Вконтакте Facebook Twitter Лента RSS

Особенности факторинга от альфа-банка. Факторинговое обслуживание от АО «Альфа-Банк Альфа банк факторинг проценты

Факторинг от Альфа-Банка представляет собой услугу по компенсации дебиторской задолженности. Банк выступает посредником между поставщиком товара и покупателем. Взамен поставщик передает ему право на взыскание долга с покупателя. Выгоды для всех участников сделки очевидны.

Преимущества банковской услуги для участников договора

Кроме комфортных условий, выгодных тарифов и невысоких процентов, факторинг от Альфа-Банка обладает следующими преимуществами:

  • ликвидация кассовых разрывов;
  • получение финансирования без залога;
  • возможность бесперебойной работы предприятия;
  • повышение лояльности покупателей привлекательными условиями;
  • подключение электронного документооборота с помощью ПО Альфа-Finance;
  • контроль за состоянием клиентской задолженности;
  • получение полной информации по истории операций.

Заключив договор с Альфа-Банк, клиент может рассчитывать на получение финансирования вплоть до 100 % от стоимости поставки.

Важно! Факторинг выгоден и дебитору, ведь он получает отсрочку платежа на время продажи товара.

Финансовая выгода факторинговой компании выражается в комиссионном вознаграждении за оказанную услугу.

Разновидности услуги

Первоначально факторинг выступал в виде классической схемы – с правом регресса. С развитием бизнеса появлялись новые его формы. Сегодня Альфа-Банк может предложить своим клиентам разнообразные механизмы посреднических услуг.

Классическая форма

Стандартная схема факторинга с регрессом обычно предоставляется постоянным клиентам Альфа-Банка. В договоре оговариваются условия возврата, приемлемые для обеих сторон, и стоимость услуги. Она заключается в единовременной выплате поставщику до 90 % от объема дебиторской задолженности. После того, как дебитор погасит задолженность, поставщик рассчитывается с банком и выплачивает полагающуюся комиссию.

Самый дорогой вариант

В более сложной схеме банк полностью расплачивается с поставщиком за отгруженный товар и берет на себя функцию по истребованию долга у покупателя. Этот вариант связан с большими рисками, поэтому тарифы на услугу выше. Прежде чем предоставить факторинг без регресса, банк тщательно проверяет обе компании.

Международная факторинговая услуга

Данная разновидность отличается тем, что одна из компаний не является резидентом РФ. В этой схеме участвуют две факторинговые компании — с каждой стороны. В этом варианте также предусматривается комиссия для банка.

Другие схемы

При реверсивном факторинге оплату закупок для дебитора производит банк. Покупатель же получает отсрочку платежа на определенный период, в течение которого он реализует товар и рассчитывается с банком.

Для тех случаев, когда компании срочно понадобились деньги, но быстрое оформление кредита невозможно, используется форма внезапного факторинга.

Важно! Факторинг может быть также закрытым или открытым, в зависимости от информированности дебитора о его существовании.

Условия факторинга в Альфа-Банк

После заключения договора банк снимает с поставщика обязанности по взысканию задолженности с дебитора и принимает их на себя. Ответственность за возврат денег переносится на покупателя-должника. Услугой могут воспользоваться как мелкие, так и крупные компании, независимо от вида деятельности.

Тарифы

Стоимость услуги рассчитывается приблизительно по ставкам краткосрочных кредитов и складывается из нескольких составляющих.

«Альфа-Банк» - лидер на рынке факторинговых услуг. В банке высокие показатели, характеризующие объем и качество факторингового портфеля. Клиенты, в договорах которых предусмотрена отсрочка платежа, уступают денежные требования третьему лицу (банку), что позволяет им увеличить оборачиваемость средств, рентабельность и снизить риски невозврата долга.

Сущность факторинга в «Альфа-Банке»

Факторинг представляет собой уступку права требования дебиторской задолженности третьему лицу (в данном случае – «Альфа-Банку»). Механизм сделки очень прост и эффективен – достаточно лишь, после заключения соответствующего договора, предоставить в банк документы, подтверждающие отгрузку товара.

Кредитная организация сразу производит оплату в размере до 90% от общей суммы и ждет, когда покупатель перечислит сумму за товар в полном объеме на счета банка. После этого, клиенту-продавцу доплачивается оставшаяся сумма за вычетом банковской комиссии и процентов.

В современных условиях не только крупные компании, но и субъекты малого и среднего предпринимательства, отметили эффективность данного инструмента в своей работе.

Переоценить роль финансирования для бизнесменов очень сложно, ведь оно способствует ликвидации кассовых разрывов, увеличивает обороты предприятия, позволяет расширить клиентскую базу, выйти на новые рынки в перспективных регионах.

Кроме этого, услуги, предоставляемые банком, позволяют контролировать состояние расчетов с покупателем по поставленной продукции, составлять акты сверки, своевременно получать данные о размере задолженности дебитора, оперативно анализировать произведенные операции.

«Альфа-Банк» предлагает ряд продуктов, повышающих эффективность работы с дебиторской задолженностью:

  • С правом регресса. Здесь риск того, что покупатель не оплатит задолженность ложатся на поставщика – клиента банка.
  • Без права регресса. Кредитное учреждение полностью берет на себя риск невозврата задолженности за отгруженный товар.
  • Электронный. Финансирование в кротчайшие сроки за счет использования инновационной системы обмена документами «Альфа-Finance».
  • Закрытый. Один из подвидов регрессного факторинга, позволяющий не уведомлять покупателя о том, что денежное требование было уступлено.

Финансирование с применением современных технологий

С целью упрощения оборота документов, «Альфа-Банк» реализовал на базе «Альфа-Finance» электронный факторинг. Финансовые документы, подписанные в данной программе цифровой подписью (ЭЦП), имеют юридическую силу и сразу принимаются банком к исполнению.

При помощи «Альфа-Finance» клиенты получают финансирование, проводят взаимозачеты, осуществляют платежи. Система позволяет экономить время за счет передачи в банк электронных документов по удаленному защищенному каналу отправки данных, что значительно ускоряет обработку документов и осуществление финансирования. Как правило, в течение 15 минут с момента поступления документов в банк.

Условия приема клиентов на обслуживание

Факторинговое обслуживание предоставляется юридическим лицам, ведущим предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев. Чтобы заключить договор с кредитным учреждением, необходимо предоставить:

  • пакет уставных документов;
  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние отчетные периоды;
  • договора с основными контрагентами.

Тарифы, определяющие размер процентной ставки, устанавливаются каждому клиенту в индивидуальном порядке и зависят от вида деятельности, обеспечения, наличия поручительства физических или юридических лиц.

В случае регрессного факторинга к договору поставки заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается, что поставщик уступает свои права требования третьему лицу.

Со стороны АО «Альфа-Банк» отсутствует условие о переводе на факторинг абсолютно всех дебиторов. Но, если клиент останется доволен обслуживанием, оценит положительные стороны и будет заинтересован в дальнейшем сотрудничестве, то возможно заключение генерального соглашения , в рамках которого произойдет автоматическое добавление всех новых дебиторов без лишних формальностей.

Преимущества и недостатки

Процедура уступки денежных требований удобна и заманчива для продавца и покупателя. Выгода продавца:

  • Сразу получить до 100% суммы поставки на свой счет;
  • Произвести пополнение оборотного капитала и устранить кассовые разрывы;
  • Передавать документы в банк удаленно, используя ПО «Альфа-Finance»;
  • Получать дополнительный контроль за дебиторской задолженностью со стороны банковского менеджера.

Для покупателя товара участие в сделке третьего лица так же имеет ряд положительных моментов: он получает гарантированную отсрочку, не отвлекая из оборота своего партнера денежные средства, что, в свою очередь, способствует развитию взаимовыгодных деловых отношений.

Однако, за возможность получить денежные средства «здесь и сейчас» гарантированно и без риска необходимо заплатить. Это и является основным недостатком факторинга – его высокая цена, в которую включается комиссия за документальное сопровождение сделки и процент за пользование заемными денежными средствами, который, обычно выше, чем у простых кредитов.

Услуга финансирования и управления оборотным капиталом доступна клиентам «Альфа-Банка» во всех регионах, где имеются офисы банка.

Рынок банковских услуг сегодня богат предложениями не только для физических лиц, но и для бизнеса. Одним из интересных предложений является факторинг, который представляет собой пакет услуг для компаний, которые осуществляют торговую деятельность, принимая платежи на условиях отсрочки после проведения поставки. Основной проблемой таких компаний чаще всего является существенная дебиторская задолженность. Предлагаемый факторинг позволяет решить проблему отвлечения из оборота средств, тем самым способствуя росту объемов продаж и развитию бизнеса.

Компании-поставщики, которые работают с крупными объемами товаров для покупателей (будь то широкие розничные или оптовые сети) на условиях отсрочки платежа, сталкиваются не только с наличием временного лага между моментом отгрузки товара и поступлением денег на расчетный счет. Есть и дополнительные трудности (такие как необходимость своевременного контроля задолженности должников, отслеживание платежей). Услуга Аб факторинг станет решением всех этих проблем, ведь в таком случае банк возьмет решение всех этих проблем на себя. Суть операции заключается в следующем.

  1. Сразу после отгрузки товара покупателю банк перечисляет денежные средства на счет поставщика в размере до 90% от суммы задолженности (после предоставления подтверждающих отгрузку документов).
  2. Оставшиеся деньги за вычетом комиссии переводятся после того, как оплатит покупатель (срок обычно составляет до 120 дней). В обмен банк получает уступку денежного требования по договору.
  3. Далее работу с должником проводят сотрудники банка: они следят за размером задолженности, контролируют сроки погашения, проводят сверки с дебиторами и ведут всю дополнительную аналитику. В это время организация-поставщик, вернув деньги за свой товар, имеет возможность запустить в оборот полученные средства и продолжать производство или закупки.

Подобное финансирование позволяет эффективно планировать денежные потоки и улучшить экономическое положение организации. Максимальная выгода достигается в том случае, если механизм факторинга перезапускается для каждой новой отгрузки.

Факторинг от Альфа банка - преимущества и недостатки

Обеспечение пополнения средств без необходимости внесения залога является не единственным преимуществом, которое обеспечивает Альфа факторинг. Главный плюс заключается в возможности значительно увеличить объемы продаж, причем в сжатые сроки. При этом в отличие от , развитие компании идет активнее в силу отсутствия существенной долговой нагрузки. Комиссия за так называемые длинные деньги приближена к стоимости за пользование краткосрочным займом. Поставщик получает возможность спокойно заниматься своей основной задачей – реализовывать товар, в то время как решение финансовых вопросов берет на себя банк. Весь документооборот проводится в электронном виде, что существенно экономит время и упрощает сотрудничество. Договор заключается сразу на несколько лет, однако в его рамках возможен пересмотр размера финансирования в зависимости от изменения объемов продаж. Что касается покупателей, для них факторинг также несет выгоду: есть возможность договориться с банком о рассрочке платежа. Минусы же факторинга появляются для тех компаний, у которых есть постоянные клиенты, производящие оплату пусть и с отсрочкой, но регулярно. В таком случае привлечение посредника теряет смысл, а оплата комиссии становится лишним расходом.

(function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || ; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: "R-A-401949-1", renderTo: "yandex_rtb_R-A-401949-1", async: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script"); s = d.createElement("script"); s.type = "text/javascript"; s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");

Альфа-Банк – один из первых, который в РФ начал предоставлять услуги факторинга для корпоративных клиентов. По сути – это тот же самый кредит, только средства в этом случае выплачиваются не самому предпринимателю-клиенту банка, а его бизнес-партнеру в виде поставщика товара. На каких условиях предоставляет Альфа Банк факторинг, какие документы могут потребоваться для получения средств?

Общее описание услуги

С практической точки зрения, факторинг – это отсрочка платежа в пользу поставщика товаров. То есть, предприниматель (клиент банка) получает возможность забрать товар, а оплатить его – позже. Средства же поставщику выплачивает сразу банк, тем самым получая право востребования.

Мнение эксперта

Светлана Александрова

Консультант по выбору РКО

Максимальный лимит на факторинг по условиям Альфа Банка – 50 миллионов рублей. Воспользоваться этими средствами может каждый предприниматель при наличии соответствующего финансового обеспечения такой сделки. А это могут быть:

  • средства на депозитных счетах (не обязательно в Альфа-Банке);
  • поручительство третьих лиц;
  • имущественное поручение (залог на движимое и недвижимое имущество);
  • банковские векселя;
  • торговое и производственное оборудование.

Естественно, определенную сумму в рамках факторинга предприниматель может получить и без поручительства. Если верить отзывам, то при таком раскладе банк может предложить до 500 тысяч рублей (точная сумма зависит от множества факторов, включая движения средств на расчетном счету).

Дополнительные продукты в рамках факторинга от Альфа Банка

Стандартные условия факторинга в Альфа Банке подразумевают ограничение на сумму до 50 миллионов рублей. Однако каждый корпоративный клиент получает возможность воспользоваться индивидуальным тарифом:

  • «Закрытый» — когда покупатель товаров не знает о договоренности с банком;
  • «Retail» — если в качестве покупателя выступает компания, входящая в список «федеральных ритейлов»;
  • «Mix» — если в качестве покупателя выступает любое юридическое лицо, зарегистрированное в РФ;
  • «Безрегресс » — факторинг, сделанный специально для поставщиков как гарантия неуплаты с получателя товара (банк покупает право востребования финансов).

При заказе индивидуального тарифа со стороны поставщика товаров финансовых ограничений не предусмотрено, но процентная ставка по услуге рассчитывается индивидуально и может составлять даже более 20% годовых – все зависит от запросов и требований клиента банка.

Тарифы и условия

Согласно текущим тарифам на факторинг в Альфа Банке, право востребования финансовых средств покупается у поставщика на следующих условиях:

  • мгновенное выплачивают до 90% от суммы контракта (фактическая стоимость товара), остальные средства выдают после погашения задолженности со стороны покупателя;
  • процентная ставка – от 1,4% (сумма – та, что указывается в накладной);
  • срок, на который предоставляются средства – бессрочно (то есть, выкуп прав – окончательный, обжалованию не подлежит);
  • финансовое обеспечение – не обязательно;
  • сумма факторинга – до 50 миллионов рублей, лимит можно увеличить;
  • международный факторинг – доступен;
  • какой объем контракта покрывает банк – до 95% от суммы, указанной в накладной или любом другом документе, подтверждающего факт отгрузки товара.

И при этом в качестве источника может выступать клиент банка, так и дебитор, который с Альфа-Банком ранее вообще не сотрудничал. Именно благодаря этому услуга факторинга именно в данном банке выглядит более привлекательно, нежели в любых других финансовых учреждениях, где контракт обязательно заключается между всеми тремя сторонами (покупатель, поставщик, посредник в лице представителя банка).

Также представители Альфа Банка отмечают тот факт, что постоянные клиенты, использующие факторинг, получают возможность увеличить свой лимит, а вместе с этим – понизить итоговую процентную ставку . Эти показатели выбираются прямопропорционально увеличению товарооборота.

Как оформить и какие документы необходимы

Для получения средств в рамках услуги «Факторинг» покупателю или поставщику товаров потребуется:

  • заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Альфа Банка по факторингу https://alfabank.ru/corporate/credit/factoring/#steps ;
  • заключить договор-оферту (предоставив все запрашиваемые документы);
  • получить средства.

Действующие клиенты Альфа Банка имеют возможность полностью оформить факторинг через индивидуальный онлайн-кабинет. Но для подписания заявки и загрузки документов обязательно понадобится усиленная квалифицированная подпись.

Решение по заявке принимают в течение 7-и банковских дней. После получения утвердительного ответа остается только загрузить накладные на поставку товаров (где указана фактическая стоимость контракта), после чего деньги сразу же перечисляют на расчетный счет (комиссию может уплачивать как покупатель, так и поставщик – об этом они договариваются самостоятельно).

Что касательно документов, то клиент, который планирует воспользоваться услугой факторинга, банку обязывается предоставить следующий набор документов:

  • копия паспорта;
  • уставные документы (для юридических лиц);
  • выписка из ФНС;
  • договор-оферта;
  • дебиторские документы (которые подтверждают факт отгрузки товара, можно использовать и заключенный с партнером контракт).

Банк вправе запрашивать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности покупателя (если в этом есть необходимость).

В условиях современного рынка, в период процветания торговых отношений, когда объем договоров купли-продажи, поставок товара, оказания услуг растет в геометрической прогрессии, нередки ситуации, когда происходит задержка платежей со стороны приобретающей стороны. Впрочем, такие ситуации происходят постоянно, и тогда, когда речь идет о достаточно крупных игроках рынка – федеральных ритейлерах, отечественных розничных структурах или оптовиках, обладающих многомиллионными оборотами. Отличным выходом из положения вполне может стать Альфа-Банк факторинг.

Что такое факторинг

Данная услуга, предлагаемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, расширяет линейку услуг для юридических лиц и среднего бизнеса, помогая решить многие вопросы оптимальным способом.

Что такое факторинг?

Действительно, сегодня практически невозможно найти компанию, со значительными активами и оборотными средствами, которая не привлекала бы сторонние средства, инвестиции это, кредитование или пресловутый факторинг.


Услуга Альфа-Банка факторинг (официальный сайт компании подробно об этом информирует) предоставляется юридическим лицам, у которых остро стоит вопрос дебиторской задолженности.

Под этим понятием подразумевают переуступку прав поставщика по истребованию возникшей у клиента задолженности сторонней финансовой организации. Это достаточно удобно и поставщику, и компании, предоставляющей услуги факторинга. Если говорить короче и понятней, то банковское учреждение за определенный процент принимает обязательства по погашению задолженности дебитора.


Преимущества для компаний-поставщиков

  • Прежде всего, это возможность получения реальных денег, как говорится, здесь и сейчас. А это дает очень большие возможности для роста бизнеса, начиная от грамотного распределения финансовых потоков и заканчивая ускоренным развитием и ростом продаж. При этом банк не требует обеспечительных мер в виде залогов или поручительства третьих лиц, организаций.
  • Сумма оплаты, поступающей на расчетный счет поставщика при заключении договора факторинга, может достигать 90% от общей суммы задолженности. Учитывая, что деньги перечисляются моментально, сделку стоит признать выгодной. Очевидно, что услуга Альфа-Банк факторинг определяет проценты, которые нереальны в случае обычного кредитования.
  • Сохранение прежних объемов оборотных средств, увеличение. Что говорит о росте финансового благополучия и стабильности. Компания получает возможность спокойно работать, не изымая денежные средства из оборота, а увеличивая их.

Действия факторинговой компании

С момента заключения договора факторинга с компанией-поставщиком и компанией-дебитором, кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее эту услугу, принимает обязательства должника. Это значит, что задолженность становится проблемой компании-фактора, но уже не поставщика.

Стоит учесть, что и дебитор не остается в минусе – ведь у него никто не изымает уже полученный, но не оплаченный им товар. Таковы условия Альфа-Банк факторинг.

Виды факторинга

Как и любая сфера, банковская деятельность не является миром с раз и навсегда установленными и не подлежащими изменению принципами и правилами. Здесь все развивается и отвечает запросам рынка. Поэтому и факторинг приобретает все больше и больше форм, давая возможность развития различным компаниям и организациям. Ведь у каждого должен быть выбор. Не является исключением и факторинг, обретающий следующие виды:

Классический

Классика жанра - факторинг, предполагающий регресс. Эта схема предусматривает уже упоминавшуюся ранее выплату клиенту-поставщику в размере 90% от общей дебиторской задолженности. При этом устанавливаются достаточно гибкие сроки, которые могут оговариваться обеими сторонами – это указывается в договоре факторинга Альфа-Банк, тарифы на который также прописываются в специальных приложениях. Такой формат работы практикуется с постоянными клиентами-организациями.


Истребование задолженности с дебитора

Вторая разновидность факторинга – это истребование возникшей задолженности непосредственно с самого дебитора. Стоит учитывать, что здесь риск гораздо выше, а значит, и стоимость услуги будет значительно дороже.

Международный

Третий вид факторинга можно смело назвать международным, ведь он подразумевает взаимоотношения между компаниями, зарегистрированными в разных странах. Особенностью этого вида сделки будет то, что в ней принимают участие две факторинговых компании – со стороны дебитора и со стороны поставщика. При этом Альфа-Банк факторинг предусматривает комиссию, как и в прочих разновидностях этой услуги.

Реверсивный

Реверсивный вид факторинга больше содержит выгод для компании-дебитора, поскольку здесь есть возможность отсрочки платежа. Это на руку тем компаниям, которые попали в затруднительное финансовое положение и не имеют возможности в течение определенного срока погасить задолженность.

Закрытый и открытый

Закрытый и открытый вид факторинга предусматривает уведомление или неуведомление компании-дебитора о перенаправлении задолженностей в рамках услуги Альфа-Банк факторинга, с указанием ставки или ее сокрытием. Информация о подобных действиях отражается в счет-фактурах, прилагаемых к договорам поставки.


Внезапный

Еще один вид факторинга неофициально называют внезапным, поскольку потребность в подобной услуге возникает в экстренных случаях. Это происходит при появлении форс-мажорных обстоятельств, когда компании срочно понадобилась определенная сумма, но кредитование по тем или иным причинам не является выходом из положения.

Заключение

Очевидно, что для крупных компаний Альфа-Банк факторинг, отзывы о которой можно почерпнуть из Интернета, является не только кратковременным способом решения проблем, но и отличным вариантом развития и процветания.

© 2024 Все о получении кредита. Информационный портал