой полис.
2.6. В случае утраты в период действия настоящего договора страхового полиса указанными в п.2.5 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся. При повторной утрате полиса в течение действия договора указанными в п.2.5 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.
2.7. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в порядке расчета. Премия вносится ежемесячно не позднее числа каждого месяца в течение месяцев равными взносами по рублей. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.
2.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из причитающихся выплат вычесть сумму просроченного страхового взноса, неустойку и проценты за просрочку, установленные п.п. 4.3 и 4.4 настоящего договора.
2.9. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.
2.10. Страхователь и Застрахованный обязаны незамедлительно сообщать Страховщику о ставших им известными обстоятельствах, изменяющих степень риска наступления страхового случая (увеличении профессионального риска вследствие смены места работы Застрахованного и т.д.).
2.11. Страхователь и Застрахованный в течение дней после того, как им стало или должно было стать известным о наступлении страхового случая, обязаны уведомить о его наступлении Страховщика.
2.12. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.2.11 настоящего договора, дает Страховщику право отказать в выплате соответствующей части страхового возмещения, если Страховщик не знал и не должен был знать о наступлении страхового случая и отсутствие сведений у Страховщика не позволило ему принять реальные меры для уменьшения убытков.
2.13. При наступлении страхового случая Страхователь и Застрахованный обязаны принять разумные и доступные для них в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможный вред, в том числе сообщать в компетентные органы (полицию, госпожнадзор, аварийные службы и т.д.) о страховых случаях. Принимая такие меры, Страхователь и Застрахованный должны следовать указаниям Страховщика, если они им сообщены.
2.14. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично, если возмещаемый вред возник вследствие того, что Страхователь и Застрахованный умышленно не приняли разумных и доступных им мер, предусмотренных в п.п. 2.12 и 2.13, чтобы уменьшить возможный ущерб.
2.15. Предусмотренные в п.2.14 расходы в целях уменьшения убытков, необходимые или произведенные для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком лицу, понесшему расходы, независимо от того, что вместе с возмещением вреда они могут превысить страховую сумму. Такие расходы возмещаются, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
2.16. Если Выгодоприобретатель или его наследники реализовали право требования к Застрахованному о возмещении вреда, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченного возмещения.
2.17. Право требования Выгодоприобретателя к Застрахованному о возмещении вреда к Страховщику не переходит.
2.18. При предъявлении Выгодоприобретателем, а также его наследниками требований о выплате страхового возмещения Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несет Выгодоприобретатель или его наследники. Страховщик не вправе принудить Выгодоприобретателя или его наследников к выполнению указанных обязанностей Страхователя.
3. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОЙ СУММЫ
3.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного в п.2.1, Выгодоприобретателем представляется:
- заявление о выплате страхового возмещения;
- документ, удостоверяющий личность;
- документы, подтверждающие право Выгодоприобретателя на возмещение вреда.
3.2. В случае, когда страховая сумма производится наследникам Выгодоприобретателя, наследники представляют:
- документы, удостоверяющие личность;
- документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию;
- свидетельство ЗАГСа или его заверенную копию о смерти Выгодоприобретателя;
- документы, удостоверяющие вступление в права наследования.
3.3. В случаях, предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора, Застрахованным, Страхователем или их наследниками предоставляется страховой полис.
3.4. Страховая выплата осуществляется после составления страхового акта. Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у компетентных органов, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Страховой акт должен быть составлен не позднее дней после представления документов, предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора.
3.5. В случае, если по факту наступления страхового случая возбуждено уголовное дело, гражданское производство или производство о наложении административных взысканий, Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия соответствующего решения компетентными органами.
3.6. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем и их наследниками, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору. Страхователь, Застрахованный, Выгодоприобретатель и их наследники обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и предоставлять все необходимые документы и иные доказательства.
3.7. Страхователь, Застрахованный и их наследники обязаны сохранять пострадавшее имущество, если это не противоречит интересам безопасности и общественного порядка, до осмотра его представителем Страховщика в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая.
3.8. В случае нарушения обязанности, предусмотренной п.п. 3.6 и 3.7 настоящего договора, лицами, указанными в данных пунктах, сообщенные ими сведения считаются не соответствующими действительности, а сведения, которые они отказываются сообщить, считаются соответствующими действительности.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
4.2. За просрочку выплаты страхового возмещения Страховщик уплачивает получателю страхового возмещения пеню в размере % от страхового возмещения за каждый день просрочки.
4.3. За просрочку внесения очередного страхового взноса Страхователь уплачивает Страховщику пеню в размере % от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.
4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна уплатить другой стороне проценты в размере % от причитающейся суммы за каждый день просрочки.
4.5. Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.
4.6. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ и Правилами страхования.
5. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА
5.1. Страхователь может заменить Застрахованного другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.
5.2. В случае реорганизации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо) его права и обязанности по настоящему договору могут перейти к его правопреемнику только с письменного согласия Страховщика.
5.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренном соглашением сторон.
5.4. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально изменению страховой суммы. Если страховая премия в новом размере уплачена не полностью, то стороны вносят в договор изменения, касающиеся порядка уплаты и размеров очередных взносов.
5.5. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в п.2.10 настоящего договора, вправе потребовать изменения условий договора, в том числе уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска наступления страхового случая в соответствии с Правилами страхования. Страховщик не вправе требовать изменения договора, если обстоятельства, указанные в п.2.10 договора, уже отпали.
5.6. Настоящий договор может также быть изменен по письменному соглашению сторон, а кроме того, в других случаях, предусмотренных законом.
5.7. Если Застрахованный, Выгодоприобретатель или их наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий договор заключен на срок года и вступает в силу с момента подписания.
7. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Действие договора страхования прекращается в случае выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме. Истечение срока действия договора не прекращает обязательств стороны, если она не выполнила их в течение срока действия договора.
7.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае смерти Страхователя (если Страхователь – физическое лицо), ликвидации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо) до наступления страхового случая.
7.3. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае признания Страхователя (если Страхователь - физическое лицо) недееспособным или ограниченно дееспособным в установленном законом порядке.
7.4. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае реорганизации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо), если Страховщик не дал согласие на переход прав и обязанностей Страхователя по настоящему договору правопреемнику Страхователя.
7.5. Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за дней до даты предполагаемого расторжения.
7.6. Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласия Страхователя, уведомив письменно Страхователя не позднее, чем за дней до даты предполагаемого расторжения.
7.7. Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в течение дней после письменного предупреждения им Страхователя.
7.8. При неисполнении Страхователем или Застрахованным обязанности, предусмотренной п.2.10, а также, если Страхователь возражает против изменения договора в случае, предусмотренном п.5.5, Страховщик вправе расторгнуть договор, уведомив об этом Страхователя. Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, предусмотренные п.2.10, отпали до наступления страхового случая.
7.9. В случае досрочного прекращения действия договора уплаченная Страховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается.
7.10. В случаях, предусмотренных п.7.8 договора, Страхователь выплачивает Страховщику расходы, понесенные последним при выяснении обстоятельств, предусмотренных в указанном пункте.
7.11. Обязательства по настоящему договору прекращаются в других случаях, предусмотренных законом.
7.12. Если Застрахованный, Выгодоприобретатель или их наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть расторгнут без письменного согласия лиц, предъявивших требования, за исключением случаев, когда расторжение договора вызвано неправомерными действиями названных лиц.
7.13. Прекращение действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.
8. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
8.1. Условия настоящего договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.
9. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства.
9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.
10. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .
10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
10.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
10.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством и Правилами страхования, на основании которых заключен договор. Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному, о чем в договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.
Страхование гражданской ответственности — самый распространенный вид обязательного страхования. Выбрав данный способ защиты, человек оградит свои имущественные интересы, которые связаны с возмещением застрахованным лицом причиненного им вреда личности или имуществу другого человека.
Согласно действующему законодательству, если лицо будет признано виновным в нанесении вреда предметам, принадлежащим другому, человек должен будет возместить нанесенный ущерб в полном объеме. Такие же нормы зафиксированы в законодательстве практически всех государств мира.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Защитить себя от выплаты компенсации можно только в том случае, если нанесший вред человек сумеет доказать, что урон был нанесен не по его вине. Но на практике такое происходит крайне редко. По этой причине люди стремятся защитить себя раньше, чем наступит страховой случай гражданской ответственности. Здесь может помочь только своевременное страхование.
Решив защитить себя от возможной ответственности, необходимо заранее четко понимать, в каких случаях организация, предоставившая полис, станет компенсировать нанесенный урон. Чтобы разобраться во всех нюансах, необходимо своевременно изучить информацию о том, какое происшествие будет признано страховым.
Виды
Хозяйственная и профессиональная деятельность
Производство продукции связанные с взаимодействием с опасными инструментами, которые используются при изготовлении предметов. Это способно привести к тому, что в процессе функционирования предприятия может быть нанесен урон третьим лицам. Страхование ответственности позволяет работодателям устранить финансовые риски, к которым могут привести происшествия во время осуществления хозяйственной деятельности.
Выделяют несколько видов страхования, которыми может воспользоваться владелец компании:
- защита гражданской ответственности предприятий;
- страхование ответственности производителей товаров;
- страхование профессиональной ответственности.
Купив полис страхования гражданской ответственности предприятия, хозяин бизнеса защитит себя от необходимости выплачивать компенсацию работникам за травмы, которые были нанесены в процессе осуществления деятельности. Необходимость выплаты фиксирует закон, и, если компания не будет иметь действующий полис, ей придется самостоятельно возмещать весь ущерб, нанесенный сотруднику.
Владельцев транспортных средств
Страхование ответственности владельцев транспортных средств — один из самых популярных видов защиты, которая используется повсеместно. Действующее законодательство обязывает каждого автовладельца перед выездом на дорогу приобретать полис ОСАГО.
Если во время проверки выяснится, что страховка у автовладельца отсутствует, на него будет наложен штраф в размере от 500 до 800 рублей
Наличие страховки позволяет защитить себя от возможной выплаты компенсации в случае происшествия. Так, если владелец полиса будет признан виновником ДТП, траты на возмещение урона пострадавшему возьмет на себя страховая компания. Следует помнить, что ОСАГО имеет строго ограниченную максимальную планку выплат.
Пострадавший в пришествии не сможет получить больше 120 000 или 160 000 рублей . Итоговая сумма зависит от того, какой тип урона был нанесен. Если в аварии пострадали люди, размер компенсации будет увеличен, однако не превысит максимально допустимую величину.
Предприятий
Согласно действующему законодательству, если работник получил травму в процессе осуществления профессиональной деятельности, организация будет обязана выплатить ему компенсацию. Покупка полиса защищает владельцы компании от возможных убытков. Все траты, которые при отсутствии полиса легли бы на плечи работодателя, возьмет на себя страховая фирма.
Помимо осуществления основных действий, она выполнит следующие операции:
- проведет расследование и определит все нюансы происшествия;
- выяснит, полагается ли компенсация работнику;
- примет участие в судебном разбирательстве, если дело дойдет до обращения в государственный орган.
Не все случаи являются страховыми.
Так, получить компенсацию не получится, если:
- урон был нанесен умышленно;
- возможность возникновения убытков была ясна заранее, и избежать нанесения урона было нельзя;
- человек желает получить компенсацию за ущерб, который был нанесен чужому имуществу;
- застрахованные лица предъявляют претензии друг другу
Перечень может быть расширен или сужены в зависимости от положений того или иного договора.
Производителей товаров
Законодательство большинства государств мира фиксируют ответственность производителя перед покупателем. Если будет нанесен ущерб лицу, купившему товар, организация будет обязана выплатить компенсацию. Избежать незапланированных трат можно только в том случае, если производитель докажет, что ущерб был нанесен из-за действия непреодолимой силы или нарушения потребителем правил использования или хранения.
Не все компании готовы совершать незапланированные траты в пользу третьих лиц. По этой причине они предпочитают заблаговременно защитить себя, купив страховой полис. Изготовители строго следят за его наличием с своевременно продлевают страховку. Это позволяет им уменьшить возможную ответственность перед покупателем и защитить свои интересы.
Компании предпочитают внести плату за страховку, чем потом выплачивать огромные незапланированные суммы в пользу покупателя.
Сотрудничество со страховой компанией подразумевает наличие дополнительных бонусов. Так, организация может назначить экспертизу или любое другое исследование для установления всех нюансов происшествия.
Страховщик, заинтересованный в уменьшении или в полном предотвращении возможных убытков, сделает всё, чтобы доказать, что производитель товара не виноват в случившемся. Это поможет компании сохранить репутацию.
Другие
Существует и перечень других случаях, которые не попадают под основные виды страхования. Компании, занимающиеся реализацией пакетов услуг, готовы защитить организацию или человека и от дополнительных рисков, однако для этого потребуется заключить дополнительный договор.
К таким видам страхования относится ответственность:
- охотников;
- домовладельцев и хозяев участков земли;
- домашних животных;
- емкостей горючего;
- спортивных судов;
- застройщиков;
- иных категорий граждан, не входящие вышеперечисленные.
Обслуживание по данному виду страхования не отличается от классического. Человеку, купившему полюс, придется заплатить страховую премию. В случае наступления риска, который входит в перечень приобретенных, страховая компания возместит ущерб, нанесенный здоровью или имуществу третьих лиц.
Признанием происшествия страховым занимаются специалисты компании и в большинстве случаев проводится экспертиза для выяснения обстоятельств случившегося
Понятие страхового случая гражданской ответственности
В процедуре страхования принимают участие 3 субъекта.
К ним относятся:
- страховщик;
- страхователь;
- выгодоприобретатель
В процессе заключения договора принимают участие страховщик и страхователь. К страхователю особых требований не предъявляется. Он обязан внести премию в пользу компании, реализовавшей полис, и не нарушать положения договора.
Перечень требований, которые предъявляются к страховщику, шире. Он обязан предоставить выплату, если риск, который был включен в пакет услуг, произойдет в действительности. Страховщик может осуществлять деятельность только на основании лицензии.
Разрешение необходимо иметь на каждый вид страхования, которое компания осуществляет. Выполнение действий без лицензии является незаконным. Компания, пренебрегшая правилом, будет наказана.
Третья сторона договора — выгодоприобретатель. Им является потерпевшее физическое или юридическое лицо, в пользу которого был заключен договор страхования. Оно имеет право на предъявление претензии к страхователю о возмещении нанесенного вреда. Выгодоприобретателю будет предоставлена выплата, если случай будет признан страховым.
Объект страхования — это интерес страхователя, который связан с его обязанностью возместить нанесенный ущерб жизни, здоровью или имуществу человека, который пострадал из-за действий застрахованного лица.
Все страхование складывается из рисков. Их набор включается в пакет услуг, который приобретает страхователь. Получить выплату можно только в том случае, если наступит риск, указанный в полисе. Все остальные происшествия не возмещаются.
Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования должен соответствовать Закону об ОСАГО и Правилам страхования, действующим на момент его заключения.
Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил страхования после заключения договора не влечет изменения положений (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях) за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 1 и 2 ст. 422 ГК РФ).
При разрешении споров, возникающих из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует иметь в виду, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях Правил страхования, подлежат применению правила ст. 428 ГК РФ о .
Договор обязательного страхования является публичным, заключается на условиях, предусмотренных Законом об ОСАГО и иными правовыми актами, принятыми в целях его реализации.
Согласно положениям п. 25 ст. 12 Закона об ОСАГО и п. 2 ст. 426 ГК РФ условия договора обязательного страхования, противоречащие Закону об ОСАГО и (или) Правилам страхования, в том числе устанавливающие дополнительные основания для освобождения страховой организации от обязанности произвести страховую выплату, являются ничтожными (п. 5 ст. 426 ГК РФ).
При возникновении спора о содержании договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.
Договор обязательного страхования не распространяется на случаи причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу при использовании транспортного средства на территории иностранного государства, в том числе в случае когда размер ущерба превышает предельную страховую сумму по правилам страхования «зеленая карта» (ст. 31 Закона об ОСАГО).
Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.
Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).
В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).
После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.
При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности (п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Страховой случай − это наступившее событие, в результате которого возникает гражданская ответственность страхователя и иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования за причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших при использовании транспортного средства (абз. 11 ст. 1 Закона об ОСАГО).
Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое (физическое) перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства (буксировка, стоянка, парковка, остановка и т.д.).
Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства).
Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства (абз. 2 ст. 1 Закона об ОСАГО).
Право на получение страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу, принадлежит потерпевшему – лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве (в частности, на основании договора аренды либо в силу полномочия, основанного на доверенности), самостоятельным правом на страховую выплату в отношении имущества не обладают (абз. 6 ст. 1 Закона об ОСАГО).
Если вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, возмещен не страховой организацией причинителя вреда (или в случае прямого возмещения убытков – страховой организацией потерпевшего), а иным лицом, то лицо, возместившее вред, имеет право на возмещение убытков.
Лицо, возместившее потерпевшему вред (причинитель вреда, страховая организация, выплатившая страховое возмещение по договору добровольного имущественного страхования, любое иное лицо, кроме страховой организации причинителя вреда или страховой организации потерпевшего), имеет право требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего только в случаях, допускающих прямое возмещение убытков (ст. 14.1 Закона об ОСАГО). В иных случаях такое требование предъявляется к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность причинителя вреда.
Лицо, возместившее вред, причиненный в результате страхового случая, имеет право требования к страховщику в размере, определенном в соответствии с Законом об ОСАГО. При этом реализация перешедшего права требования осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации с соблюдением положений Закона об ОСАГО, регулирующих отношения между потерпевшим и страховщиком (п. 23 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Права потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору обязательного страхования могут быть переданы другому лицу только в части возмещения ущерба, причиненного его имуществу при наступлении конкретного страхового случая в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ст. 383 ГК РФ).
Передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору обязательного страхования допускается только с момента наступления страхового случая.
Права потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, а также право на компенсацию морального вреда и процессуальные права потребителя не могут быть переданы по договору уступки требования (ст. 383 ГК РФ).
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения. В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение.
В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба (абз. 4 п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательства по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба им исполнены.
В случае несогласия с такой выплатой лицо, получившее страховое возмещение, вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой организации страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено.
Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе право требования к страховщику, обязанному осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и штрафа (п. 1 ст. 384 ГК РФ, абз. 2 и 3 п. 21 ст. 12, п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО). Право требования взыскания со страховщика штрафа, предусмотренного п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, не может быть передано юридическому лицу до момента вынесения судом решения о его взыскании.
Эти же правила применяются к случаям перехода к страховщику, выплатившему страховое возмещение, прав требования в порядке суброгации, поскольку такой переход является частным случаем перемены лиц в обязательстве на основании закона (подп. 4 п. 1 ст. 387, п. 1 ст. 965 ГК РФ).
Договор уступки права на страховую выплату признается заключенным, если предмет договора является определимым, т.е. возможно установить, в отношении какого права (из какого договора) произведена уступка. При этом отсутствие в договоре указания точного размера уступаемого права требования не является основанием для признания договора незаключенным (п. 1 ст. 307, п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 384 ГК РФ).
При переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит обязанность уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию, обязанную осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем (потерпевшим).
Если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает предельную страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с правом требования к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит право требования к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму (гл. 59 ГК РФ).
Если при рассмотрении дела по суброгационному иску у страховой организации, выплатившей страховое возмещение в рамках договора добровольного страхования, к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, установлено, что последняя выплатила страховое возмещение в рамках договора обязательного страхования, то суду необходимо установить, какая из страховых компаний произвела выплату раньше.
В том случае, если страховое возмещение по договору обязательного страхования выплачено ранее страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, то суброгационный иск страховщика по договору добровольного страхования имущества к страховщику по договору обязательного страхования гражданской ответственности удовлетворению не подлежит (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
В том случае, если страховая организация по договору добровольного страхования имущества выплатила сумму страхового возмещения раньше страховой организации по договору обязательного страхования, в удовлетворении иска может быть отказано, если будет установлено, что страховая организация, получившая права выгодоприобретателя, не уведомила должным образом страховую компанию причинителя вреда о произошедшей суброгации (ст. 382 ГК РФ).
Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: Видео
